APP区块链加持供应链 电商备货不再愁钱中行浙江省分行创新推出天猫经销商供

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11月11日，购物狂欢刚刚结束，快递已经从四面八方飞向消费者。据央行统计，今年双十一网银和银联共办理17.79亿笔交易，其中总金额达到14，820.70亿元。除了两端的商家和消费者，还有金融机构作为支点。

随着近年来网上购物的兴起，各种电子商务融资业务如雨后春笋般涌现。从最初的商家与银行的合作，到商家、核心企业和银行的合作，电子商务贷款的方式在不断变化和发展。目前，中国银行(601988)浙江分行创新推出品牌、经销商、平台服务提供商和银行四方合作模式——“天猫经销商供应链理财产品”，通过“区块链+供应链理财”的“双链”整合，将电子商务理财业务推向新的高度。

解决轻资产贷款问题。国有银行向电子商务敞开大门

轻资产是电子商务企业的特征，但也是融资的绊脚石。“我们过去需要贷款，过程相对复杂，很难批准。供应链融资产品中行，不仅使申请流程便捷，而且彻底解决了我们的财务困难，让我体会到了融资的快乐。”天猫经销商张先生说。

去年11月11日嘉年华之前，天猫经销商的供应链融资产品正式推出。张先生成了第一批“吃螃蟹的人”。他通过这个产品获得了1000万元的信贷。有了这个功劳，他交出了一份漂亮的销售记录。今年，他又通过该产品获得了1200万元的信贷。“有了充足的资金，我们会下更多的订单，品牌会给我们一些额外的奖励。中行给我们的贷款年利率低于5%，为我们节省了大量融资成本。”

“在2018年嘉年华之前，天猫平台上的主要经销商提出了对库存基金的需求。在一个多月的时间里，中国银行以客户第一、市场第一的精神给予了我们很好的支持，商户们也做了非常漂亮的成绩单。”天猫消费电子事业部的张静对中国银行推出的天猫经销商供应链融资产品发表了评论。

三合一使得融资更加透明。区块链技术使交易更加可信

“截至10月底，我们天猫经销商供应链融资产品的总授信超过1.6亿元，业务余额近7500万元。”中国银行滨江支行陈新义主任如是说。

这个看似小的产品在电子商务贷款领域具有象征意义。“在我们之前，没有其他银行这样做过。我们与菜鸟和天猫共同探索，实现了资金流、物流和信息流的三合一整合，解决了经销商的融资问题。”据悉，该产品目前的客户是国内知名家电品牌的一流经销商。由于家电品牌具有不落伍、单一产品价值低的特点，符合供应链金融单笔金额小、交易频繁的特点，成为中国银行、菜鸟和天猫合作的试验田。

“我们通过供应链“三流合一”的管理方式解决了信息不对称问题，有效降低了资金风险。”陈欣怡说道。以消费者购买微波炉为例:在物流方面，经销商从品牌经销商处购买商品，商品直接送到指定的菜鸟仓库。消费者下单后，微波炉直接从菜鸟仓库到达消费者手中。依托菜鸟平台，物流信息完全透明；就资金流量而言，消费者购买微波炉后，资金进入企业支付宝账户。客户确认收货后，支付宝及时将资金从企业账户转到企业在中国银行的账户，用于归还融资贷款；在信息流上，天猫、支付宝、菜鸟仓库、银行等各方逐一呈现供应链生态系统的各种信息，可以实时查看，同时与物流和资金流实时匹配，进行风险调查和预警。“信息对称后，就更容易监控贷款的使用情况，而且不会有挪用贷款的情况。有了这个系统，我们的所有操作都可以在网上进行，解放后节省了人力和成本。”

除了整合这三个流，该系统还借助区块链技术实现了信任循环。据悉，该平台的底层技术是中国银行自主开发的中国银行区块链平台，该平台利用了区块链的可追溯性、共识性和分散性的特点，保证了交易信息的可信度，进一步降低了资金方面的风险控制成本。“区块链+供应链金融”的“双链”整合将为供应链融资提供一种全新的思维模式，开拓更广阔的发展空间。

创建一个可复制的产品模型，为更多的电子商务人士解决资金问题

“我们的客户反应非常好。通过这种方式，我们恢复了他们的仓库，不需要经销商提供房地产抵押。对于天猫这样的平台，它不会占用核心企业的信用额度。这种供应链融资是一种双赢的探索。”陈欣怡说道。

除了11月11日、6月18日等电子商务推广日，该平台还可以在淡季为经销商提供服务。“我们将分别在旺季和淡季为经销商设定配额，旺季一般是淡季的2至3倍。经销商通常储存货物，但他们也可以通过我们的财务杠杆获得更好的利润。我们的产品是按日计息的，并且是以借的方式支付的。一切都以客户为中心。”陈欣怡说道。

有了这个良好的开端，在中国银行、天猫和菜鸟的合作下，产品模式将不断升级，服务范围将不断扩大。“天猫经销商供应链融资产品是一种新的金融手段。它不仅将我们传统的一对一客户拓展模式升级为批量拓展，而且最大限度地保证了业务资金的安全。这是我们梦寐以求的商业武器。”中国银行浙江省分行滨江支行行长郑斌说。