起底P2P终结者“卢家帮”：操控多家平台交叉融资担保

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自7月初以来，一批网上贷款平台如雷贯耳，这些平台的相似之处逐渐被挖掘出来，比如“国有资产”平台和实际控制人层层隐藏。许多平台的实际交易者指向许多姓陆的人和相关团体。

最近，随着投资者对白一金融的不断追索，平台运营细节逐渐浮出水面，更多关于陆姓人士的故事被曝光。

7月19日晚，证券时报E公司记者从投资者代表处获悉，白一金融公司首席财务官兼股东代表姜黎黎已经自首，警方在白一金融办公室现场将其带走。此前，向现场投资者交代了一些平台运营细节，涉及到在陆总经理的指导下进行平台资金的转移。

据不完全统计，目前已有9个与卢氏相关的p2p平台被公之于众，交易规模超过600亿元。

据《证券时报》e公司记者报道，涉嫌卢家族、公司高管、上市公司股东等十余人，参与了众多的雷霆p2p平台，背后是一个庞大而复杂的秘密网络。

敞口:大路融资

“吕霄”担保

2016年8月29日，温州瑞安商人陆在澳大利亚国家证券交易所(nsx)敲响了开市钟。从衡阳出发，短短五年时间，商人陆就把从事光通信产品制造的“中科光电(港股08111)”品牌资产，送到海外资本市场上市。

此前，在家乡瑞安签署了光通信产业26亿元投资计划，被誉为回报温商的功臣。去年5月，温州新闻网公开报道，陆响应温州市委、市政府关于推进温州企业上市的号召，启动了中科光电资产浙江、江苏a股上市计划，并与国泰君安(601211，股票咨询)(港股02611)签署了a股上市咨询协议。

然而，“出海”后不到两年，商人陆和他的中科光电在很多地方都卷入了p2p连环雷雨，还有一个叫陆志坚的人把他和这一系列事件联系了起来。

7月18日，证券时报E公司记者再次风起云涌来到财经，见证了平台ceo黄与投资者代表的第n次会面。在这次谈话中，更多的关键证据摆在了桌面上。

记者现场获得了100家金融机构的赔偿清单，显示上海投资管理有限公司(上海)的赔偿金额达到2.28亿元，而黄则表示该平台待收本息约为2.7亿元。

值得注意的是，黄表示，上海频道是由陆总经理推荐后交付给新老股东的平台。黄玉雅口中的“鲁宗”就是卢志坚。她说她经常和卢志坚联系，和联系不多。"当我看到工厂(中科光电)时，我去了鲁李健."

黄表示，新股东进入金融后，有两家机构对接平台进行招标，一家是上海，另一家是杭州公司。然而，由于杭州公司发现担保企业资质不当，杭州公司最终通过上海易蓉向平台借钱。

据了解，白一金融的新老股东交付时，双方达成协议，旧资产由旧股东担保，新资产由新股东补偿。”今年6月，卢宗(卢志坚)提到，该平台的规模应该在年底前达到10亿。有了这样的目标，平台高管更加谨慎，开始介入对资产方和担保企业的调查。过去，我们都没有碰过这一块。”

据黄介绍，上海与平台对接后，由于对资产和担保企业一无所知，平台高管提出了对上海进行实地考察的要求。然而，首席财务官姜黎黎表示，上海太远了。平台与上海易蓉再次对接后，对方安排去了衡阳中科光电有限公司(简称“衡阳中科光电”)。

黄玉娅说，今年6月初，她和几位高管去了衡阳中科光电厂。当时，“我们问他们(卢志坚和卢·)关于他们的关系。他们说这是叔侄关系，但我们没有证实。”

卢志坚，又名“卢志坚”，此前曾被多家媒体披露。证券时报e公司记者注意到，7月22日晚，网上贷款之家披露了分别于1972年9月和1971年10月出生于瑞安市桃山镇和瑞安市璧山镇的陆和陆志坚的身份证信息。从这些信息来看，这两个人以前被媒体称为兄弟的可能性较小。

据了解，在金融界，高管们称卢志坚为“陆总”，称为“陆总”。黄说，她经常联系上海大芦总经理，而总经理主要联系平台金融方面的人。黄、等高管今年先后访问了衡阳中科光电和浙江瑞安中科光电。

一位投资者代表现场询问:“洪总(即易金融的法定代表人洪)中午打电话给我们，说中科光电出具了保函。这封保证书现在在哪里？”

