精准定位于电力供应链金融，开鑫金服打造金融科技输出平台

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金融技术的发展和创新有效地推动了普惠金融在中国的实施，让每个人都感受到了金融服务的可用性。如今，不仅C端客户在财务管理和贷款方面获得了便利，基于供应链系统的上下游B端中小企业也可以快速获得融资，缓解资金短缺的压力。

一些金融科技公司搭建了便捷的在线供应链金融服务平台，并与我国中小金融机构合作，共同提高供应链的运营效率。本文以与民生有着重大经济关联的电力行业为例，介绍了电力供应链金融平台的创新服务模式。通过向供应链合作伙伴出口金融技术服务，提供在线供应链金融服务解决方案，整个产业链的融资可以通过云快速处理，大大提高了金融服务的效率。

一、走向“云”:中国供应链金融创新发展方向

众所周知，供应链金融已经从传统的线下渠道向在线方向转变。在金融技术的引导下，许多供应链金融服务企业正在向云计算迈进，呈现出在线化、数据化、自动化和平台化的创新发展方向。

第一，整个业务线。实现从“纸质化”到“无纸化”的转变，让中小企业可以在线申请融资，包括材料审核和签署、在线还款等操作。

第二是数据交互。通过实时监控大数据实现实时交易和信用授予。同时，借助云计算、物联网、人工智能、区块链等新兴技术，供应链金融服务系统的智能化水平将进一步提高。

第三是自动化管理。包括贷款前自动授信和供应链企业利用风险模型自动授信。实现贷款风险预警的自动化，实时发现风险，及时预警。此外，风险模型应具有自我学习和不断优化服务计划的能力。

二、电力供应链布局:解决上游煤炭供应商融资问题

1.夏季电力供应高峰期，电力行业融资需求旺盛

电力行业是中国供应链金融业务发展的重点之一。特别是在夏季持续高温的情况下，保证正常供电成为各省的重点任务。根据中国电力企业联合会发布的2018年第一季度全国电力供需形势分析预测报告，全国电力供需总体稳定，但江苏、浙江、湖北、广东等省级电网高峰时段电力供需紧张。由此可见，处于产业链核心地位的电力企业对上游煤炭的需求较强，而上游中小煤炭供应企业往往存在资金缺口，因此辛凯金夫及时介入了电力供应链金融市场。

2.辛凯·金夫帮助沙洲电力解决上游企业融资问题

2018年6月初，辛凯金夫的子公司江苏金凯互联网金融资产交易中心(以下简称“金凯中心”)为江苏领先的火力发电企业沙洲发电制定了供应链金融产品计划，主要解决上游煤炭贸易商的融资问题。金凯中心是2015年12月经江苏省财政厅批准成立的金融资产交易中心。该中心涉及的所有业务都已被监管机构备案。目前，它主要为涉及民生的众多行业供应链中的上下游中小企业提供融资，包括物流、能源电力、电子技术、快速消费品、超市等行业。基于核心企业提供的应收账款和历史运营数据，通过互联网平台实现上下游企业的定制融资。

沙洲电力是江苏省发电行业的主力军之一，总装机容量位居江苏省第五大电力企业。与辛凯金夫的合作将提高金融服务效率，形成电力供应链金融的“生态圈”。辛凯金夫副总经理王集成指出:“通过供应链财务系统，将核心企业的erp系统和上下游企业的支付数据连接起来，实现应收账款确认的自动化和风险定价的自动化。”

第三，产融结合:电力行业供应链金融市场潜力巨大

在市场选择方面，辛凯金夫选择电力行业作为2018年发展在线供应链金融业务的主力军。总的来说，电力行业是关系国计民生安全的重要组成部分之一，得到了多方面的政策和资金支持，市场潜力巨大。

辛凯金夫及时捕捉行业内电力供应链上下游中小企业的融资需求，借助互联网平台加快整个供应链系统的周转效率，积累优质客户群体。中国网上供应链金融平台选择目标行业、制定网上供应链金融服务计划、开展产品创新多方合作可以作为一个成功的范例。

1.选择电力行业作为供应链金融平台的现实意义

中国电力市场年交易量已达到万亿市场规模。随着配电公司市场化运作的发展趋势，未来市场整体交易规模将继续上升。在整个电力行业的供应链系统中，核心企业是发电企业，其中大部分是由信誉良好的国有企业主导，如华能集团、国电集团、张家港沙洲电力等。，这样可以控制上下游融资企业的信用风险。

在融资需求方面，电力行业有大量的上下游中小企业，非常适合切入供应链融资。上游主要有燃料供应商和材料供应商。在夏季供电高峰季节，由于核心企业需求增加，在进货过程中资金和原材料采购存在较大缺口；下游主要是中小型电力销售公司。当他们从大型电力销售公司购买电力时，他们需要预先支付资金，例如预付款和保证金，并且他们还面临着资金严重短缺的问题。

