厦门首批440家网贷平台未获验收备案

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5月10日，厦门市金融办在其官方网站上发布了《厦门市互联网金融风险专项整治领导小组办公室关于进一步推进同业拆借信息中介机构清算工作的通知》(以下简称《通知》)。根据通知，2016年8月24日以后新设立的网上贷款机构或新从事点对点贷款业务的机构，在网上贷款风险专项整治期间原则上不予注册，首批440家不予备案的网上贷款机构已经公布。

厦门市金融办关于同业拆借信息中介机构清算的通知在国内尚属首次，其他省市尚未发布类似通知。这也意味着网上贷款行业的整改压力依然巨大。虽然在一个明确的时间节点上申报进度没有延迟，但不符合要求的平台将会陆续退役，其余平台只有在符合监管要求的情况下才能获得申报。

经核实，荣360网上贷款评级团队发现，本次网上贷款风险专项整治未受理备案的第一批440家网上贷款机构均在2016年8月24日之后注册，且大部分未开展业务。

值得注意的是，在厦门市金融办去年11月公布的前五个备案平台中，2017年9月注册的京东徐航(厦门)点对点借贷信息中介服务有限公司并不在440家网上借贷机构之列。此外，根据荣360数据研究所的统计，在厦门注册的21个正常操作平台不在440家机构的名单中。

荣360网上贷款评级分析师吕齐家认为，厦门金融办公室积极清理440家网上贷款机构的目的，是为了消除有意利用机构在厦门通过监管套利注册空空壳公司的可能性，从而维持当地网上贷款机构正常运营的有序备案。金融办主动清理了2016年8月24日以后注册的机构，剔除了未主动提交备案申请材料的机构，重点监控积极配合监管整改的平台，集中精力做好合规网上贷款业务，减少本地网上贷款行业的混乱。

荣360表示，未来将有更多的省市通过发布点对点贷款信息中介清算通知，快速筛选出非网上贷款机构或无法获得记录的机构，并对希望利用监管套利的机构发出警告。

“网上贷款的贷方不必太担心。他们错误地认为，厦门市金融办发出的通知是为了阻止同业拆借信息中介机构备案。开展合规业务并积极配合整改的平台，备案的概率较高。”荣360认为，在备案前，在选择平台时，贷款人不仅要注意平台的背景实力，而且还要看平台是否正在积极开展合规整改。应从以下六个方面进行判断:信函专页、限额、银行存管、两份证书(同等保险三级、电信业务许可证)、第三方报告、关联公司业务合规性等。在选择平台时，贷款人必须仔细比较这六个指标，特别是重要的指标，如禁止性行为的超范围操作、可带存款的当前需求、债权包是否披露借款人的详细信息、银行存管、信栏等。