黄说，她还在找这封保证书，她还没有负责存档。她还表示，由中科光电负责担保，即“洪先生买卖平台时洽谈”，卢志坚推荐的所有渠道均由中科光电担保，包括上述上海。

现场投资者报告称，他们已致电上海易蓉推荐的借款人，其中一些是空人，还有一些否认借款的事实。投资者质疑白一金融风险控制主管董晓峰。据了解，说他只负责签约，因为目标都是“陆总经理推荐的”，而在平台事故发生前两周已经回到了浙江老家。

根据工商数据，上海易蓉成立于2015年12月。去年12月，冯世华和李特两个自然人成为新股东，分别持有90%和10%的股份。唯一与这两个名字相关的公司是上海易蓉，其他信息无法核实。

记者当场拨通了上海易蓉的办公室电话。接通后，对方总是说他听不清楚，所以他挂了电话。黄玉亚说，“上海不是联系不上易蓉，而是不偿还。他们说资本流动很紧张...站台事故后，卢晓总是给我打电话，现在打不通。”

争论:空的“对抗”

随着几个p2p平台和媒体报道的如雷贯耳，二鹿的公司终于发出了声音，但双方都有“上车吧”的意思。

根据工商资料，卢志坚没有任何公司。但根据公开报道及相关企业官方网站，卢志坚是上海兰生实业集团有限公司(“兰生集团”)的执行董事、上海兰生资产管理有限公司(“兰生资产”)的执行董事长、兰生系列公司的实际控制人，与黄对“上海大芦”的描述一致。

7月16日，衡阳中科光电针对网上舆论发布澄清公告，称衡阳中科光电及其实际控制人陆没有参与“人人爱家”、金融等p2p平台的任何业务活动，也不是上述平台的实际控制人。“有些媒体被人迷惑，也不排除有人恶意迷惑人。”在鲁的主持下，公司运转正常。

衡阳中科光电承认与人人爱家等平台有正常的融资贷款业务关系，但贷款偿还一直处于良性状态。7月5日，由于平台的关闭，部分资金的返还路径受阻，而不是公司自身的资金链。

衡阳中科光电表示，兰生集团与公司有正常的投资和投资关系。目前，兰生集团难以支付投资者的资金。鉴于兰生集团对公司的客观投资情况，应兰生集团董事长李国主的要求，恒阳中科光电愿意在兰生集团资不抵债时向其提供最高3亿元的担保。

衡阳中科光电的澄清声明引起了兰生集团全资子公司兰生资产的回应。7月18日，兰生资产宣布公司投资项目的本金和利息最近已经逾期。7月7日，公司派员工代表到衡阳中科光电洽谈并督促催收逾期债务。截至7月18日上午，衡阳中科光电仍未按合同约定偿还贷款，也未出具还款计划，导致双方协商无果。兰生资产表示，公司已委托律师介入讨债等工作。

从这两个公告来看，逻辑已经被一个接一个地打乱了，在双方都宣布你来了又走之后，一个更戏剧性的场景出现了。7月19日上午8点左右，证券时报E公司记者登陆nsx官方网站，发现中科光电当天针对国内媒体报道发布了澄清公告，表明公司董事会在7月16日晚才得知衡阳中科光电发布了上述澄清公告，衡阳中科光电在发布公告前并未与董事会沟通。

这里需要指出的是，上市申请和公司官方网站显示，2016年登陆nsx的公司主体为中科光电集团，公司名称为zkp集团有限公司(zkp)，公司拥有全资子公司中科光电集团(香港)有限公司，全资拥有上市实体下主要从事R&D光通信产品制造和销售的公司衡阳中科光电。2011年10月由陆、陆组建，根据中科光电集团的公告，、陆为兄弟。

根据中科光电集团在新南威尔士州官方网站上的公告，该公司的澳大利亚高管已经联系了董事长陆，双方仍在就国内媒体关于p2p平台问题的报道进行沟通。声明指出，中科光电集团没有投资任何p2p平台；衡阳中科光电持有p2p债务，作为其融资组合的一部分。该部分债务已由第三方审计师在本集团2017年财务报告中进行审计，未发现异常情况；衡阳中科光电愿意为兰生集团提供3亿元人民币的担保。该集团的董事会对此并不知情。如果董事会决定提供此类担保，必须经股东大会审议。中科光电集团指出，该公司将于7月24日公布事件进展。

值得注意的是，今年7月2日，中科光电集团宣布公司向澳大利亚证券交易所有限公司(asx)的转让失败，公司的股票流动性和融资能力将受到影响。公司将召开股东大会，审议公司从新南威尔士州退市事宜。目前，中科光电集团的股票已经停牌。

