首个千亿骗局遭起诉 钱宝系老板被逼自首百万人上当

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“交押金、看广告、做任务、赚外快”，短短几年间，庞氏骗局“钱宝部”的非法集资案取得了新的进展。

非法集资总额超过1000亿元，而张小磊，谁没有支付超过300亿元，被移交起诉

新华社记者从南京市公安局获悉，同日，南京市公安局江北新区分局以涉嫌集资诈骗为由，将“钱宝部”企业实际控制人张小磊移送检察院审查起诉。

2017年12月26日，张小磊向公安机关自首，南京市公安机关立案侦查张小磊等人涉嫌非法集资案。

经调查，张小磊涉嫌集资诈骗的主要事实已经查明:

在王千和钱宝公司的帮助下，建立了一个网络平台——钱宝网。未经国家财政部门批准，通过钱宝网建立了一个以20%-40%的高回报率为诱饵的资金池。以“交押金、看广告、做任务、赚外快”为名，利用许多第三方支付平台的渠道，向不特定的公众进行大量非法集资。

继续采用吸收新用户资金、支付老用户本金和高额利润的方式，即“借新还旧”，维持钱宝网络的运行。非法集资主要用于偿还集资参与者的本金和收入，维持“钱宝式”企业的经营成本，支付公司高管的高薪，张小磊的个人挥霍和少量的对外投资。截至事件发生时，钱宝网非法集资总额已超过1000亿元，集资参与者未付本金金额超过300亿元。

南京市公安局表示，为了最大限度的追回和减少损失，他们组织办案民警前往上海、吉林、四川等15个省、自治区、直辖市，对涉案资产进行了“转底”。同时，追回了张小磊非法集资用于个人挥霍的财产，并依法扣押了一批涉案资产予以冻结。此案中被扣押和冻结的所有资产将由司法机关依法处置，并按照法律程序返还给筹资参与者。

2017年底，实际控制人投降

2017年12月27日上午，南京市公安局“平安南京”官方微博称，钱宝网络实际控制人张小磊因涉嫌违法犯罪，于12月26日向南京市公安局自首。目前，公安机关正在进行调查。

具有讽刺意味的是，一群钱宝网络投资者在第一时间并不相信这一事实，而是声称警方遭到黑客攻击，消息是假的。

2017年12月26日，钱宝网络的实际控制人张小磊来到南京公安局写了一份声明，并向警方自首。

“由于违反了国家有关规定，不可能用新老办法吸收投资者的资金来支付本金利息。”

他从无法填补的巨大庞氏骗局中解脱出来，但却把跟随他的“珍宝”推入了深渊。

张小磊自首后，相当多的投资者争相在网上相互告发。他们不是“还我血汗钱”，而是喊“还我雷哥”，甚至认为“雷哥冤枉”。有些人知道钱宝。com是一个庞氏骗局，但他们仍在火上浇油。

庞氏骗局是如何产生的？

“交押金、看广告、做任务、赚外快”是钱宝网在短短几年内迅速崛起的秘诀。

2010年12月，张小磊在江苏省工商行政管理局注册成立江苏王千智能有限公司(以下简称“王千公司”)。2012年7月，南京钱宝信息媒体有限公司在南京工商局注册成立。

钱宝网的一位投资参与者介绍说，在钱宝网上完成这项任务非常简单。以广告任务为例，只需点击在线视频广告。

这些广告不是钱宝境外公司在互联网上投放的广告。根据张小磊和几位公司高管的供词，自平台推出以来，没有外部品牌投放广告，其“任务”主要包括从互联网上随机发现的广告和公司内部视频。

为了“拯救”用户，钱宝。com设计了“签到”和“做任务”。所谓的“做任务”分为广告任务、分享任务、体验任务、问卷任务等。不同的任务需要支付不同金额的“保证金”，而且“保证金”越多，收入越高。

在钱宝的宣传中。参与者通过完成任务获得利益的行为被称为“获得报酬”。许多与会者表示，任务可以在几分钟内完成，只要按规定完成日常报到和“任务”，获得的“工资”就可以达到40%-60%的回报率。

