网商银行与银行、券商、信托联手 今年“双十一”为商家提供2000亿贷款支持

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随着电子商务经济的深入发展，淘宝天猫商家对贷款的要求越来越高。根据网上商业银行的数据，去年双十一期间，天猫淘宝的贷款客户比2016年增长了30%，贷款金额从2016年的951亿增加到2017年的1470亿，同比增长55%。

双十一期间可能是从八月到十月的三个月。我们今年已经进行了计算，并将与50多家金融机构合作，为企业提供总计超过2000亿英镑的财政援助。网商银行副行长金小龙8月23日表示。

这50家金融机构包括银行、经纪公司和信托公司，其合作模式包括联合贷款、信用资产证券化、网上和网下联合风险控制等。据了解，截至7月底，与网上商业银行合作的金融机构已达330家。

解决小微企业融资难是“十一五”期间的一项重要任务。

8月20日，国务院促进中小企业发展领导小组第一次会议在北京召开。会议强调，要抓紧解决中小企业发展中的突出问题。要加大努力，加快制度创新和技术创新，完善激励机制，加强货币信贷政策传导，缓解融资难、融资贵的问题。

6月29日，央行等五部门联合召开深化小微企业金融服务全国电视会议，把做好小微企业金融服务作为服务实体经济、防范和化解金融风险、加大政策执行力度、切实改善小微企业金融服务的重要抓手。

淘宝天猫商户作为小微企业中的一个重要群体，有着巨大的资金需求，尤其是每年双十一期间，他们需要提前准备资金储备以应对订单的激增。

根据网上商业银行的数据，去年双十一期间，天猫淘宝拥有超过185万贷款客户，比2016年增长30%，贷款金额从2016年的951亿增加到2017年的1470亿，同比增长55%。网上商户贷款总量达到1700万笔，其中14万商户当天从网上商户银行获得贷款，共计21万笔。

今年，我们将与50多家金融机构携手，为企业提供总额超过2000亿英镑的金融援助。网商银行副行长金小龙8月23日表示，去年双十一在交易额、交易数量和交易商户方面都有大幅增长；与此同时，线上和线下互动的新零售模式已于去年启动，并已取得初步成效。今年，随着业务参与度和运营效率的提高，我们初步估算的总金额为2000亿元。

哪些企业可以获得贷款支持？金小龙表示，今年的贷款支持范围更广，淘宝天猫上99%的商户都获得了贷款，除了那些销售预付卡和机票等虚拟产品的商户。此外，品牌下的智能商店和供应链上下游的小企业也可以获得贷款。同时，50%的商户可以获得提高的金额，在准备双十一期间，特定产品的利率将降低10%至15%。

在扩大贷款准入和增加贷款额度的背后，需要更丰富的数据和强有力的风险控制支持。据了解，网上商业银行除阿里数据外，还引入了税务发票数据，可以获得更全面的客户画像。引入税收数据后，不良贷款率低于0.5%。目前，网上商业银行已经访问了浙江、陕西两省的税收数据，今年内还将访问十多个省市的国税数据。此外，网上招商银行通过对肯定列表和黑名单的交叉验证，与合作银行进行网上和网下联合风险控制，最大限度地降低风险。

与银行、券商、信托的多种模式合作目前，网上商业银行合作的金融机构包括银行、券商、信托和小额贷款，主要力量仍是银行。

联合贷款是网上商业银行与其他银行合作的方式之一。网上商户银行将向同行开放场景和流程，并根据淘宝天猫的数据进行分发，两家银行将独立控制风险，并按比例向商户放贷。一些银行希望获得更多的信贷资产，所以他们会贡献更多。根据商业银行的需要，将商定投资比例。金小龙说。

其次，银行可以在银行间金融市场从网上商业银行购买信用资产支持证券。第三，针对大型品牌所有者和供应链企业，网上商业银行与其他银行合作，共同服务在线和线下业务的整体需求。第四种模式是针对一些有进口业务的商户，网上商户银行与有海外服务能力的银行合作。

与经纪人和信托公司的合作主要集中在信贷资产的证券化上。与券商的合作主要类似于资产支持型证券业务，券商扮演着连接者的角色，将小微企业的信贷业务与多层次的资本市场相结合。信托机构在金融业务方面积累了一定的数据和风险控制能力，我们也可以在这方面探索一些合作。在线商业银行行长黄浩在接受记者采访时说。

据华能信托总经理金志培介绍，8月22日，华能信托与网上商户银行合作，提供技术支持和疏导，华能信托积极管理的小微企业贷款资产支持票据在银行间市场成功入账。今年4月，华能信托在蚂蚁金服电子商务系统的基础上，推出首只专门用于农村振兴的资产支持证券，首期40亿元，已获上海证券交易所批准，用于向农业、农村和小微企业提供贷款，支持农村普惠金融发展。

金融机构的所有合作伙伴目前都处于战略转型的关键时期，即从批发到零售，从大企业到小微企业。因此，我们的场景、数据和流量只是它们的补充。黄浩说道。

合作带来了业务量的直观增长。华东某银行与网上商户银行合作后，网上贷款累计金额同比增长227%，贷款余额同比增长132%，服务客户数量同比增长103%。

据悉，截至7月底，与网上商业银行合作的金融机构已达330家。根据网上商业银行今年6月宣布的凡星计划，未来3年，它将与1000家金融机构一起为3000万小微运营商提供金融服务。