区块链助网贷翻身？ 多家平台试水求解“失信”痛点

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今年6月以来，网上贷款行业频频遭遇打雷，整个行业面临信任危机。如何建立透明的资产转移机制，增强用户的信任能力，已经成为互联网金融发展的重要突破口。

区块链技术作为未来金融科技发展中最有前途的核心技术之一，可以通过分权实现资产管理过程中的防篡改和高透明度，从而有效提高金融服务效率，有效降低金融风险。

“最近在线贷款行业的风险事件与资产透明度有很大关系。逾期集中影响了平台的健康运行，影响了整个行业，当然也使用户对行业不信任，导致用户流失。”财务管理联席首席执行官范在接受《证券日报》采访时表示，通过技术解决互联网金融信任危机、提高风险管控能力变得越来越重要。

网上贷款行业的特点

符合区块链的使用条件

尽管区块链的概念很热门，但在线贷款行业仍在讨论如何有效利用区块链技术。一些研究人员认为，从理论角度来看，网上贷款行业是适合区块链技术的领域。

“网上贷款行业的业务特点完全符合区块链的适用条件。这项技术的应用不仅可以提高信贷建立的速度和成本，还可以提高业务运作的效率。”研究人员指出，首先，区块链运用数学方法解决信任问题，通过全国簿记的方式建立分布式分类账，记录和验证信息，所有参与者共同建立和维护分类账，以提高效率和防止欺诈。

其次，每个节点都有一个完整的数据库，记录每个交易信息。一旦输入，就不能被篡改。网上贷款平台可以全面评估借款人的信用风险，提高平台的信用风险管理能力，同时降低信息收集和核实的成本。

第三，虽然中国网上贷款行业的交易额持续上升，但网上贷款行业整个市场的交易频率远低于证券市场，属于中低频交易，对技术和硬件要求相对较低，是区块链技术发展初期的理想试点方向。

此外，区块链科技还可以帮助监管机构监管在线贷款行业。最近，中国人民大学金融技术中心主任杨东教授表示，有必要建立一个全国性的大数据监控系统。在原有监测体系和方法的基础上，采用新的监测思路、监测手段和监测模式，并通过监管技术加强监管。

此前，北京阿尔山金融科技有限公司受北京市财政局委托，设计开发了“北京市同业拆借监管系统”。据了解，在系统设计中，监管部门、p2p网上贷款企业和存管银行等不同角色需要共同参与，网上贷款企业通过接口方式将数据上传到区块链，确保数据的可追溯性和可审计性。尽管各方使用相同的系统，但他们将拥有不同的权限，并根据不同的角色查看不同的内容。不同的监管机构，如财政局、央行和地方银监局，也可以根据需要设置监控阈值，以满足监管灵活性的需要。

引进区块链技术

建立供应网上贷款生态系统

从网上借贷平台本身来看，只有电融、借贷宝等少数平台曾经测试过区块链技术，并运用过区块链的思维。最近，越来越多的平台引入了区块链技术，试图解决网上贷款行业发展中暴露出来的痛点和风险，促进网上贷款行业的健康发展。一些业内人士告诉《证券日报》记者:“科技创新将成为金融科技行业的核心竞争力，而尖端技术的研究和应用对企业也非常重要。”

近日，搜狐金夫集团宣布成立区块链研究中心。该中心主要探索区块链技术，探索行业应用场景，为行业和传统金融机构提供技术支持，同时为福克斯金融服务公司的各种金融业务部门提供服务。

“区块链技术是未来的发展趋势。福克斯金夫公司将把区块链的技术研发放在公司未来的战略性科技创新项目中。”福克斯金夫联合创始人兼首席技术官周林表示，目前，福克斯金夫已经探索将区块链技术应用于金融行业，利用分散的区块链、不变的数据和智能特性，降低金融行业的信任成本，构建双赢的网上贷款生态系统。"

在当前网上贷款行业特殊的发展时期，财务管理也试图用区块链技术解决行业发展中的信任问题。沈磊告诉《证券日报》记者，区块链金融管理模式的数据生态系统依靠分布式记账和数据不可篡改的技术特点，深度整合了p2p平台各核心数据维度的上行加密“锁定”，并提供了查询系统等功能。系统上线后，用户可以通过平台在线存储资产和交易数据，使资产和交易过程得到真实的验证和记录，不被篡改。通过区块链浏览器和查询终端，用户可以随时查询每个投资目标。

此外，在金融领域，苏宁还率先利用区块链独特的信托机制实现了广泛应用。黑名单共享、信用证等区块链产品相继落地，解决了传统金融交易的痛点，使金融业务的发展更加透明高效。苏宁金融研究院实验室首席研究员宋表示，目前已有十多家银行与苏宁金融合作，苏宁金融一期将建立黑名单共享平台，后期将建立金融数据共享平台和跨行业数据平台。