银行存管属地化望成趋势 逾100家平台恐面临推倒重来

本篇文章2162字，读完约5分钟

7月3日晚，深圳市金融办发布了《深圳市同业拆借信息中介机构备案登记管理办法(征求意见稿)》，其中关于银行存管机构本地化的规定再次引起网上同业的热烈讨论。这是继上海市金融办6月1日要求银行存管在本地运营之后的又一个跟进城市，北京也建议网上贷款平台的银行存管应本地化。

京沪深在网上贷款行业中占有重要地位，其相关监管政策往往被解读为“风向标”。那么，在其他省份即将出台的备案管理措施中，关于银行存管本地化的规定会不会陆续出台？无论哪个网上借贷平台已经上线，哪个平台正在对接准备上线，或者哪个平台还在观望，都在心里忐忑不安，等待意见稿的正式落地。

网上贷款置业研究中心主任俞白成对《证券日报》表示，虽然上海和深圳的相关规定仍处于征求意见阶段，但从各方反馈来看，这些规定很有可能最终会在全国各大地区实施和效仿。存管银行的本土化要求主要是基于监管的便利性、有效性和可操作性。一旦需要调用存管数据或进行相关调查，当地有管辖权的银行显然会更顺利。

辛凯总经理周认为，在已下发正式文件的省市中，沪深两市明确提出了银行存管机构本地化的要求，而广东和厦门则没有本地化的要求。来自北京的消息称，银行存管机构需要本地化，但官方文件尚未对外发布，大多数其他地方金融机构也没有明确表态。“目前，银行存管机构的本地化存在争议。今年2月，中国银行业监督管理委员会发布了《同业拆借资金存管业务指引》，该指引没有规定银行存管业务的本地化。无论是否需要本地化，对当地金融机构的具体实施都有其优点。目前，上海、深圳等一线城市被要求对银行存款进行本地化，它们也是网上贷款平台的集中和发达地区。”

目前，有112个网上银行存管平台没有将资金存放在有实体业务的本地银行，这意味着如果本地银行完全本地化，这些平台的银行存管将面临一场彻底的变革。

深圳出台了更严格的监管政策

50家平台银行存款寻找“夫家”

《意见稿》共六章四十二条，基本遵循“严格监管”的理念，对网上贷款机构在人员资质、风险管理能力、信息系统安全、营业场所和银行存管等方面的记录设定了较高的门槛。

更有意思的是，《意见稿》对网上借贷平台的本地化管理做出了更严格、更详细的规定。《意见稿》要求网上贷款平台的主要资金结算账户(包括同业拆借资金专用账户)应在深圳行政辖区内的商业银行分支机构开立；要求网上贷款平台的业务地址和注册地址一致；要求平台信息系统的软硬件设备、系统数据和数据管理部门设在深圳市行政区域内。于百成认为，“银行存管要求在深圳及以上的分行，这比上海更严格。”

深圳市金融办在此前对互助黄金企业的调查中发现，部分网上贷款机构的透明度极低。许多网上贷款机构在业务信息和财务数据方面信息披露不足，往往故意隐瞒实际问题。鉴于上述情况，深圳金融办认为，银行存管“本土化”是最佳选择。

据网上贷款家园研究中心不完全统计，截至2017年7月3日，深圳共有113个网上贷款平台与银行签订了直接存管协议，其中60个平台完成了直接存管系统对接并上线。其中，共有50个平台与深圳无分行银行签署了直接存管协议(包括已完成系统对接和上线的平台)，其中17个平台完成了直接存管系统对接和上线。

这意味着一旦意见稿中确定了银行存管的本地化，这50个平台将不得不再次寻找银行存管的“夫家”。

银行存管机构本地化规定

或者被各地效仿

自6月1日上海提出银行存管机构本土化原则以来，引起了业界的极大争议和反弹。这是因为已经投入网上银行存管的平台需要付出更多的时间和精力，而此前投入超过100万元的资金也一直是“水漂”。深圳金融办负责人表示，坚持存管机构本地化是“基于确保投资者和普通百姓的金融安全(603883，股票咨询)。”从监管态度来看，在这个问题上似乎没有回旋余地。

据荣360统计，在网上银行存管平台中，有112个网上平台不在本地银行存管实体资金，占网上平台总数的41.79%。

人人网首席执行官徐建文在接受《证券日报》采访时表示，银行存管业务的本地化已经在沪深两市的监管政策中得到确认。我们推测，银行存管业务的本地化有可能在未来的一、二线城市和互联网金融发达的城市实施。一方面，这些城市的p2p平台存量大、格式复杂，银行存管的本地化可以有效提高监管效率和质量。另一方面，一、二线城市的地方金融业也可以支持p2p平台的存管需求。

“在北京、深圳等一线城市，银行存管业务的本地化应该成为一种趋势。然而，在东部和西部地区，可能没有本地银行进入网上贷款基金存管市场，它们是否会跟进还有待观察。广州的档案管理规则将参照广东的档案管理规则。今年3月，广东省率先在全国范围内发布征求意见稿，收集了社会各界的意见。目前，正式草案正在拟订中。”广州互联网金融协会会长、广州电子贷款总裁宋芳告诉记者。

中国金融(China Finance)首席执行官赖晓刚认为，地方监管机构不断加大推进银行存管业务本土化的力度，是因为监管机构可以更有效地进行监管审查，这有利于完善地方监管的闭环，有利于地方存管业务的发展，也可以避免个别银行垄断互助黄金平台银行存管业务的现象。

周在接受《证券日报》采访时表示，各地在制定政策时，不能盲目跟风、跟风。各地要根据本地网上贷款平台的发展现状，控制风险，规范行业，同时鼓励创新，减轻负担，促进行业长期健康发展。