银行系金融科技公司增至第六家!这一波引来更多入局者

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银行业是一家金融技术子公司。 5月15日，民生银行(600016)发起成立金融科技子公司，这是业内第六家银行业金融科技公司。自2005年兴业银行(601166)在行业内设立第一家银行金融科技子公司以来，股份制银行率先成立了一波金融科技公司。今年4月，中国建设银行(601939)推出了国有银行设立金融科技公司的“第一枪”。

业内人士预测，银行，尤其是国有银行，建立独立的金融技术子公司将成为一种趋势。

成立金融科技公司的初衷是利用市场导向机制扩大银行在金融科技方面的R&D和情景应用。像所有的科研企业一样，吸引和留住人才是关键，这主要取决于市场化的薪酬激励机制。这也成为银行业金融技术子公司需要重点“克服”的困难。

5月15日，由中国民生银行发起的科技公司民生科技有限公司在北京正式成立。民生银行董事长齐宏、行长郑万春、副行长林云山共同为公司揭牌。

记者了解到，民生科技有限公司注册资本为2亿元，由民生房地产有限公司全额认购，法定代表人牛新庄同时兼任民生银行总行信息技术部总经理。

"科技一直是民生银行发展的主要动力."齐宏在挂牌仪式上指出，民生银行正全力推进“民营银行、科技金融银行、综合服务银行”三大战略，将科技金融提升到核心战略高度。民生科技股份有限公司的成立是推进科技金融银行战略实施的重要举措。

他表示，后续将继续加大对科技企业的投资，充分利用现有资金进行联合创新。希望民生科技做好创新孵化工作，成为科技创新领域的领导者。

齐宏表示，新成立的民生科技有限公司定位为“立足母行，服务集团，面向市场”，即主要服务民生银行集团、子公司和业务伙伴，推动民生“科技金融银行”建设，同时提供科技能力输出，为中小金融机构、民营企业和小微企业提供金融技术改造所需的解决方案和专业科技产品。

民生科技股份有限公司执行董事、总行信息技术部总经理牛新庄表示，民生科技股份有限公司将紧紧围绕民生银行“科技金融银行”的战略目标，构建灵活高效的人才选拔、培养和激励机制，打造科技金融核心竞争力，为民生银行集团及其合作伙伴提供更好的科技金融服务。

自2015年底以来，除民生银行外，兴业银行、平安银行(000001)、招商银行(600036)、中国光大银行(601818)和中国建设银行相继成立了金融科技子公司。

中国建设银行率先在大型国有银行中设立金融科技子公司。4月18日，建行金融科技有限公司(以下简称“建行金科”)在沪成立，这是建行实施金融科技战略的重要一步。目前，建行集团正在进行科技体制改革，重构科技创新的治理结构。

今年3月，建行董事长田国立透露，建行将打造一支完全市场化的金融技术力量，为同行、企业和战略合作伙伴提供领先的金融it服务。建行金融科技有限公司的成立，意味着大型国有银行中第一家金融科技公司的诞生，也是国内商业银行内部科研力量的第一次市场化运作。

建行金科副行长朱宇宏告诉经纪公司中国记者，公司初期的员工都是由原建行总行直属的7个发展中心和1个R&D中心的3000多名员工转型而来，公司初期的服务对象主要是建行集团及其子公司。

“上述3000多名R&D人员是参与建行‘新一代’系统研发的科技人员，是金融和科研领域的复合型人才。通过在银行内部运作全面的市场导向研究力量，并建立有效的激励和约束机制，可以激励银行。更大的创新潜力。”朱宇宏说。

银行作为金融科技子公司的业务路径大多遵循由内而外的轨迹，即在成立初期主要为银行集团及其子公司服务，然后逐步拓展为同业服务，实现技术出口。

例如，2015年初，最早的金融科技公司兴业银行通过其全资子公司兴业财富资产管理有限公司，与高伟达(300465)软件公司、深圳郑锦科技公司、福建新世界(000997)尚云共同成立兴业数码金融服务有限公司(以下简称“兴业数码金融服务”)。公司成立之初，服务对象包括内部集团和集团客户，后来逐渐发展为服务同行业的金融机构。据公开信息，截至2017年底，兴业数码黄金与346家商业银行建立了信息系统建设合作关系，出口机构包括村镇银行、城市商业银行、农村商业银行和民营银行。

然而，设立金融技术子公司的目的是利用市场化的薪酬激励机制，激发科技人才在技术研发和现场应用方面的创造力。但这也是银行金融技术子公司成功的关键。

中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼告诉中国券商记者，对于大型商业银行来说，近年来传统的薪酬体系越来越不适合银行的发展。金融科技子公司成立后，大银行应该以市场为导向，建立与公司发展相匹配的薪酬分配机制，以业绩说话，以数字说话，从而提高薪酬水平的市场竞争力。此外，要加快股权、期权等激励措施的引入和推广，丰富薪酬激励的内容，将短期激励与长期激励相结合，增强团队的稳定性。在股权和期权等激励措施方面，监管当局有必要给予更多的政策支持。对于股份制商业银行来说，员工薪酬相对市场化，关键是要根据具体的行业、岗位和地区的差异，优化有特色、有区别的薪酬体系。

