四川小贷公司迎新一轮洗牌

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最近，四川有71家小额贷款公司被清理整顿。小额贷款公司作为向小微经济体输送活水的“毛细管”，一度被视为普惠金融的重要力量。然而，近年来，由于融资渠道有限、不良贷款居高不下等多重因素，一些小额贷款公司面临经营困难。目前四川小额贷款行业的总体情况如何？大浪淘沙后，小额贷款公司还有机会吗？如何探索新的商业模式？各种各样的问题都引起关注。

清理整顿了71家小额贷款公司

5月，四川小额贷款行业迎来了有史以来最有力、最严格的清理整顿。据四川省小额贷款公司协会介绍，根据《四川省金融工作局关于开展小额贷款公司合规管理综合检查的通知》和组织全省小额贷款公司调查培训会的要求，省金融工作局组织市(州)财政局(办公室)对全省小额贷款公司进行了调查，并通报了71家已停业整顿和被取消经营资格的小额贷款公司。

其中，成都锦江新荣鼎小额贷款有限公司、成都武侯创业投资小额贷款有限公司等25家小额贷款公司被责令停业整顿。“在停业整顿期间，即2018年10月2日前，所有新增小额信贷业务将被暂停。整改到位后，市(州)财政局(办公室)将验收合格，报省金融工作局批准后，方可恢复营业。”四川省小额贷款公司协会在通知中指出，除了需要应对民间融资风险外，所有停业整顿期满未通过整改的公司将被取消经营资格，不得从事小额贷款业务。

同时，成都锦江久益小额信贷有限公司、成都高辛创兴小额信贷有限公司等46家公司被取消经营资格，不得继续从事小额信贷业务。

四川小额贷款行业规模逐年下降

根据中国人民银行发布的《2018年第一季度小额贷款公司统计数据报告》，截至2018年3月底，全国共有小额贷款公司8471家，贷款余额9630亿元，比第一季度减少111亿元。其中，四川小额贷款公司316家，贷款余额579.48亿元，比2017年底减少26.67亿元。

近年来，受多种因素影响，四川小额信贷公司遭遇瓶颈，整体呈现萎缩趋势。据中国人民银行统计，2015年至2017年，四川省小额贷款公司数量从352家减少到322家，贷款余额从663.22亿元减少到606.15亿元。即使在2017年，全国小额贷款公司的贷款余额增加了504亿元，四川小额贷款行业的表现仍然相对较低。

与此同时，《金融投资报》记者注意到，截至2018年3月底，四川省小额信贷公司共有员工5603人，在中国排名第四，仅次于广东、江苏和河北。尽管它仍位居全国前列，但与2015年的7187人相比，仍大幅下降。

从四川小额贷款公司的从业人员来看，小额贷款行业的发展面临着融资渠道有限、不良资产处置缓慢、业务范围狭窄等问题。以融资渠道为例，银行融资困难，资产证券化程序繁琐，资产组合质量高。股东贷款也有很多困难，比如审批障碍和时效性强。整个行业缺乏稳定、方便和负担得起的资金来源。

我们应该积极探索差异化的商业模式

尽管过去两年小额贷款行业的重组速度加快，但在市场分析师看来，这并不意味着该行业正处于衰退之中。“小额贷款公司有自己明显的优势。目前，小额贷款公司在农村金融中发挥了不可替代的作用，金融需求远未得到满足。加上国家政策的大力支持，小额贷款公司在金融供应商中具有更强的竞争力。”未来工业研究所在研究报告中指出。

在经历了前一个行业的快速扩张和过去两年的大浪潮后，一些小额贷款公司开始积极探索新的差异化业务模式。以供应链金融为例，小额贷款公司和其他小微金融机构也被认为是有机会的。“对于小微金融企业来说，供应链金融不仅仅是应收账款融资、委托付款、存货质押，而是一个从点到点、从终端到终端、从小到大的过程。”近日，在供应链金融助力中小企业发展的主题沙龙上，成都珠邦小额信贷有限公司产品总监汪洋指出，虽然银行和互联网金融在争夺小微企业贷款市场，但长尾效应依然存在。考虑到边际成本，银行仍有动力将资源投向高质量的客户。互联网金融受风力控制模式的限制，无法覆盖所有市场。因此，大量小微企业、个体工商户、农业、农村和农民的长尾仍然存在

汪洋认为，小微金融机构首先要提高效率，兼顾风险控制。其次，我们可以选择小微企业、个体工商户、农业、农村和长尾农户，避免同行业激烈竞争，降低小批量风险。最后，通过选择同等规模的中小企业作为核心企业，可以提高当地优势，分散风险，介入供应链末端。