多家平台公布融资进展后出事 市场期待“白名单”制

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网上贷款的“雷霆浪潮”继续发酵。根据第一个网上借贷大数据系统，在自6月以来的50天里，全国范围内有252个新的p2p网上借贷问题平台。其中，229家关闭，23家逾期或难以提取现金。

一些业内人士告诉《证券日报》，在“雷雨”中倒下的平台是很难指责的，尤其是问题平台有不同程度的欺诈。这些欺诈包括公司信息欺诈、银行存款欺诈、信用背书欺诈、交易数据欺诈、项目信息欺诈等，消息来源说。

《证券日报》梳理了自6月份以来爆炸式增长的平台，发现了一个“精彩”的场景:一些网上贷款平台刚刚宣布上市计划或融资等好消息，然后就爆炸了，比如Limin.com和傅荣宝。这些优势有多少真正的成分是发人深省的。就投资者而言，他们必须睁大眼睛，不要被平台的“好处”所迷惑，因为你眼中的“投资好处”可能是别人的“绝望”。

在当前的市场环境下，网上贷款行业该何去何从？中国p2p网上贷款指数研究组组长胡尔一在接受《证券日报》采访时表示:“黄金开始出现大浪，网上贷款行业正处于用好钱去坏钱的阶段，未来将出现真正优秀的网上贷款企业；在风险释放期，建议监管部门尽快引入退出机制和保障机制，有效化解风险，帮助行业软着陆。”

自6月起50天

增加了252个新的问题平台

根据第一个网上借贷大数据系统，在自6月以来的50天里，p2p网上借贷增加了252个问题平台。其中，浙江68家，上海60家，深圳51家，北京31家。上述四个地区共有210个问题平台，占80%以上。

具体而言，在这252个网上贷款平台中，有155个平台正式发布了相关的逾期或关闭支付公告，占61.51%。上述公告平台中，浙江有38个，占55.88%，上海有35个，占58.33%，深圳有33个，占64.71%，北京有22个，占70.97%。

根据这些数据，上述分析人士认为，在风险专项整治得到遏制之前，90%以上的平台直接跑了，关闭了网站，销毁了证据。同时，在他看来，这场“雷雨”主要是由网络借贷平台本身造成的，而主要原因是欺诈。

综上所述，这些欺诈手段包括:企业信息欺诈，如平台团队信息、办公场所欺诈等。；银行存款欺诈，如凭空创造、保存等；信用背书欺诈，如“蹲点”银行、“蹲点”上市公司、“蹲点”国有企业、“蹲点”官员背景等。；交易数据欺诈，如通过二级标准和高利率标准“刷”数据，或直接创建数据，造成流行假象；伪造项目信息，如在平台上多次使用真实借款人身份进行投标，从其他公司购买信息在平台上进行投标，在平台上注册皮包公司进行投标，以及伪造借款人信息，如贷款信息虚假、到期还款能力未支付、欺诈和维权等。

许多问题平台刚刚发布

后脚爆雷

值得一提的是，在梳理6月份以来的问题平台时，《证券日报》记者发现，有一些网上贷款平台刚刚发出了重大“好”消息，比如Limin.com。

根据limin.com 2018年7月11日发布的公告，2018年7月5日，limin.com董事长孙黎明、总裁林慧滨一行与大成律师事务所就黎明网在美国纳斯达克主板上市的ipo计划签订了合同，正式开始纳斯达克主板在美国上市。

然而，7月18日，就在上市计划公布后一周，Limin.com突然宣布，由于近期网上贷款行业生存环境恶化，Limin.com流动性告罄，公司试图解决却收效甚微，决定良性退出网上贷款行业。

傅荣宝也处于类似的情况。7月16日，平台官方网站发布的《关于福荣宝贷款项目逾期处理的通知》称，自2018年7月13日起，平台企业贷款供应链金融项目借款人已无法按期偿还贷款，核心企业担保人近期无法履行担保责任，导致平台出现逾期问题。

7月5日，傅荣宝在官方网站上发布了“傅荣宝获得8亿元融资B轮”的平台公告，称该平台获得了万家乐控股股东(000533)8亿元战略投资的B轮融资，并签署了框架协议。但7月11日，上市公司广东万家乐股份有限公司发布了一份澄清声明，否认了这一合作。紧接着，傅荣宝宣布这轮融资仍在继续，投资者最终被确定为建筑装饰领域的产业集团，但原定于7月14日召开的B轮融资大会被取消。

因此，对于投资者来说，我们必须睁大眼睛，不要被平台的“好处”所迷惑，因为你眼中的“投资好处”可能是别人的“绝望”。

北京金虎协会

加快“白名单”机制建设

如今，网上借贷平台频繁爆炸，投资者忧心忡忡。网上贷款行业应该何去何从？

"适者生存是所有行业发展遵循的规律."中国人民大学金融技术中心主任杨东认为，p2p网上贷款行业可以覆盖银行等金融机构无法提供金融支持的领域，这也是中国近年来大力推广数字普惠金融的缩影。相关部门要加快行业整改工作进度，对符合整改要求的平台进行登记，缓解市场紧张，避免行业恐慌。

"治理“雷电”需要综合治理."胡尔一告诉《证券日报》记者，治理应该包括休假待遇；严厉打击非法机构，宣传专项整治政策精神；加速归档和着陆；认真宣传和关注舆论；加强社会诚信文化建设，进一步加大打击恶意逃废债务的力度；继续开展统计监测和风险预警，引导机构无风险退出；制定风险应对计划；加强投资者教育等。

此外，为进一步落实全国互联网金融风险专项整治工作的部署和要求，促进互联网金融合规健康发展，北京互联网金融行业协会近期将重点推进“白名单”机制建设和分类推进等几项风险防范措施。工作，动态监控网上贷款机构合规情况，有效防范和化解风险；支持推进网上贷款机构良性退出机制，规范机构退出工作流程和机制，实现有序良性退出；加快行业风险缓释机制建设，规范行业风险缓释标准，提高应对风险事件的能力，共同化解行业风险。