银监会排查企业互联互保贷款风险隐患

本篇文章1194字，读完约3分钟

近年来，山东、辽宁等地的企业担保圈出现了贷款风险事件，对信贷资产安全和当地经济稳定造成了不利影响。为有效防范和化解此类风险，银监会办公厅近日下发了《关于进一步排查企业互联互通保险贷款潜在风险的通知》，要求各银监局立即对企业担保圈贷款风险进行专项排查，摸清风险基础，并牵头地方政府进行统筹规划和风险分类。

本通知的首要任务是找出风险基础并调查潜在风险。通知要求各银监局重点关注相互保险、联合保险和循环保险，包括客户名称、贷款余额、分类结果、贷款质量迁移趋势和私人融资余额。有必要深入调查相关借款人和担保人之间的关系、资金流向和担保背景，并逐一调查可能导致贷款损失的各种潜在风险。贷款质量下降趋势明显、相互保险水平过于复杂或资金链断裂风险较高的企业被列为“高风险”客户，并于4月30日前上报银监会。

《通知》强调了地方政府在风险处置中的责任，明确了地方政府是风险处置的第一责任人，要求各级监管机构积极加强与地方政府的沟通和报告，充分发挥地方政府在处置过程中促进风险、分担补偿的重要作用。按照“政府主导、市场主导、法治保障、多方参与”的原则，适时制定和完善风险处置方案。

《通知》指出，对企业的处置应分类对待，区别对待。对于风险已经暴露的企业客户，要引导银行业金融机构充分利用债务委员会机制，统筹规划，协同行动，有效防止因个别机构“个人攻击”而导致风险暴露加速、风险点提前引爆的现象。

对于资金链较短、受国家战略性新兴、节能环保等政策支持或具有市场、科技含量和核心竞争力的企业，债权银行不应盲目贷款、打压贷款、拖延贷款，而可以通过重新评估贷款期限、设立银团贷款、建立联合信贷机制等方式继续给予大力支持，帮助企业渡过难关。

对于市场发展前景和盈利能力一般、内生动力不足或核心偿付能力弱、关系复杂的企业，可以通过增加抵押品来稳定短期信贷支持，并在此基础上通过多收少贷、只收不贷等措施逐步实施信贷退出；对于市场发展前景不佳、受国家宏观调控政策制约的行业，或者对盘活资金毫无希望，甚至涉嫌贷款诈骗、逃废银行债务的企业，要坚决及时停止放贷，积极采取诉讼措施，保全资产，减少损失。

根据通知，要从近期风险事件中吸取教训，加强对企业担保圈贷款风险的判断和应对，完善风险管控的长效机制。扭转贷款风险管理中过度依赖抵押担保的做法，充分重视第一还款来源，完善相互保险风险预警指标体系，加强风险的持续监控、实时控制和动态管理，重点关注钢铁、煤炭、电解铝等民间融资比重较高、周期性较强行业的企业客户。

光大证券固定收益(601788，BUY)首席分析师张旭认为，该通知体现了维护稳定的强烈理念，结合银监会近期强有力的风险防范和监管理念，债券市场今年的信用风险可控性很强，违约率和违约后的影响将明显低于2016年。从债券市场的角度来看，预计今年将出现“三不违约”，即国有企业不违约、大支出者不违约、多债发行者不违约。