银行系P2P挺稳当 互联网金融最后是谁的天下？

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曾几何时，p2p行业最喜欢金牌。在公信力方面，国资部和银行部首当其冲，成为平台展示自身实力的招牌。然而，随着互联网金融业的发展和整改行动的实施，国有资产管理部门出现了越来越多的问题，而银行除了网上贷款以外，也进行了更多的金融业务创新。

一位互联网金融从业者告诉投资者，民营互联网金融企业是金融创新的“敢死队”，一旦模式和条件成熟，银行就可以轻松占领互联网金融市场。

记者了解到，银行在互联网金融领域的部署由来已久，几乎所有银行都通过手机客户和官方网站提供理财产品购买、转账汇款、申请贷款、支付生活费用、客户服务支持等服务。甚至一些银行也建立了自己的电子商务平台，提供分期付款购物等消费金融服务。

业内人士认为，如果能将银行系统的资源用于网上金融的创新，发挥互联网的便利优势，减少环节，降低成本，银行网上金融平台的发展是大有可为的。

国有招牌被“玩坏了”

“国有资产”这个名称在p2p行业经历了一个从被追捧到被抛弃的过山车般的过程，投资者对这类平台的热情也逐渐冷却下来。

自2016年以来，国资局的p2p平台从未停止过。过了一会儿，一些国有资产部门的平台爆炸了，出现了问题。据《投资者新闻》记者报道，文怡财富、罗斯金融、金良宝等国有资产平台要么难以提现，要么平台负责人已经潜逃。过了一会儿，这个平台就挂着“假国有资产”的旗帜。

根据网上贷款平台的数据，截至2017年2月，网上贷款平台正常运行的有2335个，其中国有资产171个。目前，共有16个国有资产部门平台处于暂停或问题平台状态。

最近，发布清算公告的金融桥被质疑为虚假国有资产。根据清算公告，经股东会决议，湖南乔蓉互联网有限公司(金融桥所属公司)提前解散，并成立清算组对公司进行清算。金融桥官方网站显示，该平台是由国有资产控制的国有资产互联网金融平台。然而，根据工商信息，金融桥运营公司湖南乔蓉互联网有限公司的股东都是自然人，并不关心国有股东。

从上述事件来看，p2p平台自称是一个国有平台，以增强其可信度。然而，当平台出现问题时，国有资产的名称并没有发挥多大作用。

今年1月13日，去年6月正式推出的国有部门p2p平台获得了财务上的成功，并因资金中断而被宣布为雷霆万钧。其国有背景股东为浙江光大发展有限公司(以下简称“浙江光大”)。然而，在项峻金融事故后，浙江光大否认项峻金融与自身有关。

这导致了浙江光大旗下的项峻金融等几个平台的“寒蝉”，并逐渐退出浙江光大部门。2月20日，浙江光大集团旗下最后一个p2p平台怡和金夫宣布与光大部门分离。迄今为止，浙江光大没有正常运营的平台，已成为名副其实的“一军”。

此外，据媒体报道，去年底有报道称，国有资产背景可以以明确的价格出售给网上贷款平台，这极大地损害了国资部在投资者心中声誉良好、安全性高的“金字招牌”形象。

鉴于国有资产背景下p2p平台的复杂情况，业内人士表示，由于普遍存在的信息不对称，投资者应关注国有资产背景下p2p网上借贷平台的具体形式，包括国有股比例、股东结构和股东背景等。不要盲目相信平台的宣传，也不要认为国有资产下的平台可以代表安全。

银行p2p平台满意度高

在国有资产逐渐失去公信力的背景下，投资者对银行部门p2p平台的满意度逐渐提高。

近日，《2016年中国电子银行调查报告》(以下简称《报告》)调查显示，投资者银行p2p平台呈现三大显著特征。首先，银行系统满意度较高:85.0%的投资者对银行系统平台感到满意。相比之下，非银行p2p平台的满意度普遍较低；第二，大力推荐银行系统:超过90%的投资者会主动或在别人要求时推荐银行p2p平台；第三，银行业投资意愿强烈:51.4%的受访者表示，未来将增加银行平台投资基金的比例，相反，42.1%的受访者将逐步降低非银行平台投资基金的比例。

