中信银行因违规发放土地储备贷款等19项问题被罚2020万元

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六个月后，中信银行(601998，股票诊所)再次被处以2000万英镑的罚款。日前，中信银行因非法发放土地储备贷款、挪用个人业务贷款资金购房等19项违法行为被北京银监局处以2020万元罚款。经过梳理，记者发现，自2018年11月以来，中信银行已三次收到超过2000万元的罚款。

从这张2月21日的罚单来看，中信银行总共有19起违法违规行为，其中大部分与房地产有关，包括:非法发放土地储备贷款；个人商业贷款资金被挪用用于购房；未对融资人交易材料的合理性进行必要的审查，资金被用于支付土地投标保证金；信贷资金被挪用并流入房地产开发公司；违规为房地产开发企业发放流动性融资；签订出票人协议，投资住房相关信贷资产，移动信贷规模；财政管理资金被挪用支付土地出让金。非法为资金不足的房地产开发项目提供融资；M&A贷款真实性不足，借款人被用于变相替代项目公司支付的土地出让金；理财资金实际用于替代项目前期股东支付的土地出让金；违反规定为房地产企业提供融资支付土地收购费用的；违规为四证不全的商业房地产开发项目提供融资。

除了与房地产相关的违规行为外，中信银行的大额罚单还包括:委托付款不符合监管要求；信托消费贷款业务不审慎；流动资金贷款被挪用于股权投资；不良信贷资产的非实物转移；出售回购信贷资产的收益权，实现信贷规模的阶段性释放；协助合作机构签署出票人协议，规避相关监管要求。

如果我们延长时间，我们会发现在过去的一年多时间里，中信银行已经收到了三笔超过2000万元的巨额罚款，而这些违法行为也多次涉及房地产行业。例如，去年7月，该行因以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款、未将房地产企业贷款纳入房地产开发贷款等违法行为，被中国保监会罚款2223.6677万元。此外，2018年11月，我行还因财务管理资金和自有资金非法支付土地款的违法违规行为，被罚款2280万元。

记者了解到，在2月24日举行的国务院联合防控机制新闻发布会上，保监会政策研究室一级督察叶表示，银行应考虑是否非法流入房地产行业，是否真正用于生产经营活动，而不是非法流入房地产和资本市场。

封面图片来源:照片网

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