景德镇农商行不良率高达5.83% 拨备覆盖率下滑至86.32%

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近日，中国程心国际信用评级有限公司(以下简称中国程心)决定将景德镇农村商业银行股份有限公司(以下简称景德镇农村商业银行)的评级前景由稳定调整为负面，并维持aa-。

《全国商报》记者注意到，2018年上半年，景德镇农村商业银行的不良资产余额和不良率双双大幅上升。截至2018年6月末，不良贷款率达到5.83%；与此同时，拨备覆盖率已大幅降至86.32%，远低于120%的最低监管要求。

评级展望调整为负面7月27日，中国程心国际发布了《景德镇农村商业银行股份有限公司2018年跟踪评级报告》。中国程心国际将景德镇农村商业银行的信用评级维持在aa-，将评级展望从稳定调整为负面，将景德镇16家农村商业银行的信用评级维持在a+。

2017年，景德镇农村商业银行新增不良贷款6.66亿元(其中5.49亿元因监管要求转回)，核销不良贷款7500万元，收回不良贷款9100万元。

截至2017年底，本行不良贷款余额为5.3亿元，同比增长92.08%，不良贷款率为4%，同比增长1.52个百分点。

自2018年以来，景德镇农村商业银行逾期贷款持续增加，监管部门要求将所有逾期90天以上的贷款归类为不良贷款，景德镇农村商业银行不良贷款余额和不良率持续上升。

截至2018年6月末，不良贷款余额为8.86亿元，同比增长67.39%，不良贷款率进一步提高至5.83%。

随着不良贷款率的上升，虽然景德镇农村商业银行增加了拨备，但拨备覆盖率却大幅下降。据中国程心国际银行称，该行实施了更加谨慎的拨备政策。为了应对外部经济环境恶化对资产质量造成的压力，吸收历史不良负担，近年来一直保持较高的拨备水平。

截至2017年底，我行拨备覆盖率为150.03%，同比大幅下降78.6个百分点。截至2018年6月底，拨备覆盖率进一步降至86.32%，明显低于120%的监管要求。

据中国程心国际报道，景德镇农村商业银行迫切需要增加拨备，以增强抵御风险的能力。

净利润同比下降28.24%。根据景德镇农村商业银行官方网站，该行成立于2010年11月29日，是江西省第一家农村商业银行。

评级报告显示，截至2017年12月底，景德镇农村商业银行已开设46家分行、1个营业部和24个分支机构，共71个营业网点；现有员工765人，其中在职员工711人，退休员工54人。

股东方面，截至2017年底，景德镇农村商业银行共有股东1050人，其中法人股东29人，持股比例为51.35%；自然人股东1349人，持股比例48.65%。自然人股东中，景德镇农村商业银行职工股东693人，持股比例为15.58%。

截至2017年底，景德镇农村商业银行前十大股东持股比例为35.59%，其中最大股东为AVIC信托有限公司，持股比例为8.25%；第二大股东是景德镇焦化集团有限公司，持股比例为5.23%；第三大股东是江西泰森实业有限公司，持股比例为4.98%。

2017年年报显示，景德镇农村商业银行总资产为273.6亿元，同比下降2.68%；各项存款余额199.14亿元，同比增长13.48%；各类贷款余额132.23亿元，同比增长19.03%；2017年，净利润为2.02亿元，同比大幅下降28.24%。

中国程心国际指出，由于净息差收窄和非利息收入持续下降，景德镇农村商业银行净营业收入同比下降；与此同时，经营效率下降，拨备强度显著增加，导致盈利能力下降。

此外，中国程心国际认为，随着业务规模的扩大和资产质量的恶化，景德镇农村商业银行仍将面临资本补充的压力。

截至2017年底，景德镇农村商业银行核心一级资本充足率为11.39%，资本充足率为14.97%。自2018年以来，该行的资本充足率指数一直在下降。截至2018年6月末，本行核心一级资本充足率和资本充足率分别比上年末下降0.72%和1.85个百分点，至10.67%和13.12%。