根据中科光电集团的这一公告，兰生资产随即展开了对质。7月19日晚些时候，兰生资产发布了一份逾期的借款人信息，仅名为浙江中科光电。

“宇晟资产已清理出第一个借款单位:原浙江中科光电有限公司，现为中科光电集团有限公司，法定代表人:。”兰生资产宣布成立追缴小组，宣布其为中介，无权申请冻结债务人财产，并呼吁持有中科光电相关债权的投资者共同开展追缴工作。

至此，双方的第二轮对话已经结束。然而，当记者第二天(7月20日)登陆nsx官方网站时，他找不到中科光电集团前一天发布的澄清公告，该公告被怀疑已经撤回。

据中科光电集团官网消息，2014年12月5日，董事长陆与兰生资产在澳签署上市合作协议。在一篇早期的公关软文中，兰生资产是中科光电集团的天使投资人。根据官方网站此前的信息，兰生集团当时出席了中科光电集团上市的新闻发布会，兰生集团总裁办公室主任徐启当场谈及投资中科光电的原因。

早在2017年4月，就有媒体质疑鲁等人的“自我整合剧”，但当时并未引起太多关注。从上述卢、、卢志坚公司的往来公告可以看出，双方并没有结成集团，而是针锋相对，但事实仍有待考证。

幕后:大路是看不见的

“吕霄”对此予以否认

据我们所知，除了网上贷款平台投资屋ceo黄世桥和金融ceo黄声称各自平台的实际控制人是卢志坚之外，螺母财富管理和霍谦财富管理也发布公告称平台的实际控制人是兰生集团的卢志坚。

卢本人也参与了p2p平台的投资风暴。以每个进入良性清算的人为例。2016年10月，每个爱家的人都宣布，他们从上海中和世纪贸易发展中心(以下简称“中和世纪贸易”)和上市公司中科光电集团获得了1000万元的系列A融资，正式成为国有企业控股的互联网金融平台。

据公开信息，2016年12月，浙江中科光电有限公司(现更名为“中科光电集团有限公司”)曾入股人人爱家的主要运营商杭州孔明金融信息服务有限公司(简称“杭州孔明”)，并于2017年4月退出。

据主流媒体报道，2017年3月21日，中科光电召开财务布局新闻发布会，陆现场致辞，称中科光电集团通过第三方公司收购了中科100%的股份，成为其全部股份的最终持有人。在中国，集团将以中科金夫为主体，致力于互联网金融的创新和发展。

同一天，中科的主要经营者上海金融信息服务有限公司(“上海”)的工商信息发生变更，原股东陆退股。普讯通信设备(上海)有限公司(「普讯通信」)成为新股东，与上海众合世纪工贸有限公司(「众合世纪工贸」)共同持有上海尤鲁，众合世纪工贸为众合世纪贸易的全资公司

去年5月，普讯通信成为上海陆游的全资股东，普讯通信由两个自然人股东持有，他们没有更多的公开信息可查。

矛盾的是，时隔半年，去年11月3日，中科光电集团在nsx官方网站上发布了关于中科金夫投资的澄清公告，称媒体报道中科光电集团在2017年初收购中科金夫的股权是错误的，2017年初才邀请中科金夫考察。董事会认为中科金夫的业务不能融入集团的发展，公司没有进行任何收购交易。

中科光电集团在今年7月19日撤回的澄清公告中，也重申了上述澄清公告，称公司没有考虑投资任何p2p平台。

由于旗下有众多“中科光电”系列公司，且原浙江中科光电股份有限公司更名为中科光电集团有限公司，媒体在报道时可能会与澳大利亚上市公司中科光电集团相混。然而，值得注意的是，中科金夫的主要运营商上海陆游的公司标识，始终标有中科光电集团的股票代码zkp。

规模:在每个平台上交易

总额超过600亿

除了Erlu，还有一个相互交织在一起的网络状网络参与在线贷款行业。据《证券时报》e公司的记者称，与二陆有关联的很多人都参与到了目前被打爆的一些p2p平台中。他们中的一些人被怀疑是陆氏家族的亲戚，而另一些人则在二陆的公司担任高管，他们与同一批人有关联。

目前，与二陆相关、参与p2p“雷雨”的平台包括人人爱家、投资家园、白一金融、中科金夫、巨盛财富、翡翠岛金融、火钱金融、坚果金融、邦邦邦金融等。据粗略统计，每个平台的总投资超过640亿元。