报告认为，就未来而言，一方面，超过50%的投资者表示，未来他们将增加银行平台上的资金比例，这表明银行体系发展潜力巨大，后发优势明显；另一方面，银行平台通过/0/，得到了很大改善，增加创新营销活动，促进宣传渠道的多元化，提高客户服务的灵活性和及时性是重中之重。

事实上，银行系统中的p2p平台并不多。据《投资者新闻》记者统计，目前有8个“银行背景”的p2p平台运行正常。此前，一些银行平台停止竞标、转型或退出，但没有一个平台跑掉。

对此，总经理周指出，银行部门的p2p风险控制比较严格，其项目来源质量相对较高，也更容易受到投资者的信任。即使发展过程中存在障碍，银行业的p2p也将顺利退出，不会出现任何负面事件。

其中，lufax和辛凯贷款已经从最初的网上贷款概念起步，现在已经升级为综合金融服务集团。业内人士认为，随着互联网金融专项整治进入下半年，安全合规取代速度规模逐渐成为行业共识，银行平台优势将更加突出。

他表示，银行平台的优势主要体现在项目、风险控制和可信度上:银行在金融体系中相对较强，对优质项目资源的偏好较高，这可以为平台提供资源获取和空空间。银行是关系国计民生的最重要的金融机构之一。他们需要满足各种监管指标，风控程度和风险控制经验相对成熟。银行拥有强大的财务实力和卓越的信誉。

银行部门在网络金融布局上具有优势

在网上贷款监管浮出水面后，一些从业者告诉记者，现在是银行大规模进入互联网金融的时候了。作为互联网金融最活跃的创新力量，网上贷款已经达到了可接受的监管水平，各方面的模式和条件已经成熟。在互联网金融监管下，银行不排除会成立以市场为导向的独立子公司来掠夺互联网金融市场。

以lufax为例，经过近几年的业务调整和结构整合，lufax已经转型成为定位互联网财富管理的综合平台。目前，lufax可以与金融机构合作，为标准资产和非标准资产开辟新的市场。

新联网首席运营官陈志成告诉投资者，银行必须进行网络金融。银行以前没有这么做过，因为他们不知道监管的底线在哪里。目前，合规已经成为金融创新的一个重要步骤，因此是银行部署网络金融的时候了。我们可以等着看哪些银行会采取行动。

周说，如果能充分利用银行系统的资源，充分发挥互联网的便利优势，减少环节，降低成本，银行业互联网金融平台的发展是大有可为的。

他表示，事实上，银行早已涉足互联网金融，几乎所有银行都通过手机客户和官方网站提供购买理财产品、转账汇款、申请贷款、支付生活费用、客户服务支持等服务。甚至一些银行也建立了自己的电子商务平台，提供分期付款购物等消费金融服务。然而，现在似乎很多人更加关注网络金融公司在普惠金融发展中的作用，而忽略了银行实际起步早、布局深、覆盖面广的事实。

中国互联网金融协会发布的《2016年中国互联网金融年报》指出，2012-2014年是中国互联网金融快速发展的阶段，主要表现为传统金融机构和互联网企业加快布局不同形式的互联网金融，涵盖互联网金融支付、个人点对点贷款、互联网保险、互联网基金销售、互联网消费和互联网股权融资等多个领域。

即使从互联网金融机构的角度来看，没有银行的支持，它们也无法开展业务。例如，在互联网金融平台上开户、办卡、投资基金、项目到期后收款都离不开银行的支持。特别是在点对点贷款领域，监管明确要求银行和金融机构负责资金存管。“可以说，目前任何互联网金融机构都离不开银行提供的基本服务和支持。银行也可以利用这些业务进一步拓展互联网金融业务。”周告诉记者。

然而，无论背景和股东是什么，只有让互联网金融平台“稳步前进”，才能最终赢得投资者的信任。