10月份150余名保险从业者被罚 电子取证成为新形式

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尽管金融技术不断进步，保险业仍然是一个离不开人的行业。面对数以千万计的保险从业人员，国家保险监管体系始终保持着审慎的监管态度。

据《国家商报》记者不完全统计，今年10月，当地保监局对150多名保险从业人员进行了处罚，涉及罚款约500万元。

一般来说，监督制度在处罚时，往往采取责令改正、警告和罚款相结合的方式。对于有特殊违法行为的机构或个人，吊销营业执照和从业资格的处罚手段也时有出现。

湖北省保监局于今年10月22日撤销了CPIC武汉中心支行总经理的资格，理由是该行购买了实物礼品、积分卡、燃油卡等。，涉及金额1256.5万元，以促进汽车保险和电网销售的发展。

据不完全统计，今年10月，共有77名财产保险公司员工受到处罚，涉及罚款约300万元，约占个人罚款总额的60%。此外，51名寿险公司员工受到处罚，涉及罚款约100万元；29名保险中介从业人员受到处罚，涉及罚款约100万元。与9月份相比，10月份个人罚款总额有所增加。

具体而言，对于违规行为，当地保监局一般向该机构当时的主要负责人或副总经理(主持)以上的高级管理人员负责。以中国人寿保险公司鞍山中心支行为例。自2017年1月至6月，公司向投保人发放了2，352，900元的合同外福利。资料显示，中国人寿辽宁分公司一名副总经理和鞍山市中心分公司两名总经理对这一违法行为负有直接责任。因此，辽宁省保监局对这三人分别处以警告和7万元罚款，这也是被处罚人数较多的情况。

对一些保险中介机构来说，由于其规模小，内部人员结构简单，会出现董事长直接对违法行为负责的情况。今年10月15日公布的行政处罚结果显示，湖南盛泰保险评估有限公司(以下简称盛泰评估有限公司)出具虚假报告、报表、文件或资料等违法违规行为，未发生与费用报销相对应的两项。报销款共计人民币42，500元，实际用于公司的市场开发和日常业务维护费用。

湖南保监局认为盛泰评估董事长对此负有直接责任，决定对公司和董事长进行警告，并分别处以4000元的罚款。

根据全国企业信用信息公示系统，盛泰评估的注册资本仅为人民币200万元，股东为四个自然人，组织结构相对简单。

可以获得电子数据。除了高级管理人员之外，由于他们直接参与销售过程，在销售岗位上也存在许多问题，如欺骗被保险人、给予被保险人保险费回扣或保险合同规定以外的其他好处、提取费用资金等。

北京工商大学保险系主任宁伟曾向《商业日报》记者指出，雇佣关系决定工资结构，绝大多数保险销售人员依靠业务提成生存。在这种背景下，每一项业务都与销售从业者自身的利益相关，因此很难避免误导性的销售行为。

今年10月31日，安徽银监局筹备组向中国人寿马鞍山分公司6名销售人员(601628)举报，指出他们在销售保险产品的过程中欺骗了投保人。

值得注意的是，随着社交软件和在线支付的普及，一些违法行为的证据收集也在与时俱进。湖南省保监局对迪达财险公司娄底中心支公司的行政处罚决定显示，该公司詹业刚员工在销售机动车辆综合商业保险期间通过微信向被保险人转账2000元。本案以微信支付交易记录截图为证据。

当地监管部门的人士在接受《商业日报》记者采访时表示，微信支付交易记录的截图属于电子证据，人民法院已经对此类电子证据收集出具了明确的法律依据。她强调，作为一个行政机关，要依法行政、依法监督，任何违法行为都要引起我们的高度重视。是否以及如何采用新的证据形式，即微信支付交易记录的截图，将严格按照规定执行。此外，银监会《关于加强自媒体保险营销宣传管理的通知》等文件也将成为执法依据之一。

《国家商报》记者注意到，《关于刑事案件中电子数据采集、提取、审查和判断若干问题的规定》自2016年10月1日起生效。除了手机短信、电子邮件、即时通讯、通讯群组等网络应用服务的通讯信息外，网页、博客、微博、朋友圈、网吧、网络磁盘等网络平台发布的信息，用户注册信息、身份认证信息、电子交易记录、通讯记录、日志等信息，以及文档、图片、音视频、数字证书、计算机程序等电子文档也是能够证明案件事实的电子数据。