在关联自然人方面，以白一金融为例，参与平台股权交割的第三方支付机构上海钱树实业有限公司(“上海钱树”)由陈海迪全资拥有，陈海迪和卢利民分别持有浙江磐石旅游发展有限公司(“磐石旅游”)90%和10%的股份。然而，兰生集团的官方网站显示，磐石旅游是其控股公司，可以理解为陈海迪和卢利民，他们只在台前控股。

此外，中科金夫的主要经营者上海尤鲁的全资股东普讯通信于2017年8月前由卢利民及卢邱明持有；上海的原股东和法定代表人还包括陆、、。另一名自然人季在陆的全资子公司杭州肯金投资有限公司担任监事。纪曾在杭州担任主管，是大家关爱家庭的主体。

陈镇湘是兰生集团全资子公司上海兰生企业信用信息有限公司的法定代表人和执行董事。陈镇湘还担任白一金融实际控制人深圳前海巨涛信息技术有限公司(以下简称“前海巨涛”)的法定代表人兼总经理。

此外，据称该平台的实际控制人是兰生集团陆总的坚果财富管理，其在台面上的大股东是浙江白药控股有限公司(“浙江白药”)，该公司去年还控制了白一金融的实际控制人前海巨涛。曹高万，与浙江白药同时进入前海巨涛的自然人，曾任前海巨涛董事长兼执行董事。曹高万，现任杭州孔明的母公司上海怡威股权投资基金管理有限公司的法定代表人、执行董事、总经理，是一个人人都爱他的家的商业实体。

在关联公司方面，除浙江白药外，“和平部”和“蓝宝石部”公司值得特别关注。同期，与中科光电同时参与全面融资的中科世纪贸易全资子公司中科世纪工贸也介入了中科金夫、巨盛财富等多个平台。这两家“中和世纪”公司都是上海和平影视企业公司的全资子公司。中和世纪工贸于2016年7月成为兰生集团的股东，而浙江中科光电是中和世纪工贸的股东。

例如，在《汇前理财》公告中，声称平台的实际控制人是兰生集团的陆总和新疆天府蓝雨光电科技有限公司(以下简称“新疆天府蓝雨”)，但陆志坚没有公司，新疆天府蓝雨的股东和江西东海蓝雨的大股东均为自然人金卫青。金维庆本人是中和世纪工贸的法定代表人。同时，控股的澳大利亚上市公司中科光电集团10.42%股份的第三大股东蔡担任中科世纪工贸的监事，蔡担任陆志坚控股的兰生资产的副总裁。

上述新疆天府蓝雨于今年7月13日刚刚退出金荣研究院的主体运作，干预时间为今年3月初，曾持有20%的股份。新疆天府蓝雨目前持有上海冠凌资产管理有限公司(「上海冠凌」)49%的股权。然而，上海冠凌最近宣布，螺母金融平台上发布的部分产品信息和产品资金是由上海冠凌投资的，该公司已经梳理了所有的资本投资目的地，并努力尽快公布解决方案。此外，持有上海冠菱51%股份的大股东蒋、上述股东季各持有杭州德银商贸有限公司50%股份..

金晶，新疆天府蓝雨自然人股东，曾任上海钱丰信息科技有限公司监事，该公司是玉岛财务管理的运营商。兰生集团7月11日宣布，兰生集团作为投资者的回购保证人，获悉玉岛平台部分借款企业逾期，平台运营停滞。公司将与逾期借款企业联系协商。

此外，值得一提的是，邦邦理财的主要经营者浙江荣邦投资管理有限公司(以下简称“浙江荣邦”)前身为瑞安荣邦投资管理有限公司，其股东曾包括陆、陆、兰生资产，兰生集团、兰生资产董事长曾担任公司法定代表人。根据中科光电集团2017年财务报告，李国主是公司第二大股东，持有公司12.66%的股份。

与二陆及其子公司有关联的人已经设计了多少个p2p平台，以上这些都无法一一列举。这些平台的普遍特征是股东高管频繁更换、关键人物交叉持股、以及“国有资产”平台，其背后的真正控制者隐藏得很深。

在警方的干预下，这些隐藏的交易可能很快就会曝光。此外，白一金融的一名投资者代表告诉《证券时报》e公司记者，白一金融的首席财务官姜黎黎于19日晚在白一金融被警方带走。在此前与投资者的交流中，姜黎黎透露，从今年6月起，卢志坚指示她以贷款给员工的名义，通过向员工发放新的银行卡来转移平台资金。