平安银行半年报：净利润增长6.5% 逾期余额和占比“双降”

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8月15日，平安银行(000001)披露了2018年半年度报告摘要。数据显示，截至2018年6月末，本行实现营业收入572.41亿元，同比增长5.9%；利润总额174.02亿元，同比增长5.7%；净利润133.72亿元，同比增长6.5%。

《全国商报》发现，该行零售业务收入和净利润分别占全行收入和净利润的51.2%和67.9%。

值得一提的是，截至2018年6月底，平安银行逾期90天以上的贷款余额和比例有所下降，不良贷款率和关注率较去年年底有所下降。中国程心国际信用评级有限公司(以下简称中国程心)在评级报告中指出，自2018年以来，本行调整了业务结构，将贷款投向资产质量较好的零售业务，有序全面排查化解现有贷款，保持了稳定的资产质量。

零售业务净利润占比67.9%，2018年上半年收入增幅接近6%，扭转了平安银行此前收入下滑的局面。2017年上半年，本行营业收入540.73亿元，同比下降1.27%。

值得注意的是，2018年上半年，本行零售业务收入为293.16亿元，同比增长34.7%，占本行营业收入的51.2%；零售业务净利润90.79亿元，同比增长12.1%，占全行净利润的67.9%。

记者发现，7月26日，中国程心向平安银行发布评级报告，维持平安银行的主要信用评级为aaa，评级前景稳定。中国程心在报告中指出，平安银行的信贷优势在于完成零售业务单元改革，进一步实现客户分层和精细化管理；依靠科技创新和交叉销售，零售业务渠道逐步多元化，协同效应显著；汽车金融和信用卡已经成为增长的亮点。

半年度报告显示，截至2018年6月末，本行零售客户数量为7705.37万，同比增长10.2%，信用卡流通卡数量达到4576.96万张，同比增长19.4%；零售存款余额4057.7亿元，同比增长19.0%；零售贷款余额9989.26亿元，同比增长17.7%，占比54.0%。

华泰证券(601688)在其研究报告中指出，在新规定出台给资产管理业务带来短期压力的背景下，快速发展的信用卡业务已经成为银行中间业务的支柱。

2018年上半年，平安银行信用卡交易总额为12072.27亿元，同比增长89.9%。平安银行信用卡共发行新卡917.98万张，同比增长81.2%；截至2018年6月末，信用卡贷款余额为3857.33亿元，同比增长27.0%。平安银行新增汽车金融业务贷款716.12亿元，同比增长52.7%；截至2018年6月末，全行汽车贷款余额为1413.63亿元，同比增长8.3%，市场份额继续保持行业领先地位。

2018年6月末，本行零售业务不良率稳步下降，零售贷款不良率为1.05%，比上年末下降0.13个百分点。其中，零售贷款(不含信用卡和个人商业贷款)不良率为0.35%，与去年底持平；信用卡不良率为1.19%，与去年底基本持平。信用卡资产质量保持稳定，主要零售贷款产品(新第一笔贷款和汽车贷款)从逾期到逾期超过30天的比重保持在历史低位，风险预警指标趋势稳定。

中国程心表示，在零售存款方面，本行坚持以存款为考核导向，加大行业内跨行业联合营销的力度；通过小微渠道、汽车贷款渠道、个人贷款渠道和信用卡渠道扩大新增存款；通过拓展支付结算、收付业务和第三方存管的应用渠道，增加基础产品的使用频率，刺激存款增长；加强理财产品销售，推动储蓄，实现存款净增长；实施金卡战略显著提高了中端客户对存款的贡献。上述细分和深挖存款业务来源的措施促进了存款业务的快速增长。

逾期贷款和逾期90天以上贷款的余额和比例均有所下降。平安银行在半年度报告中提到，截至2018年6月末，逾期超过90天的贷款余额和比例均比上年末有所下降，不良贷款率和关注率比上年末有所下降。逾期贷款余额568.41亿元，比上年末减少19.03亿元，逾期贷款占比3.07%，比上年末下降0.37个百分点；逾期超过90天的贷款余额为385.18亿元，比上年末减少29.42亿元，逾期超过90天的贷款占比2.08%，比上年末下降0.35个百分点。不良贷款率为1.68%，比去年底下降0.02个百分点，关注率为3.41%，比去年底下降0.29个百分点。

中国程心在评级报告中指出，自2018年以来，本行调整了业务结构，将贷款投向资产质量较好的零售业务，有序全面排查化解现有贷款，资产质量保持稳定。截至2018年3月底，本行不良贷款率为1.68%，关注贷款占3.50%，均略低于年初；拨备覆盖率为172.65%，比年初提高21.56个百分点，符合监管部门对拨备覆盖率的要求。

值得一提的是，截至2018年6月底，平安银行的流动性比率、流动性覆盖率、资本充足率、拨备覆盖率、存贷比等指标较2017年底有所改善。