金科建新的相关负责人向券商中国记者透露，公司对员工持股计划有需求，有利于激发员工的创新能力和工作热情，但能否落地取决于相关政策能否放松。

然而，与股份制商业银行相比，国有银行的全资子公司更难实施员工持股计划。“毕竟这涉及到国有资产，所以会更加谨慎。因此，我预计大银行设立的金融技术子公司在短期内很难实现真正的市场化。”北京的一位银行业观察员表示。

值得注意的是，作为银行部门的第一家金融科技公司，兴业数码黄金在成立之初就对员工持股进行了探索。记者查看了田燕，发现兴业数码黄金的第二大股东是上海北苑投资管理中心(有限合伙)，持有兴业数码黄金19%的股份。股东身份被渗透后，分别是、陈。前者是兴业数码黄金的董事兼总经理，后者是兴业数码黄金的董事。

券商中国记者了解到，上海北苑投资管理中心(有限合伙)是兴业数码黄金的员工持股平台。目前，该平台的员工股份由上述两位公司高管持有。兴业数码计划在成立前探索员工持股，并在成立和运营后确定股权激励的具体方案。然而，由于公司(包括股东)在员工股权收购的激励评估和标准方面仍处于探索阶段，股权激励至今尚未得到实质性实施。

然而，虽然在金融技术子公司层面实施员工股权激励仍处于摸索阶段，但通过在金融技术子公司内部研发尖端技术建立风险投资孵化平台，是现实中更快、更可行的员工激励方式。目前，兴业数码黄金正在实践这一方法，金科建新也表示将进行探索。

无论是建立独立的金融技术子公司，还是大力发展行业金融技术，银行都越来越重视金融技术的力量，增加资本投入，拓宽金融技术在业务场景中的应用范围。

安永会计师事务所(Ernst & Young月15日发布的《2017年中国上市银行回顾及未来展望》指出，技术主导和技术驱动已成为银行业的共识。金融和技术不仅是技术的集成，而且是思维、思想、商业模式和管理模式的全面集成。

安永报告称，展望未来，充分发挥科技的主导作用，把握不断变化的市场形势，将成为上市银行成功的关键。综上所述，技术对上市银行的转型发展有以下三方面的影响:

首先，更新系统架构，提高数据能力。

经过多年的升级改造，在新技术蓬勃发展的背景下，许多银行开始考虑构建新一代核心系统，以适应业务和规则的快速变化。同时，大数据技术的发展为银行开展数据治理、提升数字化能力创造了条件，企业级大数据能力建设也成为领先银行的最佳实践。

二是服务网点和渠道升级。

上市银行网点转型是大势所趋。随着科学技术的飞速发展，插座承载的传统功能逐渐被智能终端和智能终端所取代。未来，网点将转向金融服务平台和智能服务终端的有机结合，提供综合解决方案，并根据客户群优化功能布局。

第三，经营理念和管理思维的创新。

互联网思维和数字思维对零售业的影响是显而易见的。近三年来，上市银行在零售业务上取得了快速突破，利用互联网思维和数字技术推动零售业务转型，利用金融技术准确刻画客户和准确把握市场。这不仅是技术的应用，也是经营理念和管理思维的创新。可以预见，科技将激发更多活力，为银行的经营理念和管理思维做出更多贡献，推动银行不断创新，打造未来银行。

可以预见，银行业金融技术子公司的“建立潮”即将到来。国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，预计银行，尤其是国有银行，将建立独立的金融技术子公司。一方面，金融技术业务不同于传统的银行业务。独立运作便于吸收更多的专业人才，并迅速具备专业管理优势、研发优势、激励机制等。；另一方面，作为商业银行系统中的一个部门，在此类子公司独立运营之前，当其他小型金融机构再次接受技术输出时，它们容易产生不信任。独立后，有了防火墙和安全机制，小型金融机构更容易被接受。

然而，尽管银行建立金融技术子公司可能成为一种趋势，但这种趋势能否成功仍有待观察。尤其是各银行金融科技子公司所宣称的市场化就业机制能否真正实现，还需要时间来检验。

董希淼认为，从员工激励的角度来看，金融人才的流动基本上是单向流动的，即银行等金融机构向互联网公司等非金融机构流动。如果有一天，有一个双向流动，和人才从非金融机构如互联网公司流向金融机构如银行，这表明这种激励机制是成功的。

从企业运营的更广视角来看，已建立金融控股子公司的银行对于如何成功运营此类新兴公司仍处于探索阶段。

“金融技术子公司是银行集团中的非典型公司。与其他子公司不同，本集团的业务评估不是一个严格的利润指标或规模发展指标。业务发展规划更多的是在金融技术子公司层面。制定，而不是集团分配，一切仍处于探索阶段，包括如何在领导层定义子公司运营成功的标准。”一位银行金融技术子公司的人士告诉一位经纪公司的中国记者。