中保协：老年人总失能率为16.5% 发展专业服务体系迫在眉睫

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12月20日，中国保险协会(以下简称中国保险协会)在北京发布了《2017年中国长期护理研究报告》(以下简称报告)。

本报告以人力资源和社会保障部长期护理保险制度试点地区为调查框架，以当地60岁及以上老年人和30-59岁成年人为调查对象，系统分析老年人残疾状况、服务使用和服务需求、成年人养老规划、保险保障需求等。

根据巴塞尔评估方法，调查区老年人重度残疾率为7.2%。结合中度残疾，总残疾率为16.5%，略低于中国老龄研究中心2010年发布的《全国城乡残疾老年人状况研究》报告中19%的部分和完全残疾率水平。

值得注意的是，对于老年人来说，70岁是身体机能和护理服务的一个重要临界点。70岁以上，一方面自理能力下降，重度残疾人比例明显上升；另一方面，缺乏合适的专业护理，护理成本不断上升。当专业服务和保险由第三方支付时，服务和费用的负担集中在家庭成员，特别是儿童身上。因此，我国发展长期护理保险制度的时机已经成熟，发展适合中老年人的专业服务体系迫在眉睫。

在对成年人的研究中，《报告》发现，目前商业护理保险在人们的养老计划中发挥的作用有限，市场上存在忽视安全、服务、储蓄和财务管理等问题，保底产品覆盖面非常窄。根据报告，从消费者的角度来看，原因不仅是保险业自身的问题(例如，消费者对商业保险的信任度低)，还有消费者的误解(例如，他们认为护理保险是医疗保险和大病保险的替代品，而护理保险是一种财务管理工具)。同时，人们对养老规划有正常的需求(风险防范、投资增值和资本流动性的多重需求必须与不同的规划工具相匹配)。为解决这些问题，《报告》对护理保险业的发展提出了保护保险回报来源、加快产品创新、增加条款信息透明度和改善社会形象等建议。

根据调查区域老年人对长期护理保险的需求，报告提出了发展长期护理保险的三点建议:第一，打好基础。顶层设计离不开微观数据的积累。没有残疾发生率、服务需求和保险支付意愿等客观数据。长期护理保险制度不能进行有效的资金管理、服务资源匹配或标准设定，商业保险也不能准确。定价和风险管理。第二，有必要有一个顶级的设计，并以协调和系统的方式促进它。长期护理是许多领域的共同挑战，如医疗保健、保险、社会管理和卫生行业。要充分发挥财政政策、社会保障制度和市场化运作各自的作用，寻找最优组合；第三，识别保险业。保险产品是金融产品，具有利用市场导向的经济手段配置社会资源、实现效率最大化的优势。保险业应充分发挥支付者在有效配置资源中的作用。

老年人的健康、养老和护理是党中央、政府和全社会最为关注的领域之一。中国保险协会秘书长尚指出，今后，中国保险协会将建立跨行业、跨领域的长期护理工作机制，系统开展中国长期护理保险的研究和推广，更好地为国家政策制定、养老保险制度建设和保险业发展服务。