金融科技成互金公司“决胜局”

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互联网金融行业专家表示，随着监管政策的收紧，整个互联网金融行业的并购整合正在加速，金融技术应用的成功将成为互联网金融公司生存的关键因素。

金融技术重塑商业模式

由于中国互联网金融的迅速崛起，大数据、区块链和其他看似晦涩的词汇越来越多地进入中国人的眼睛(603883，股票市场)。数据显示，2016年全年，中国金融科技企业融资77亿美元，首次超过美国，位居世界第一。它是全球金融技术融资增加的唯一地区。

范普金科创始人兼董事长张辉表示:“金融技术在中国发展迅速。人工智能、区块链、云计算和大数据等最前沿技术已在中国金融领域得到广泛应用。金融业的经营模式发生了深刻的变化，这种变化今后还会继续发生。”

张辉认为，中国金融技术的一个重要方向是利用数据和算法更高效地提供金融服务。例如，在贷款领域，与消费者从传统金融机构借款相比，个人通过互联网获得贷款的过程和时间更短。在投资领域，金融技术的应用，即自动算法、人工智能等技术，逐渐使投资决策过程中的部分工作自动化。此外，在保险领域，金融技术使许多定制产品能够迅速推出，个人获得保险服务的价格也较低。

捷越首席信息官李余良表示，一方面，未来金融技术将继续颠覆传统金融业。例如，在未来，传统的银行网点可能会逐渐被网上银行取代，数字现金时代即将到来；另一方面，从技术层面来看，区块链和人工智能在行业中的应用正在进一步探索。未来，这两种技术有可能进一步扩大使用场景和范围，共同推动金融业交易速度的提高。目前，捷悦的金融技术应用主要体现在风险控制、精准营销和用户形象等方面。捷悦利用自身积累的数百万客户信息，结合大量外部数据，提取了数百个高相关性数据字段，并利用机器学习算法建立了适合公司客户群特点的反欺诈模型和信用评分模型。对借款人的单个数据变量进行深入挖掘，筛选出强变量数据和交叉验证变量，最终筛选出重视个人声誉、过去信用良好、有还款能力的借款人进行授信。

制度突破的“决定博弈”

央行此前发布的《中国区域金融运行报告(2017)》首次提出“探索将大规模、具有系统重要性的互联网金融服务纳入宏观审慎管理框架，开展宏观审慎评估，防范系统性风险。”专家和业内人士认为，此举不仅意味着互联网金融的地位已经得到监管部门的认可，也透露出监管力度将再次升级、行业并购整合将加快的信号。

金木公司的多位高管坦言，互联网金融已经发展到了现在的阶段，花钱招揽客户没有多大意义。能否成熟并应用金融技术，最终实现精准营销、完善风险控制和高效服务，是互联网金融公司突破的“决定性法宝”。

例如，为了实现更高效的服务对接，消费金融立即推出了即时通讯工具ima。据报道，IMA 1.0版是消费金融技术领域消费金融“互联网+服务+管理”的智能实践。随后，根据具体的应用场景，IMA将逐步嵌入知识库、crm、工单系统、客户意向分析模块、数据仪表盘和绩效统计模块、智能流程控制机制等。消费金融将在改善用户体验、缩小企业与用户沟通距离的基础上，加快技术和金融的创新应用，更加全面有效地提高客户服务的效率和质量，为消费金融的发展提供模式。

随即，消费金融相关负责人表示，目前消费金融的发展模式“全在fintech”可能会成为未来的主流。与前一阶段行业内的大数据应用、云计算、人工智能和区块链等一系列技术创新相比，金融即时通讯工具ima的推出，立即意味着该行业进入了精细化运营的竞争水平。