中国互金协会放大招 网贷平台股东休想随便甩锅

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近日，国家商报记者了解到，中国互联网金融协会(以下简称协会)向其会员机构下发了《关于加强p2p对等贷款会员机构股权变更自律管理的通知》。通知要求变更后应及时披露网上贷款成员机构的实际控制人或持股5%以上的股东；对于实际控制人或控股股东发生变化的网上贷款成员机构，协会将酌情重新审查其成员资格。

值得一提的是，近期一些平台集中市场的清理涉及到公司股东和高管的变动。辛凯总经理周表示，股东和高级管理层的变动可能会直接影响平台的运营。例如，一些问题平台和股东，以及新股东和老股东相互抛弃，这使得投资者更难通过监督来捍卫自己的权利和追究自己的责任。这一次，协会要求加强相关信息的披露，这可以起到加强投资者风险预警的作用。

网上贷款成员机构实际控制人的变更应及时披露通知要求。实际控制人或持股5%以上的股东变更后48小时内，应当在平台网站、手机应用等官方互联网渠道以及全国显著位置。向社会公开的互联网财务登记和披露服务平台；变更后10个工作日内将相关信息告知协会。值得注意的是，平台给协会的信的内容不仅包括新股东的基本信息和出资来源，还包括对已经匹配但尚未到期的网上贷款业务可能产生的影响和风险分析，以及对业务活动持续合规性可能产生的影响和风险分析等。

对实际控制人和持股5%以上的股东的信息披露要求，体现在监管部门发布的《信息中介机构同业拆借业务活动信息披露指引》(以下简称《信息披露指引》)中。《信访指引》要求网上贷款机构向社会公开实际控制人等主要人员、股东全称、股权比例等信息；当实际控制人涉及重大诉讼或仲裁，或涉嫌违法违规被主管部门调查，或受到刑事处罚或重大行政处罚，或受到强制措施时，网上贷款机构应自事件发生之日起48小时内向公众披露事件的原因、现状、可能产生的影响及措施。

苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言在接受《商业日报》采访时表示，控股股东的变动通常会带来平台管理策略甚至性质的变化，这是一个影响很大的问题，关系到贷款人的资金安全。信息披露应及时进行，以便于市场监督和贷款人的评估和选择。同时，及时了解新控股股东的实力和业务布局对避免财务舞弊也有重要意义。

股东变更后，许多p2p平台都发生了事故。《国家商报》记者注意到，在一些前一段时间出现问题的平台中，有一个共同的特点，即实际控制人或控股股东很快发生了变化。2018年4月21日，财富星球在其网站上披露，其控股股东变更为中再整合，现已退出困境；在网上贷款行业引起轩然大波的投资公司也在今年6月更换了股东；7月10日，爱千邦网站宣布，新沂资本创始人陆复斌向爱千邦投资3亿元人民币，成为爱千邦的第一大股东。然而，在不到半个月的时间里，该平台宣布清算参与了调查；2018年3月，郝金融发布了股权变更公告。诺德(600110，诊断)(600110，sh)将其在豪金融40%的股份转让给银河生物(000806，诊断)(000806，sz)。银河生物成为最大股东，四个月后平台被套现

周告诉记者，股东和高管的变动可能会直接影响平台的运营。最近，在一些平台集中市场清理的背后，涉及到公司股东和高管的变化。例如，一些问题平台和股东，以及新股东和老股东相互抛弃，这使得投资者更难通过监督来捍卫自己的权利和追究自己的责任。这一次，协会要求加强相关信息的披露，这可以起到加强投资者风险预警的作用。

他认为，该平台的一些有问题的股东不具备从事金融业务的资格和经验。当他们购买股票时，他们可能会要求违反金融法。例如，他们与平台签署赌博协议，并要求在短时间内扩张。业务规模；或者为关联方融资和担保提供便利，甚至涉嫌融资欺诈。平台业务规模的快速扩张和自负盈亏、自我担保往往导致风险的快速积累，最终暴露出来。

成都板碧科技创始人肖世海认为，把握控股股东的变化从来都不是一个难题，但实际控制人的变化更为复杂。由于股权持有、同股不同权、一致行动、管理控制等因素的存在，工商信息所展示的股权结构不能完全真实地反映企业的控制关系。如果平台不主动披露真实的控制器，外界很难判断和验证。

该协会将酌情重新审查一些成员资格。值得一提的是，对于实际控制人或控股股东发生变化的网上贷款成员机构，协会将酌情重新审查其成员资格；同时，对于不符合国家金融监管规定，不履行上述相关信息披露和报送义务的网上贷款会员机构，协会将按照自律管理规定进行严肃处理，情节严重的，取消其会员资格。

肖世海告诉记者，之前发布的指南缺乏详细的规则和标准，还有一些模糊的地方，这限制了对平台的限制。然而，事实上，建立严格且可执行的标准非常复杂。因此，网上借贷平台的信息披露在很大程度上依赖于自律。

周认为，协会作为行业自律组织，有权对其会员单位进行处罚。事实上，这一规定加大了对平台的冲击，平台在对股东和高管进行调整时应该更加严格和合规，而不是充当非法操作的挡箭牌。

薛洪言在接受《国家商报》采访时表示，加强控制者变更的信息披露对平台的正常运行没有额外的影响，对意图不当的潜在控制者有很强的威慑作用，有利于促进行业的健康发展。