京东金融打造无界金融模式成亮点

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近年来，在金融技术的推动下，服务模式、产品创新等金融服务的在线能力已经基本形成了标准模式。然而，线下并不乐观。面对线上和线下的分裂，如何将线上能力复制到线下场景，实现线上和线下的协同融合，将金融融入生活和行业，更好地支持实体经济的发展，已经成为当前金融业的一个重要课题。

为了解决这一问题，京东金融首席执行官陈生强在第四届“世界互联网大会乌镇峰会”上提出了“无限金融”的概念。无界金融的内涵之一是金融服务不仅可以突破互联网上服务场景的限制，还可以突破物理时间空的限制，实现线上线下连接，实现“o+o”服务。在这种模式下，传统金融机构与金融技术的融合将逐渐模糊线上线下金融的界限，金融服务生态将得到重构。

无限金融已经成为实现金融技术价值的重要组成部分

耶鲁大学诺贝尔奖获得者罗伯特·希勒教授曾指出，社会经济结构的不合理是由于金融结构的不合理，所有的不公平都是由于金融资源的不合理。目前，在“互联网+金融”的背景下，金融服务迅速向网上转移，极大地改善了用户体验。然而，随着网上金融服务的发展，线上线下网点的服务分化越来越明显，传统银行面临新的发展瓶颈。

中国人民大学中国普惠金融研究所所长贝多光指出，从未来趋势来看，线上线下融合将是普惠金融的发展趋势。陈生强还表示，现代金融正通过以移动互联网、物联网、感知技术、大数据、人工智能、云计算为代表的新技术，逐步实现生产、服务、生活等现实经济活动的数字化，开放现实经济数字化和在线数字化，实现线上线下一体化。

然而，应该指出的是，为了实现无限金融，金融服务必须克服两个关键问题:消费者的搜索阻力和位置阻力。为解决这一问题，京东金融充分输出其金融技术能力，与工行(601398)一起，充分联系金融服务与用户，真正建立了以消费者为核心的业务运营体系。

以新推出的无人贵金属商店为例，它已经从以金融机构为中心转变为以用户为中心，并采用了多屏幕互动、体感互动等多种技术，让顾客在网上商店更直观、更方便地获取产品信息，不仅可以在线自助购物，享受网上的简便，还可以获得线下场景体验，获得更好的整合体验。据悉，无人值守贵金属店具备客流分析预测、客户情绪分析等后台功能。通过超声波热监测、图像融合技术、无线探头技术、客户洞察等技术，可以快速识别用户肖像，为公众带来简单可信的用户。体验和更多匹配的财务需求，例如不仅预测网点的客流，还告诉用户哪些网点拥挤，哪些网点空闲置。

在业内专家看来，京东金融将其技术能力输出到传统金融，共同构建一个真正面向用户的无限金融模型。跨境竞争带来的化学反应模糊了线上线下的界限，从所见即所得到所见即所得，从有限到无限，金融服务生态将被重构。

用无限金融模式巩固普惠金融之路

陈生强表示，金融技术已经用机器取代了需要人们花费大量成本去做的工作，降低了服务成本，提高了服务效率和服务体验，也提高了覆盖面，可以覆盖和更好地服务于中小企业和农业、农村地区和农民。

目前，随着互联网和移动网络技术在农村金融中的不断优化，数字金融正在打破农村信息鸿沟，优化农村资源配置。

在推动实体经济发展的过程中，京东金融开创了这一行业，将数字技术应用于农村金融系统，并推出了数字农业贷款。陈生强认为，数字农业贷款有三大特点:第一，可以根据农业生产的量化模型和农民的历史生产数据向农民发放贷款，不需要抵押和担保；第二，通过生产量化模型，将资金准确、定量地投入到生产过程中，使农民的每一分钱贷款都不会产生闲置费用；第三，京东金融系统为农户进行风险管理，有助于实现生产管理的信息化和自动化。

通过数据农业贷款，京东金融帮助了许多没有钱从事大规模农业的农民实现了大规模农业，通过订单农业模式，农民以仅6美分的贷款成本获得了3元利润的效果。数据显示，目前京东金融已向农业、农村和农民贷款400亿元，在全国1700个县和30万个行政村开展业务。

陈生强还透露，京东金融不断将人工智能等新技术应用于农村数字网络基础设施和金融服务基础设施，将当前的农村金融推向更加智能化的阶段。陈生强表示，京东金融整合物联网系统，实现了生产量化模型、养殖管理系统和大棚环境控制系统的连接，并配以人工智能算法，相当于为每个大棚提供一名养殖专家，24小时自动监管养殖。

不难看出，无论是与传统金融合作还是将金融技术应用于农村经济，京东金融都以自己的行动表明，互联网思维是一种开放的、积极寻求整合的思维。正如陈生强在互联网会议上所说，京东金融希望与金融机构建立联系，为中小企业、农业、农村和农民服务，为实体经济服务，促进高质量的经济发展。京东金融等传统金融机构和科技公司通过无限金融模式进行深度整合，这将在未来创造新的利润机会。