零壹智库《消费金融年度发展报告2018》发售啦！

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报告简介

从理论和实践经验来看，消费金融发挥着重要作用。对于消费用户来说，它可以打破原有的信用约束，满足正常的消费需求，促进消费升级，改善日常生活，增强个人信用意识。对于金融机构，可以优化资产结构，增加新的利润增长点，完善金融服务体系。当然，从宏观角度看，消费金融在经济转型中也发挥着一定的作用，可以扩大内需，刺激消费，改变经济发展方式，调整和优化产业结构，对社会整体信用环境建设也大有裨益。但是，我们也要提前防范消费金融过度发展的问题，特别是在经历了一个动荡的“小周期”之后。

回顾发达市场消费金融行业的发展，在这一过程中存在一些问题，包括金融机构无法有效评估潜在风险，以及用户的整体债务水平由于市场诱导而不可持续。这已经考验了监管者。实践证明，在制定政策引导消费金融发展的同时，还需要关注相关风险，适当调整政策力度和方向，适度限制过度竞争行为，跟踪监测居民家庭负债率，防止信贷消费过度扩张。

中国消费金融业的快速发展也暴露出一些问题，过去的2017年正好说明了这一点。报告共分七章，主要关注中国消费金融市场目前的发展状况，包括市场演进、模式创新、成熟的市场经验教训、监管思路和趋势等。，以描述和解释最新的行业状况并判断未来的发展趋势。

前言

消费金融的历史场景和未来之光

几天前，我和几个朋友在国外打车，路过步行街和4街商店。司机热情地向我们介绍了这些当地繁华地段和特色。一个朋友突然问，他们提供消费贷款吗？司机说，我不知道。然而，我们的几个同龄人却相视一笑。

在有消费场景的地方，我们想做消费金融，即使有场景可以借出，即使没有场景可以创造，即使有借款人可以借出，也没有借款人可以“创造借款人”。

这就是中国消费金融的突然繁荣，短暂、兴奋、焦虑。两三年前，监管部门和主管部门出台了一系列鼓励发展消费金融的政策，以应对实体经济的消费驱动型增长。然而，对于“鼓励”和“发展消费金融”之间的“作用”有不同的理解。持牌消费金融公司和银行的零售金融增长良好，但最快的反应是“现金贷款”。到2017年下半年，“现金贷款”被监管突然刹车，市场终于明白了“鼓励”和“发展消费金融”的行为界限。

2017年中国消费金融的发展非常特殊。这是一个引人注目的现象，也是一个发人深省的问题:

它凸显了中国消费金融的巨大市场，即未满足的市场需求和增长前景；

它显示了中国金融市场主体的“一级与二级之差”；

它促进了中国消费金融发展中的技术革命和“设备”竞争；

它“诱惑”和“教育”了大量的金融消费者，其中大多数人没有机会成为“金融消费者”；

这说明中国消费金融市场仍然需要补课:借款课(无论是贷款人还是借款人)、还款课(无论是催款还是还款)，当然，最重要的课程是技术设施，尤其是信用信息系统的建设；

在征信方面，中国个人征信许可证的“领取”和“发放”发生了很大变化；

它允许市场和监管部门重新审视居民杠杆、金融杠杆及其传导机制；

它使人们深刻地思考，用网上购物中心的思想来做网上消费金融是多么昂贵；

……

这使得2018年成为中国消费金融发展史上的一个新起点。

《2018年消费金融年度发展报告》以2017年中国消费金融发展为重要时间节点，立足现场，总结过去，探索未来。

零一金融是一个独立的新型金融知识服务组织。我们用数据和案例呈现这段辉煌的历史，并以独立思考的态度探索其脉络。消费金融服务于我们的生活，它应该让我们的生活更美好，让我们的经济更健康。零一金融已经发表了几十份关于消费者金融的特别研究和数据分析报告。从今年开始，我们将每年发表一份年度报告。它不仅记录了这里的历史，而且重要的是你如何对待过去决定了你的未来。

从前瞻性的角度来看，未来决定现在，而从发展的角度来看，过去决定未来。2017年不远了，2018年正在发生，未来的每一刻都将成为现实。零一金融，跟你走！白亮

零金融的创始人兼首席执行官

目录

第一章引言

1.1中国消费金融市场发展的经济基础

1.2中国消费金融市场发展简评

第二章回顾了中国消费金融的细分市场

2.1各类市场主体并存，规模快速增长

2.2现金贷款的喧嚣和“冷”消费的分期

2.3行业案例分析

第三章消费金融与资本市场

3.1 2017年消费金融投融资综述

3.2消费金融科技公司的上市迎来了一个小高潮

3.3上市公司积极部署消费金融

3.4消费金融资产证券化的快速发展

第四章新技术在消费金融中的应用

4.1大数据和技术

4.2人工智能

4.3大数据和人工智能的应用——信贷业务的精细化分析和管理

第五章成熟的消费金融市场

5.1美国消费金融业

5.2日本刷卡风暴

5.3韩国信用卡危机

5.4中国台湾信用卡债务危机

5.5成熟市场发展的经验教训

第六章行业风险与监管

6.1行业风险

6.2监管和政策现状

第七章行业发展趋势和前景

7.1风险暴露，行业迎来了强有力的监管

7.2实力竞争和业务改进成为组织的主题

7.3向前跑，组织进入竞争上市的窗口

7.4升级新零售并重新探索离线场景

7.5流通企业地位提高，支付成为重要起点

7.6拥抱新技术，推广新零售，被许可方成为强有力的参与者

7.7金融租赁正在迎来新的发展，风险需要警惕

7.8降低杠杆和控制规模，资产证券化进入新阶段

7.9拓展海上市场，瞄准东南亚

附录1监管政策的演变及简评

附录2研究合作单位简介

参考