P2P存管银行白名单扩容至39家

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作为p2p网上贷款合规性检查的重要内容之一，银行存管的动态性一直受到市场的关注。

根据第一次网上贷款数据，截至2018年10月底，有1，435个网上贷款平台(不包括445个问题平台，包括34个问题较多但仍在运行的平台)与银行直接相连，存放资金，涉及30个省市。其中，有1117家银行已将资金存管放到网上，318家银行已签署银行存管协议，但尚未将它们放到网上。

根据“57号文件”，无资金存管机构和未能在规定期限内完成受理的机构将不能通过备案。因此，尚未推出的网上贷款平台需要争分夺秒地与银行建立联系。银行对接网上贷款平台对存管业务有什么要求？

业内人士在接受《证券日报》采访时表示，股东背景、注册资本和资产规模是最基本的门槛。此外，银行更注重平台自身的业务模式、资产质量、风险控制水平和风险控制理念，以及是否符合金融法律和监管要求。

存款银行的“白名单”

扩展到39

9月20日晚，网上贷款平台和期待已久的网上贷款银行存管银行白名单正式公布。中国互联网金融协会在其全国互联网金融注册和披露服务平台上公布了北京银行(601169，诊断股)和民生银行。(600016，诊断股)(港股01988)，招商银行(600036，诊断股)(港股03968)

截至11月9日晚，全国互联网金融登记与披露服务平台发布的最新名单显示，江西银行(港股01916)和重庆农村商业银行(港股03618)被列入存管机构“白名单”。迄今为止，通过网上贷款基金存管评估的银行数量已增至39家。

《证券日报》记者从上述银行存管的“白名单”中发现，这39家银行主要是中小银行，只有一家大型国有银行是中国建设银行(601939)(港股00939)。

此外，截至11月9日，在上述通过存管评估的39家银行中，包括中国建设银行、招商银行和华夏银行(600015，股票咨询)在内的21家银行已经披露了各自的存贷款平台信息，涉及417家网上贷款机构。其中，有82家非网上全规模商业机构，约占19.7%。

有分析师指出，通过存管评估的银行开展存管业务，可以有效防范在平台上非法设立资金池的风险，满足监管部门对单个平台和跨平台借款人融资额度的监管要求，更好地保护投资者和借款人的合法权益。

股东背景、注册资本等。

这是存款的基本门槛

备案越来越近，与银行存管机构对接是网上贷款平台通过验收的必要条件之一。与银行存管对接时，网上贷款平台面临哪些指标要求？

根据之前流通的上海银行(601229，诊断单元)的准入标准，银行的要求包括:1 .符合监管要求，获得地方监管备案资格。2.注册资本超过2000万元。2000万元以下，如果平台的实际控股股东为政府、大型国有企业、主板或中小板上市公司、大型金融机构、知名互联网公司，或已成功获得政府引导资金或知名股权投资；3.平台应该有明确的业务模式；4.平台应具有强大的技术力量；5.平台主管应该有良好的工作经验。

厦门银行以前的准入标准如下:1 .国有资产、上市公司、金融机构和知名风投有股东背景，持股比例不能太低；2.注册实收资本5000万元(含)以上；3.月交易金额1亿元(含)以上；4.主体没有违规行为，财务状况良好。

一般来说，银行存款有几个门槛，包括资本实力、股东背景、完全资格、技术实力和商业模式。上述知情人士指出，股东背景、注册资本和资产规模是最基本的门槛。此外，银行更加关注平台自身的业务模式、资产质量、风险控制水平和风险控制理念是否符合金融业规则和监管要求。

当然，银行对存管的要求不是一成不变的，随着备案的临近，银行的门槛越来越高。

“在相应的政策约束下，银行存管的成本也在增加，因此一些银行选择退出存管业务。供应方的减少将不可避免地提高存管机构的门槛。随着网上贷款行业的清理，我行网上贷款平台的合作门槛肯定会越来越高。”田燕在线贷款副总裁李光耀在接受《证券日报》记者采访时说。“据我所知，几家银行已经放缓了对存管业务的准入，要求该平台获得市值超过100亿元的上市公司股东的认可，获得省级真正的国有资产支持，或者获得知名风投和私募股权投资的支持。”