”29号文“影响多家平台备案 共15家存管银行踩雷

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去年12月，p2p网络贷款风险专项整治领导小组办公室下发了《关于做好p2p点对点贷款风险专项整治和验收工作的通知》(以下简称“57号文件”)，要求各地在2018年4月底和6月底前完成主要p2p机构的注册工作。今年3月28日，互联网金融风险专项整治领导小组下发了《关于加强资产管理业务整治和开展互联网验收工作的通知》(29号文件)。29号通知要求，网上贷款机构将互联网资产管理业务拆分为不同实体的，拆分后的实体应视为原网上贷款机构不可分割的一部分，并共同进行验收。承接互联网资产管理业务的单位未将股票业务减为零的，不得在相关网上贷款机构进行备案登记。

在去年的严格监管下，一些大型网上借贷平台经历了一波拆分浪潮，p2p业务独立运营，而原来不合规的业务被拆分为一个网上理财平台。29号文件要求，拆分后各部门仍应遵循渗透监管的原则。为了防范系统性风险，推迟备案是不可避免的。

由360数据研究所和中国人民大学国际学院金融风险实验室联合成立的“网上贷款评级工作小组”近日发布了“2018年网上贷款评级报告第1号(合计第13号)”。据报道，截至4月18日，互联网资产管理业务至少涉及10个共有黄金平台，包括聚宝汇、SF金融、恒大金融、东方金融银行等。恒大金夫等恒耀安怡系列产品是“定向委托计划”的产品；HNA子公司聚宝汇的海珠宝和海聚宝产品是涉及“定向委托计划”的产品；万达财富万靳辉悦尊是“定向委托计划”的产物；东方金融银行东方鹰产品也是“定向委托计划”的相关产品。参与“收益权转让”的平台包括:汇英惠誉zz-zyfd-bc06001产品、东方惠誉邦尼英产品、简财富管理智能投资产品、五星财富。本地交易所的产品销售平台包括辛凯金夫、唐晓生、投资学院和简氏财富管理。

据荣360统计，截至2018年4月23日，全国正常运营的网上贷款平台有832个，占荣360监测范围内正常运营平台的53.16%。共有65家银行从事资金存管业务，其中15家正在如雷贯耳。2018年第一季度，又有8个银行存款平台用于地雷爆炸。截至4月23日，共有36个银行存管平台发生了地雷爆炸，涉及的问题主要包括运行、取现困难、经济调查干预和转型。在问题平台中，华兴银行存放资金的平台有7个，其中4个取现困难，3个停业。尚辉银行和厦门国际银行存在取现困难、经济调查介入等问题。

冲进台中雷平，有一个良好的森林金融，这是连接到数百亿银行存款平台。林山金融旗下的山林堡、林山财富和亿宝贷款分别与厦门国际银行和王新银行达成合作，三大平台累计交易额超过100亿元。过去，大多数贷款人认为，将平台接入银行存款意味着资金的安全。然而，事实上，银行存管只能确保平台与贷款人和借款人之间的资金隔离，避免平台擅自挪用贷款人的资金，并尽可能确保贷款人和借款人之间的资金对等流动。从而防止平台建立资金池并防止平台滚钱。然而，如果推出银行资金存管平台，将很难防范这种情况。

当网上贷款申请被推迟，银行存管机构的认可再次弱化时，贷款人应该如何选择平台？荣360网上贷款评级集团认为，贷款人在选择平台时，不仅要注意平台的背景实力，还要看平台是否在积极开展合规整改。从这六个方面来判断:一是授信审批页面披露了授信审批维度的完整性和及时性，包括法人签字、交易量、贷款余额、逾期、赔偿金额和收费标准；二是限额、历史存量和近期投标限额是否超过20000万元；第三是银行存管，必须确定项目是否都与存管系统相连；第四，两个证书，同等保险三级和电信营业执照，例如，上海要求同等保险三级的评价分数应达到90分。现行的电信业务许可证虽然不是备案的前提条件，但也是备案的重要附加条件；第五，第三方报告、律师事务所合规报告和会计师事务所审计报告；第六，关联公司的业务合规性，以及关联公司是否仍在无证经营资产管理业务。