零壹财经创始人柏亮：互联网金融的发展是不可逆的

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7月20日，零一金融在北京举办了“2018年零一金融新金融夏季峰会暨互联网金融五周年”。零一智库发布了《变化与机遇:互联网金融五年发展报告》、《2018年中国p2p借贷服务业年度发展报告》和《2018年金融技术发展报告》三份报告，邀请政策界、学术界和业界人士总结五年来互联网金融发展的成就和经验，判断当前形势，展望行业发展趋势。零一金融创始人白亮在会上指出，互联网金融作为互联网金融发展的一部分，不是一个行业，而是一个金融业的新时代。它的发展是不可逆转的，即使有曲折，但前进的方向是不可逆转的。

以最近的p2p为例，白亮指出，p2p到目前为止已经积累了2000万到2500万的借款人，累计贷款金额约为7.2万亿元，其中净值标准(约1万亿元)、虚假标准+自融标准可以确定。大约1500亿元，实际上，可能高达3000多亿元。"这些统计数据不包括线下金融平台，如金钟资产、快鹿和达达集团."他指出，作为互联网金融发展的一部分，p2p产业在过去五年经历了过山车般的发展和冲击。无论如何，我们认为方向是向前的。

语音记录:

白亮:2013年被称为互联网金融的第一年。到今年5周年之际，我们今天在这里举行峰会，回顾和展望互联网金融的发展。

对于金融业的发展来说，五年似乎很短，可能不足以完成一个完整的周期。五年前，讨论p2p是非常不同的，大多数媒体不会把它作为报道对象。当我们发布第一份关于p2p行业的白皮书时，我们认为我们最多能卖出1000份，但我们卖出了数万份。现在，p2p几乎每天都成为头条新闻，尽管很不情愿。

五年前，余额宝刚刚出现，并成为一个爆炸，推动一个小型基金公司的行业顶端。婴儿产品一度成为互联网金融的标准。现在，余额宝已经不是原来的余额宝了，蚂蚁金服的市值已经超过1000亿美元。

五年前，银行和其他金融机构认为互联网金融几乎只是互联网的事情，许多人认为互联网金融是金融业的一种“补充”。如今，互联网金融几乎是银行业所谓大零售转型的唯一途径。各大银行努力打造金融科技银行、智能银行等全新形象，重塑金融产品和服务体系。

五年前，讨论比特币几乎是一件怪事。当我们与早期玩家和从业者一起写第一本比特币书时，就像发现了一个秘密。现在，数字现金和区块链已经成为金融、科技甚至各种行业的口头禅。

当然，当我们今天在这里讨论互联网金融五周年时，似乎没有什么愉快的气氛。毕竟，作为互联网金融发展的代表产业之一，p2p借贷正处于行业发展历史上最痛苦的时刻。

在过去的一两个月中，该行业经历了严重的风险事件，如清算、逃跑、逾期和失去联系。形势仍在恶化。

据01年统计，从7月1日到16日，至少有60个平台出了问题，涉及至少400亿元的本金需要偿还。其中，17个平台涉及申报、放弃或经济调查，24个平台被清算，6个平台正在运行或丢失。与此同时，17个平台的部分项目逾期或暂停招标，造成了很大的赎回压力。

7月1日至15日，p2p网络借贷行业交易规模约为607亿元，同比下降24.7%。7月上半月，该行业活跃借款人的日均人数为17万，较上月同期下降26.1%；活跃投资者的日均人数为45万，较上月同期下降22.4%。

截至7月15日，p2p网上贷款行业余额为9402亿元，较6月末减少208亿元。

据01统计，过去十年中国p2p借款人总数约为2000-25000人，累计贷款总额为7.2万亿元，不包括债务转换和需求，不包括自筹资金和虚假投标，仍有5-6万亿元，为投资者提供了5000-6000亿元的投资收益。

不可否认，近十年来p2p借贷的发展中，出现了很多不规范、不合理、不成熟的问题，导致了许多风险事件。

然而，p2p借贷对中国民间金融进行了突破性的探索，极大地扩大了金融消费的有效需求，通过可获得的金融服务，无论是投资方还是借款方，将原来的“金融需求”转变为有效的“金融需求”。

基于最基本的贷款需求发展，行业在客户获取、风险控制、用户体验和产品设计等方面进行了大量的探索和创新，推动了反欺诈和征信行业的快速发展。可以说，p2p借贷促进了中国数字普惠金融体系的形成，并成为其重要组成部分。

根据01年的统计，中国已经有近6000个在线p2p平台，还有大约1500个正常运行，当然，它们每天都在减少。

这个在草根中顽强成长的行业正在为其野蛮的成长、不成熟和泥沙俱下付出代价，但我们认为现在是p2p平台反思、改进其商业模式和磨练其竞争力的关键时刻。在监管变得清晰和市场进一步规避之后，一些p2p平台将走出一条健康的发展之路。

作为互联网金融发展的一部分，p2p产业在过去的五年里经历了过山车般的发展和冲击。然而，无论如何，我们认为方向是向前的。

网络金融不是一个行业，而是一个金融业的新时代。其发展是不可逆转的。即使有曲折，前进的方向也是不可逆转的。

零一金融，与新金融同行！我们出生于五年前，这一年被称为互联网金融的第一年。当时，我们把自己命名为零一，主要有两个意思:

第一个互联网是二进制计数法，它是由数字0和1构成的规则和操作系统。其次，我们应该清除过去的偏见，观察和研究新的事物和新的时代，清除过去，从最小的地方开始，用全新的视角和思维方式。在不到五年的时间里，我们已经从一个不到十人的小型研究团队与互联网金融一起成长。目前，我们已经建立了独立的新金融知识服务平台，包括新媒体平台、新金融数据系统、研究所、智库、零一学院等服务主体，形成了完整的知识服务链。

同时，“零一金融”逐步加强国际交流与合作。在这次峰会上，我们与亚洲金融协会达成战略伙伴关系，共同推动中国、亚洲和美国的金融科技产业发展。我们真诚欢迎并感谢亚洲金融协会代表艾弗里女士。

季度峰会是一个发布研究结果和召集绩效领导者讨论行业问题和发展趋势的机会。此外，我们将在上海、武汉和深圳举行新的金融峰会；零一智库每月举行2-3次高端闭门会议，进行深入交流。欢迎参与！