又见企业勾结“内鬼”骗贷 两家银行接连“中招”

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俗话说，日夜防备小偷是很难的！两家商业银行相继经历了这样的事情。接受贿赂后，内部员工对贷款诈骗者提供的虚假合同视而不见，帮助他们成功诈骗了数百万贷款。

最后，贷款诈骗犯因诈骗贷款和向非国家工作人员行贿被判处三年有期徒刑并罚款10万元。

事实上，近年来已经发生了许多通过银行内部人员花钱和进行欺诈性贷款的案件，甚至在内部人员中有一些高级管理人员收受贿赂。

支行副行长支付了4万元现金。这个案子的主角是肖铁牛。2002年，他和妻子投资成立了三岔河预制厂，这是一家普通合伙企业，从事混凝土预制构件和环形预应力水泥电杆的制造和销售。

2010年，由于三岔河预制厂需要向望城县农村合作银行五山支行归还200万元贷款，并购买原材料，肖铁牛夫妇向邮政储蓄银行股份有限公司望城支行(以下简称“邮政储蓄银行望城支行”)申请了小额业务贷款。时任邮政储蓄银行望城支行副行长、分管信贷业务的彭，批准并向邮政储蓄银行长沙分行推荐三岔河预制厂小企业贷款400万元。

对于这笔贷款，肖铁牛的三岔河预制厂按期完成了归还。之后，该厂以购买原材料、购买商品和更换贷款为由申请了一笔小企业贷款，并得到了邮政储蓄银行长沙分行的批准。2011年，它再次获得了总额为400万元的小企业贷款。

然而，肖铁牛这次未能偿还上述到期贷款。为此，他找到了老熟人彭，希望在彭的帮助下，向邮政储蓄银行借新贷款，以偿还旧贷款，彭答应帮助。

根据判决，肖铁牛从随身携带的塑料袋中取出4万元现金交给彭，彭接受。

为帮助三岔河预制厂获得新的贷款，彭明知拟贷款用途不真实，仍于2012年出具《小企业贷款客户推荐表》，向邮政储蓄银行长沙分行小企业贷款中心推荐三岔河预制厂贷款申请。同时，彭找到当时邮政储蓄银行长沙分行小企业贷款中心的账户经理杨，告诉他三岔河预制厂无力偿还贷款，需要借新还旧，并要求杨尽快申请三岔河预制厂贷款。

由于问候，杨通过了三岔河预制厂提供的《钢材采购合同》的审核，知道三岔河预制厂无力偿还旧款，新贷款不是用于购买钢材。当向三岔河预制厂借的400万元旧款未达到还款期限且尚未偿还时，他对其信用进行了调查，并撰写了《小企业授信调查报告》，其中称授信的目的是购买原材料。建议将三岔河预制厂信用等级评定为甲级，最高综合信用限额为503万元，信用额度为387万元，并报邮政储蓄银行长沙分行信用审查委员会审批。

最后，根据杨撰写的《小企业授信调查报告》，邮政储蓄银行长沙分行信贷审查委员会同意向三岔河预制厂发放小企业贷款387万元。

重复同样的把戏！值得一提的是，肖铁牛的银行朋友比彭还多。2012年9月，肖铁牛通过朋友丁某认识了时任招商银行侯家塘支行(600036)账户经理夏某。他通常的工作是开发贷款客户，收集贷款客户数据，核实借款人抵押品的真实性，与评估公司一起评估抵押品，检查贷款客户的实体是否正常，审查贷款客户和抵押人的信用记录，并向分行写一份调查报告。

肖铁牛看到夏的工作职责，提出通过夏帮他办理招商银行的贷款，并承诺工作完成后感谢夏，夏承诺尽快办理贷款。

但是，招商银行的授信额度只能用于业务运营。因此，为了顺利申请贷款，肖铁牛制作了《三岔河预制厂产品购销合同》，从望城南溪钉钉厂购买了231.6万元的钢丝和黑铁丝，并告知望城南溪钉钉厂法定代表人曲某，他有一笔款项要划入望城南溪钉钉厂的公司账户。

在夏的帮助下，肖铁牛成功向招商银行申请了220万元的授信额度。贷款当天，肖铁牛在长沙火车站附近的一条小巷里遇到了夏某，并在车里给了夏某8万元。扣除夏为肖铁牛办理贷款时支付的抵押评估费3200元、抵押登记费4400元、保险费4000元后，余额为68400元。福利落实后，夏没有忘记介绍认识的肖铁牛和丁，并交给中间人3万元。

随着杨对三岔河预制厂的贷后检查，肖铁牛的贷款欺诈行为也暴露无遗。根据判决，贷款发放后不久，杨发现工厂设备被不明身份的人抢劫，于是向邮政储蓄银行长沙分行报案。

最终，肖铁牛被判处有期徒刑三年，并处罚金10万元人民币，罪名是诈骗贷款和贿赂非国家工作人员。

贷款欺诈案中不乏银行高管。一位股份制银行官员告诉《国家商报》，商业银行一直对贷款审查的程序和细节做出明确规定。随着金融技术的发展，银行防范贷款欺诈的整体效率也有所提高。

如果员工法律意识薄弱，接受贿赂或被收买，高质量的风险控制系统也有望防止贷款欺诈的发生。

从过去的案例来看，近年来发生了许多通过银行内部人员花钱进行贷款诈骗的案件，甚至有许多银行高管在内部人员中收受贿赂。

《国家商报》的一名记者发现，大约在2007年，北京一家银行的八名高管，包括前分行行长和副行长，通过伪造二手房抵押贷款程序和小企业贷款程序，帮助贷款诈骗者骗取了高达7.08亿元的贷款。

据报道，该案结案时，该行工作人员向被骗借款人收取的贿赂总额超过960万元。

最后，这个骗子被判无期徒刑，分行行长被判20年徒刑，其他16名涉案人员被判3至17年徒刑。

在最近的一个案例中，一家企业通过欺诈手段获得贷款、接受票据并发行金融票据，一名银行雇员也被推上了被告席。

据中国判断文件网报道，在企业银行授信额度不足的情况下，银行员工利用职务之便，擅自改变企业在银行授信系统的承兑汇票存款金额，夸大授信额度，向企业开具了21张银行承兑汇票，金额为7.34亿元。为了表示感谢，企业分四次将300万元的福利金划入银行员工指定的银行账户。