机器人投顾有多靠谱？ 兴业银行首款AI股票投顾产品上线

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近日，兴业银行(601166，诊断)宣布，集团首个股票机器人(300024，诊断)投资产品——古海精灵机器人投资正式启动。

对机器人投资最直观的解释是“向合适的人推荐合适的资产”，即个人定制。那么，机器人投资可靠吗？《金融时报》记者在采访中逐步揭开了它的神秘面纱。

机器人照顾成千上万的人

如何真正“向合适的人推荐合适的资产”？如何理解机器人投资？它是服务、工具还是金融衍生品？

"它主要是通过两套评价体系的结合来实现的."兴业数码黄金相关负责人表示，一方面，古海精灵机器人投资通过问卷和数据分析客户风险和行为特征，刻画用户属性；另一方面，衡量资产的风险和回报，选择有效的投资组合；最后，用户属性与资产组合相匹配，这样不同的人有不同的配置组合，形成成千上万的人。

据悉，对于一个完整的机器人投资产品来说，它不仅仅是投资咨询的一个环节，而是一整套连锁服务。

事实上，对于普通人来说，最常见的现象是他们经常不知道买哪只股票，如何分配资金比例，何时买入和卖出，以及如何确定调整份额。对于投资过程中的这些痛点，基于尖端技术的机器人投资可以有效地帮助个人用户解决它们。从用户评价，到组合推荐，再到一键式购买，最后到组合调整，可以智能化、专业化地实现整个过程。

兴业数码黄金相关负责人告诉记者，“机器人投资的目标不是完全追求高回报，而是更注重帮助用户选择合适的股票，平衡风险和回报，进行理性投资。”他介绍说，机器人投资还可以帮助人们节省投资和财务管理的成本，包括用户研究资产和跟踪市场的时间和精力。因此，机器人投资也可以理解为帮助人们投资财务管理的一种工具。

核心:人工智能算法+数据科学

机器人护理真的比人类好吗？作为一种全新的投资方式，机器人投资和纯手工投资决策有什么区别？

记者在采访中了解到，机器人投资的核心在于围绕金融市场投资行为开发的专属数据资产，以及在此基础上训练开发的场景算法和模型。数千人、组合调整等核心功能实际上是由数据科学驱动的各种算法模型实现的；数百个组合的生成和每个组合的个体跟踪调整也是通过智能算法模型完成的。

机器人投资是数据科学、人工智能算法和定量分析模型融合的产物。它基于大量数据，通过智能算法学习数据特征，然后结合客户维度信息生成最优适应组合。整个过程通过算法和模型自动实现，可以有效避免市场噪音和人为情绪对投资决策的干扰。

事实上，作为一种完全不同的投资决策方式，机器人投资和纯手工投资策略有着本质的区别。

对于人工智能驱动的人工智能产品或服务，来自特定场景服务器的数据工程处理、围绕场景变化的数据深度处理以及开发高质量和适用的数据资产通常是产品研发的基石。然而，金融市场充满不确定性，没有高质量数据资产和精细特征工程的支持，复杂算法模型的效果将大大降低。

值得一提的是，人工智能算法有多种方式来描述和揭示金融市场的特征和投资行为。不同机器人投资产品背后的算法、模型和实现方法可能不同。即使是基于相同算法原理开发的模型也会对相同的资产给出不同的筛选建议。

“简而言之，兴业数码金海精灵机器人投资将数据资产、机器学习算法、投资理论和定量分析模型相结合，可以帮助个人客户解决许多股票投资问题，如不知道如何选股、如何及时进行交易调整等。痛点提高了客户股票投资的效率。”上述负责人说。

智能服务的四大亮点

记者在采访中注意到，与市场上大多数专注于个股分析的投资产品不同，几只黄金股票海精灵机器人的投资主要基于股票组合推荐，匹配客户和资产方，根据客户特点进行差异化的适应性组合推荐，并随着市场变化动态调整和优化组合配置。

通过使用人工智能算法技术，古海Elf可以同时满足大量客户的定制需求，让客户以更低的成本享受高效便捷的投资咨询服务。从客户体验的角度来看，个性化推荐、全程服务、合理运营和风险平衡成为四大亮点。

首先，古海精灵机器人投资公司在考虑用户持股时间、风险维度、建议投资金额等因素的同时，为用户提供个性化的股票配置。客户只需选择相应的维度，股海向导将自动推荐最匹配客户的股票组合，而无需客户自己选择股票。当客户对持有时间、风险偏好、建议投资金额等因素的选择发生变化时，推荐合适的股票组合会有所不同，这使得股票组合更好地与客户属性进行交互操作，更好地匹配客户特征。

其次，股海精灵提供从客户分析到投资组合推荐再到投资组合调整的全过程和自动化服务，帮助用户节省选股和跟踪市场的精力和时间。基于该算法模型，股票海精灵可以监控每个生成的投资组合，并根据金融市场的变化动态调整股票投资组合。

同时，根据算法模型对股票市场数据的分析结果，股海精灵给出了操作性建议，以减少市场上涨时的兴奋和狂热等非理性情绪以及市场下跌时的恐慌恐惧所导致的追涨杀跌等投机行为。股票精灵也可以描述影响股票价格的因素。选股、组合和调整的全过程完全由数据驱动，可以最大限度地减少人为因素的干扰，从而避免操作失误和非理性情绪的影响。

由于股票sea elf算法模型综合考虑了股票的风险和收益，并选择风险收益平衡的股票组合作为起点，该组合在中长期投资期趋于稳定，并与客户的风险属性相匹配，因此，这种形式的组合推荐本身可以在一定程度上降低风险，避免单只股票价格剧烈波动造成的巨大损失。

兴业数码黄金相关负责人表示，在科技金融背景下，兴业数码黄金致力于为金融机构提供人工智能算法支持的信息咨询服务，并为资本市场的C端投资客户提供个性化选股服务。智能服务体验以组合配置的方式提供，帮助他们做出更方便、更合理的投资。同时，也有助于金融机构实现客户服务模式的多样化和智能化变革，促进金融机构降低客户服务成本，提高服务效率，增强客户粘性，增加经纪业务