深圳互金协会对网贷机构“良性退出”等有关问题作出说明

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1月13日，深圳市互联网金融协会发布了《深圳市信息中介机构同业拆借良性退出指引》(以下简称《退出指引》)相关问题的声明，进一步说明了去年发布的《退出指引》的核心问题，如良性退出、债权报告期、先本金后收益原则等。

自2019年以来，网上贷款机构进入了加速清算期。根据网上贷款数据，截至2019年12月，正常运营平台数量为343个，比2018年的1075个减少了732个，降幅为68.1%。

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鼓励通过多元化中介进行资产收集和处置，并首先解释良性退出。《退出指引》适用主体包括深圳辖区内自愿申请退出、被金融管理部门引导退出或责令退出网上贷款业务、且业务数据真实、真实、完整的网上贷款机构。上述网上贷款机构已按照《退出指引》的规定完成退出工作，退出程序终止，是良性退出。

“先本金后收益”的原则是指先支付未偿还的本金，然后在偿还所有贷款人的本金后支付收益。贷款人补足本金余额后，网上贷款机构应根据资产的归集和处置情况主动支付贷款人的收入。

在对债权申报期限的理解上，指出债权申报期限应不超过网上贷款机构公告之日起30天，网上贷款机构可根据具体情况确定具体的债权申报期限，但应规定在提款时间内，不得损害贷款人的合法权益。

在清产核资方面，说明清产核资工作应在清退组成立后进行，原则上应在清退组成立后20天内完成。鼓励存量规模不超过1亿元的网上贷款机构在退团成立后20日内完成清产核资工作；如果网上贷款机构存量较大，期限可以适当延长，但最长不得超过90天。

鉴于收汇问题，网上贷款机构在退出过程中收汇困难，短期内难以改善问题。为了尽可能保护大多数贷款人的本金余额不受损失，鼓励在线贷款机构优先支付贷款人的本金余额。

具体征收措施包括仲裁和法院调解。此外，还款集团还可以引入专业的调解机构，如在广州等地成立的金融纠纷地方人民调解委员会，调解贷款人与到期借款人之间的金融纠纷。通过多样化的中介方式进行资产的收集和处置，可以降低收集成本；二是可以节省收集时间，提高收集效率；第三，它可以解决冲突，避免暴力收集的法律风险。

目前只有343家网上贷款机构在正常运营，但还没有找到明确可行的转型路径。2019年以来，各地出台了各种政策文件，促进网上贷款机构良性退出。记者注意到，与2018年底的1075家网上贷款机构相比，截至去年12月底，中国只有343家网上贷款机构。仍在正常运营的网上贷款机构也在消化现有业务，缩小规模。

网上贷款机构未来的出路是什么？目前，该行业的发展方向是小额贷款公司、贷款支持机构和消费金融公司。

网上贷款之家指出，对于绝大多数寻求转型的从业者来说，他们还没有找到一条清晰可行的转型之路，在新的一年里他们还需要不断的努力和探索。

其中，小额贷款公司转型可能存在的困难包括:消化股票困难、进入门槛高、业务和杠杆限制、小额贷款行业自身发展的局限性以及地区差异；在贷款援助转型方面，从当前总行平台的转型方向来看，贷款援助业务已经成为当前网上贷款平台转型的主要方向，主要是因为贷款援助业务模式与网上贷款业务模式最为相似。然而，并非所有的网上贷款平台都可以转变为贷款机构，而转变贷款的道路并不平坦。主要困难可能包括准入机构的高融资门槛、资助方对贷款合作的严格控制、收集和大数据等。业内人士欢迎大调整(贷款机构受到很大影响)，而且存在政策风险；消费金融公司也是网上贷款平台转型的主要渠道之一。目前，网上贷款行业向特许消费金融的整体转型非常少见，主要是因为消费金融转型存在诸多困难，包括:进入门槛高、审批难、存量消化难。同时，你能否获得筹备或持股的资格取决于监管的态度。