青岛银行交出上市后首份“成绩单”：营收增长32% 净利20.4亿元

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2019年1月，青岛银行(002948)在深圳证券交易所上市，成为山东省首家a股上市银行和中国第二家a股+h股上市城市商业银行。

最近，即将上市的青岛银行递交了上市以来的第一张年报。

青岛银行收入同比增长32.04%。青岛银行发布的2018年年报显示，截至2018年底，青岛银行总资产达到3177亿元，同比增长4%，其中贷款和垫款1233.67亿元，同比增长29.16%；负债总额2901.62亿元，同比增长3.57%，其中存款1779.11亿元，同比增长11.14%；实现营业收入73.72亿元，同比增长32.04%；实现净利润20.43亿元，同比增长7.34%；归属于母公司股东的净利润为20.23亿元，同比增长6.48%。

青岛银行在年报中称，营业收入73.72亿元，比上年增长17.89亿元，增幅32.04%，主要得益于公司资产负债结构的优化调整、贷款规模的快速增长、银行间资产负债的适度收缩以及盈利能力的不断提高。

值得一提的是，本行营业收入净利息收入占比60.55%，比上年下降25.47个百分点；非利息净收入占39.45%。营业收入的构成发生了很大变化。

对此，青岛银行表示，由于采用新的金融工具准则，根据相关金融资产分类和计量规定，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产增加，确认利息收入的金融资产减少，相应的投资收入增加，利息收入减少。

同时，青岛银行公布了2018年利润分配方案，每10股向全体普通股股东派发现金股利2元(含税)。以本行股本总额4，509，690，000股为基础，拟分配的现金股利总额为人民币9.02亿元。

根据年报，2018年青岛银行的信用减值损失为23.83亿元，贷款和垫款的信用减值损失是信用减值损失的最大组成部分。

2018年，青岛银行发放的贷款和垫款减值损失22.14亿元，比上年增加9.29亿元，增幅72.34%。主要由于宏观经济增速整体放缓，业务经营和还款压力加大，为适应贷款风险状况，减值准备增加。

不良偏离度降至100%以下。截至2018年末，青岛银行贷款总额(含应计利息)为1269.08亿元，比上年末增长29.42%；不良贷款总额21.17亿元，比上年末增加4.58亿元；不良贷款率为1.68%，比上年末下降0.01个百分点；不良贷款拨备覆盖率168.04%，比上年末提高14.52个百分点；贷款拨备率为2.82%，比上年末提高0.22个百分点。

青岛银行表示，在贷款监管的五级分类体系下，其不良贷款包括次级贷款、可疑贷款和亏损贷款。报告期内，本行加强信贷资产质量动态监控，加强重点领域风险管控，提高风险贷款处理能力，保持信贷资产质量稳定。

数据显示，截至2018年底，次级贷款占比比去年年底上升0.37个百分点，至0.92%，可疑贷款占比比去年年底下降0.38个百分点，至0.64%。

《国家商报》记者注意到，2017年青岛银行没有将所有逾期超过90天的贷款全部计入不良贷款。然而，到2018年底，该行的不良偏差已降至100%以下。

根据青岛银行的年报，公司采用严格的分类标准，本金或利息逾期超过一天(含一天)的全部或部分贷款为逾期贷款，逾期超过90天的贷款与不良贷款的比率为0.98，比去年底下降0.2。

从企业贷款来看，截至2018年底，青岛银行不良贷款率较年初上升0.2个百分点，至2.12%，企业贷款率下降1.37个百分点，至67.28%。其中，流动资金贷款贷款金额为517.38亿元，占贷款总额的40.94%，不良贷款率为3.06%。此外，其他公司贷款金额为1.05亿元，不良贷款率为78.66%。

从零售贷款来看，截至2018年底，青岛银行零售贷款不良率较年初下降0.43个百分点，至0.76%，零售贷款占贷款总额的32.72%。其中，个人业务贷款58.36亿元，占贷款总额的4.62%，不良贷款率为4.55%。

截至2018年底，青岛银行资本充足率为15.68%，同比下降0.92个百分点；一级资本充足率为11.82%，同比下降0.75个百分点；核心一级资本充足率为8.39%，同比下降0.32个百分点。

据青岛银行介绍，报告期内，公司资本充足率变化主要是由于各项业务的不断发展，相应的总风险加权资产增加，但同时由于内源资本补充的增加，资本充足率指标较去年底略有下降。

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