2.电力供应链金融产品定制在线创新模式

在电力产业链中，资金周转问题是:电厂当月的发电收入由省级电网在次月中末结算。在正常情况下，发电厂将在下个月收到结算的电费后向供应商付款。在正常情况下，供应商需要等待1.5-2个月才能收到发票后的付款。整个支付结算周期接近3个月，在特殊情况下，支付结算周期将超过3个月。因此，辛凯金融针对上游供应商面临的延期付款情况，通过技术输出搭建供应链金融服务平台，采用供应链金融2.0系统，固化应收账款时间，并通过黄金开盘中心提供营运资金；对于电厂企业来说，应扩大应付账款的账期，使电厂有更充裕的现金流，并使整个产业链中确认应收账款的权利、审核融资方的生产经营等核心环节实现自动化和在线化。

在设计电力行业供应链金融产品体系时，辛凯·金夫加入了从事金融产品开发多年的中小金融机构，并从核心企业开始了解其上下游中小企业的融资需求。在此基础上，结合辛凯金夫作为金融科技企业的技术优势，在互联网应用、数据挖掘、在线风险防控等方面发挥了重要作用。创新创造了供应链金融产品创新模式，提高了自动授信审批的及时性。

3.借助互联网平台发展实体经济，快速实现产融结合

“产融结合”是供应链金融发展的一个亮点，有效地促进了“产融结合”的发展。随着业务处理的增加，参与供应链金融业务的团队成员对整个行业的运营周期、交易账户周期和市场风险更加清楚，可以说是真正了解了一个行业，有效地帮助了实体经济的发展。目前，供应链金融已经成为支撑实体经济、服务中小企业的重要力量。它与整个产业链中的上下游企业和核心企业紧密嵌套，未来将向精细化和垂直细分方向发展。凯信金顺应电力行业，不断拓展核心企业和上下游客户群，形成自己的金融生态圈，逐步树立行业品牌形象。

第四，建设金融生态系统:辛凯金夫将重点建设技术输出平台

辛凯总经理周指出:“是国家开发银行发起的互联网金融技术服务企业。目前，辛凯金夫主要向供应链合作伙伴出口金融技术服务，包括系统开发、产品和风险控制模型设计等。目前，许多中小型准金融机构或小型金融机构拥有一定的行业资源和金融资质，但缺乏金融技术能力，缺乏科技人力储备，初始投资大大超过企业负担。在这种情况下，辛凯金夫的金融技术服务出口可以帮助他们改善在线、基于数据和智能的业务，使他们能够更好地为客户服务，帮助更多的小微企业，并增加包容性金融的可用性。”

作为一家金融技术企业，辛凯金夫经过五年的尝试，正在探索利用金融技术为供应链上下游的中小企业提供金融服务。辛凯金夫还希望与其他金融技术服务提供商合作，创建一个良好的金融技术服务生态系统，并通过提高中小金融技术的可用性，让它们更好地服务于全社会的多层次融资需求。目前，辛凯金夫的金融技术体系主要提供了两个改进:

一是运营效率提高。供应链金融很难做到大而全，因此有必要深入了解几个行业并提供高度定制的服务。2b领域的企业深化后，该行业的进入壁垒将会提高，其他人很难简单地照搬。经过长期的经验积累，运营效率逐步提高，实现了在线实时资金对接。

第二，风险控制。供应链金融的最大优势在于上下游交易的真实背景，因此辛凯金夫可以积累大量的交易数据。这类交易数据对风险控制意义重大，将根据每个企业的不同特点进行筛选和清理，并设计不同的风险控制模型来计算信用额度。此外，通过直接企业的erp系统，风控制取得了良好的效果。

此外，对于业内热议的区块链技术，辛凯·金夫认为，将该技术应用于供应链金融服务系统时，可以发挥的功能有:一是抵押品的管理，如何保证供应链金融中的应收账款只有一个机构被融资，整个供应链可以通过区块链的智能合同技术和不可篡改的技术得到确认；第二，数据保密问题，供应链中的核心企业如何不希望他们的核心数据被广泛传播，将涉及加密技术的使用。

辛凯·金夫说，这种新技术有很大的潜力，因为它明显解决了中小企业风险定价中的信息不对称问题。这些技术的应用和构建供应链金融服务体系的创新思路，可以为正在思考如何介入供应链金融服务体系发展的相关机构提供参考价值。从金融科技企业的长远发展来看，通过搭建这样一个金融服务平台，与其他机构合作实现技术出口，将进一步扩大平台自身的交易规模，扩大自身的用户群覆盖面。

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