央行连发四份文件剑指“洗钱” 加强客户身份识别管理

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7月26日，央行连续发布了四份文件，都与“反洗钱”有关。《国家商报》记者注意到，《中国人民银行关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》(银发[2018]130号)要求加强客户身份识别管理。对于依靠第三方机构进行客户身份识别的，需要确认第三方机构接受反洗钱和反恐融资监管，并按照反洗钱法律、行政法规和本通知要求采取了客户身份识别和交易记录保存措施。反洗钱义务机构应当承担第三方机构未履行客户身份识别义务的责任。

此外，对于洗钱和恐怖融资风险较高的地区，反洗钱义务机构应采取与风险相适应的客户识别和交易监控措施，包括但不限于:

1.进一步获取客户及其受益权人的身份信息，适度增加收集或更新客户及其受益权人信息的频率。

2.进一步获取有关业务关系的目的和性质的相关信息，并对客户的业务活动、财产或资金来源有深入的了解。

3.进一步调查客户的交易及其背景，询问交易目的，核实交易动机。

4.适度提高交易监控的频率和强度。

5.根据法律或与客户的事先协议，对客户的交易方式、交易规模和交易频率实施合理限制。

6.合理限制客户以非面对面方式处理的业务数量、次数和类型。

7.要与客户建立和保持业务关系，或为客户处理业务，需要高级管理层的批准或授权。

上述文件还要求加强预付卡销售机构的风险管理。非银行支付机构委托销售合作机构销售预付卡时，应在委托协议中明确双方的反洗钱和反恐融资责任，并将销售合作机构纳入自身反洗钱和反恐融资体系，监督销售合作机构履行反洗钱和反恐融资义务的情况。

同一天还发布了《中国人民银行关于进一步完善受益人身份认定的通知》(银发[2018]164号)，以防止犯罪分子利用复杂的股权和控制权掩盖和隐瞒其真实身份。资金的性质或交易的目的和性质，提高受益所有人的信息透明度，规范反洗钱义务机构对非自然人客户的受益所有人进行识别，并进一步要求反洗钱义务机构应按照受益所有人识别工作的规定，每个非自然人客户至少有一个受益所有人。