以广告任务为例，参与者需要点击观看钱宝提供的广告。然而，根据张小磊和几位公司高管的供词，自平台推出以来，几乎没有外部品牌投放过广告，其“任务”主要包括从互联网上随机发现的广告和公司内部视频。

钱宝。com在网下提供各种高收益投资产品，同时在网上推出“任务”。以2014年底推出的苏合二期产品为例，同意投资20万年后返还144万元，将线下产品转化为线上产品。

在高利率和高回报的诱惑下，钱宝网的会员规模迅速扩大。张小磊说，截至事件发生时，钱宝每天有数百万活跃用户。

这个洞不能堵住

“宁天不如负雷，雷不会辜负这个世界。这是一句家训，代代相传，令人难忘。”在网上，张小磊的话还在我耳边。

钱宝网络电缆产品总负责人段某表示，公司从用户那里吸收的资金不是由第三方管理，而是直接进入企业的资金池账户和张小磊个人账户，其中大部分用于支付老用户的本金和收入。据杨介绍，两年前，很多普通人(603883，医药股)把钱直接存入的银行卡。

据张小磊称，钱宝的大部分资金用于支付用户收入。

在张小磊自首之前，危险信号已经到了。最近的一次是在去年8月28日，当时钱宝网上出现了一次集中报道，张小磊称之为“黑天鹅事件”。

对于依靠“借新还旧”模式维持运营的钱宝网络来说，大量用户在提现后离开，导致资金链紧张，公司难以为继。

此后，经常组织“雷霆宴”来稳定包粉。

去年9月11日，微信在钱宝的官方公共账户。网站上发表了“雷的盛宴|如果你等我，我就不等你了”。这篇文章展示了张小磊和鲍芬吃饭的照片。在晚宴上，张小磊站在人群中间，拿着麦克风，戴着白色的眼睛，穿着黑色的衬衫。

文章充满激越:面对钱宝充满斗志和活力的新兴力量，老张灿不禁感慨万千:“这是新兴力量的新鲜血液，这表明在坚持理想的同时，更多的人加入了我们。”

但对钱宝而言，这些行动不足以阻止虚假的“在神话创造财富”的崩溃。

“这么高的利率肯定不可能长期存在。我从来没有主动在钱宝进行网上投资，我也建议身边的人不要参与钱宝的网上投资。”公司战略发展研究中心主任杨说。

据分析，钱宝。com是典型的庞氏骗局，但在吸收传统庞氏基金的基础上，钱宝。com增加了任务收入等要素，延长了庞氏骗局的周期。

根据一段在线视频，2017年5月，张小磊在一次与钱保网投资者的晚宴上说:“2010年你把血汗钱给我们的时候，我们有什么？我们一无所有。我们现在有世界上最大的甘油生产商。我们有大量高质量的资产。这不是所谓的庞氏骗局。弥补前面的钱不是后面的钱。这是背后的钱。我们不希望他们来。”

钱宝·王宝·鲍尔告诉我们:我只是想“赚一笔钱然后走人”，但我没想到会拿起最后一根棍子

据媒体报道，在投资钱宝网络之前，曾在广东某科技公司工作的潘某和郭某认为，钱宝网络是“基金板块”和“庞氏骗局”。他们投资钱宝网的目的很简单，就是“赚钱走人”。

潘说，“当我投资的时候，我感觉到。com不能靠广告赚钱。那是一个金盘。最终，这种事情将不会发生，资本链将会断裂，或者老板将会逃跑。”

郭是潘的同事，与潘有着相同的想法。在公司从事项目管理，他甚至用自己的专业知识来计算钱宝网的资金盘。“钱宝网络声称拥有数百万‘宝粉’。我认为其安全周期应该相对较长，至少不少于两年。”郭说:

郭某和潘某都认为网络出事是不可避免的，但他们都认为目前处于一个安全时期，并一再向网络追加投资。后来，潘的投资超过了100万元，郭也达到了90多万元。

“我在考虑取出本金，只留下收入继续赚钱，还有我能赚多少。我也多次设定了退出期限。然而，当我在账本上看到越来越多的钱时，我的贪婪越来越大，我的警惕性越来越低。我总是觉得我可以赚得更多，所以我慢慢被贪婪所控制，只是想着继续战斗，想着我不会那么不幸成为最后一名。说到这里，潘某的眼睛变暗了。

