中国银行2018年手续费及佣金收支净额下降1.67%

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中国银行(601988，诊断部)(601988，上海；3988，hk)于3月29日公布了2018年业绩。数据显示，2018年，中国银行营业收入达到5038.06亿元，同比增长4.14%。根据《国际财务报告准则》，中国银行2018年实现税后利润1800.86亿元，同比增长4.45%。

但值得注意的是，由于商业银行理财业务和保险代理业务相关收入同比下降，中国银行手续费及佣金净收入同比下降14.83亿元，至872.08亿元，降幅为1.67%。

受此影响，中国银行2018年非利息收入也同比下降12.72亿元，至1441亿元，下降0.87%。

中国银行业务管理总监郑国宇在业绩发布会上表示，自新的资产管理规定发布以来，中国银行按照中央银行和中国保监会的管理要求，不断推进理财业务转型。总体而言，理财业务转型平稳。尽管财富管理的收入像其他同行一样有所下降，但财富管理的规模一直保持稳定。下一步，中国银行将进一步加强理财业务与商业银行其他业务的协调与合作。

手续费及佣金的净收入及支出减少1.67%。最新数据显示，截至2018年12月底，中国银行总资产、负债和股东权益分别达到21.27万亿元、19.54万亿元和1.73万亿元，分别比上年末增长9.25%、9.23%和9.43%。

营业收入方面，2018年中国银行营业收入5038.06亿元，同比增长4.14%。具体来说，净利息收入仍然是最大的组成部分。根据年报，2018年中国银行净利息收入为3597.06亿元，同比增长213.17亿元，增幅6.30%。

同时，2018年中国银行实现非利息收入1441亿元，同比减少12.72亿元，降幅0.87%。非利息收入占营业收入的28.60%，较2017年的30.05%下降1.45个百分点。

据《全国商报》查询，中国银行非利息收入的下降与净手续费及佣金收入的下降密切相关。数据显示，2018年，中国银行实现净手续费及佣金收入和支出872.08亿元，同比下降14.83亿元，降幅1.67%，占营业收入的17.31%，同比下降1.02个百分点。根据中国银行的解释，这主要是由于mainland China商业银行理财业务及相关保险代理业务收入同比下降。同时，本行顺应消费金融快速发展的趋势，信用卡等业务收入快速增长。

事实上，新资产管理条例实施后，商业银行的理财业务受到了不同程度的影响，中国银行也不例外。

郑国宇在业绩发布会上表示，新的资产管理规定发布以来，中国银行按照中央银行和中国保监会的管理要求，不断推进理财业务转型。总体而言，理财业务转型平稳。尽管财富管理的收入像其他同行一样有所下降，但财富管理的规模一直保持稳定。

郑国宇还透露了备受关注的财务管理子公司的一些细节。据报道，它将重点定位集团内的一些资产管理机构。就投资范围而言，理财子公司不仅可以投资于固定收益和股权资产，还可以投资于非上市股权，投资范围相对较广。发行方式可以是公开发行，也可以是私募。此外，在适用的监管措施、业务范围和产品结构方面，它与基金公司和证券公司有自己的特点，可以满足不同级别的风险偏好。

Tlac使银行的资本需求面临更大的潜在缺口。从利润情况看，2018年中国银行实现税后利润1801亿元，同比增长4.45%。

资本充足率方面，截至2018年底，中国银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.41%、12.27%和14.97%，均符合监管要求。与去年同期相比，分别增长0.26、0.25和0.78个百分点。

在业绩发布会上，中国银行副行长吴付林指出，2018年底，中国银行资本充足率达到历史最高水平，资产风险权重降至巴塞尔协议三实施以来的最低水平，比上年下降2个百分点以上。这两个百分点相当于补充了近700亿资金，资产证券化取得了显著成效。

然而，欧美金融危机后，国际监管的一个基本趋势是提高商业银行的资本充足率要求。以全损吸收能力(tlac)为例，沈万红源(000166，诊断股票)财务研究报告曾指出:tlac要求从2025年1月1日起，中国工商银行(601398，诊断股票)、中国建设银行(601939，诊断股票)、中国农业银行(601288，诊断股票)

吴付林也承认，对总损失吸收能力(tlac)的要求明显高于现行的资本监管标准，这使得银行的资本需求面临更大的潜在缺口。

为了应对这一趋势，今年1月25日，中国银行在全国银行间市场发行了400亿元的非定期资本债券，这是中国银行业的第一笔永久性债务。

(封面缩略图来源:照片网络)