近年来非法集资的特例

1.钱宝:非法集资总额超过1000亿元

2017年12月26日，钱宝网络的实际控制人张小磊来到南京公安局，写了一份书面声明并向警方自首，称他“吸收了投资者的资金，现在无法支付本金利息”；日前，警方公布了初步调查结果:钱宝网络以高收入为诱饵，不断“借新还旧”，非法吸收公众大量资金。截至目前，钱宝网络累计非法集资金额超过1000亿元，集资参与者未付本金金额超过300亿元。

2.电子租赁:累计投资745.11亿元

2015年12月18日，金(北京)网络技术有限公司及其关联公司经营的“易人宝”网站涉嫌在互联网金融业务发展中从事非法经营活动，被有关部门查处。随后，电子人保实际控制人、雨城集团董事长丁宁被警方控制，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支等犯罪。在国务院办公厅召开的防范和处置非法集资法律政策宣传座谈会上，相关材料进一步披露了此案的详细情况:电子租赁宝涉及用户身份证901294个，累计充值581.75亿元，累计投资745.11亿元。其中，实际控制人丁宁用了约15亿元给妻子、情人、员工和个人送礼。

3.林山金融

2018年4月24日，包括林山金融实际控制人周博云在内的8人因涉嫌非法吸收公众存款被警方逮捕。此案涉及600多亿元。2018年4月9日，林山金融实际控制人周博云向上海浦东公安局自首，称该公司非法吸收全国范围内未公开的公众存款，造成巨大的资金缺口，无法支付投资者的本息。

4.晋中:非法集资400多亿元

2016年6月22日，根据上海法院官方网站发布的消息，根据公诉机关的指控，中国和山西的母公司国泰投资控股(集团)有限公司向未指明的公众募集了400多亿元，部分募集资金被国泰控股及其子公司消耗和挥霍，导致事件发生时未偿还本金超过48亿元。

5.泛亚:金额高达430亿元人民币

中共昆明市委、市人民政府主办的昆明信息港发布的《关于昆明泛亚有色金属交易所有限公司的通知(八)》显示，昆明泛亚有色金属交易所有限公司在经营活动中涉嫌违法犯罪，公安机关已依法立案侦查。

据报道，自昆明泛亚有色金属交易所有限公司发生赎回危机以来，云南省委、省政府一直高度重视，并立即指示昆明市及省内有关部门成立专门工作组进行调查核实。昆明市政府很快成立了专门的工作组来开展各项工作。目前，相关工作正在积极开展，进展情况将适时汇报。

数据显示，泛亚事件影响了22万投资者，金额高达430亿元。泛亚事件是由交易所拥有的产品“日金宝”引发的。该产品是一个资金进出的项目，年化收益率约为13%，日结息和实时到达，丰厚的收入吸引了众多投资者。

钱宝网络后的P2p雷雨

“高收益意味着高风险。如果收益率超过6%，就会受到质疑。如果超过8%，将是危险的。如果超过10%，它将准备失去所有的本金。”在第十届陆家嘴论坛(600663)上，中国保监会主席郭树清谈到了非法集资问题。

2018年6月，一个800亿的在线贷款平台唐晓生爆炸式增长，不久之后，上海的另一个高回扣平台连笔金融被用户运营。到目前为止，唐晓生，钱宝。com、唐雅金融和连笔金融被誉为四大高价值的百姓返利平台。

有了它，p2p正以惊人的速度和方式“爆炸”。在一线城市，上海、北京、深圳、广州和杭州的许多知名网上贷款公司不断爆发问题。

根据网上贷款之家的数据，6月份，封闭和有问题的p2p平台数量从5月份的10个飙升至80个，行业风险越来越严重。截至7月25日，当月有问题的平台数量已经超过100个。

不久前，CICC的收集小组的一份研究报告显示，中国p2p在线借贷平台的数量最近有所增加，p2p热潮预计将持续2-3年。CICC团队表示，在满足监管合规要求的基础上，考虑到运营成本的上升，预计三年后正常运营的平台不会超过200个。这个数字意味着只有大约10%的当前操作平台能够存活。