大学生征信知识不足 校园贷正规军扩容

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近日，中国消费者协会发布了“2017年消费者权益保护十大热点”，校园贷款榜上有名。长期以来，非法的校园贷款导致了赤裸裸的贷款，混乱的指控和暴力的收集；另一方面，大学生缺乏金融产品是一个客观事实。

一位在武汉大学落户的城市商业银行分行负责人向《证券日报》记者承认，虽然他们在校园里设立了网点，但与他们的业务往来大多是教师和学校科目。虽然银行经常对学生进行金融知识的普及教育，但他们缺乏合适的产品来推荐。

数据显示，2016年，大学生消费市场规模达到4524亿元，贷款消费需求强劲。然而，大学生持有信用卡的总体比例很低。84%的大学生不每天使用信用卡，对信用卡缺乏深入了解。

尽管非法校园贷款的存在已经被多次打击，但却一再被禁止。北京一名学生向本报记者承认，当从非法校园借钱时，一般的资金流动不是为了正式目的，不是为了学费，而是为了赌博或购买高端奢侈品。而且许多悲剧也有客观因素，那就是借钱太容易了。学校里的一些高年级学生借了钱，然后他们成了代理人。他们介绍他们的弟弟妹妹借钱获得佣金。“许多学生还没有起床，当他们向父母坦白时，他们的父母会帮助他们。我们称之为母公司贷款。”。

根据《2017年中国大学生信用状况调查报告》，65%的大学生不明白个人信用报告等同于个人“经济身份证”；超过70%的大学生不明白毕业后偿还国家助学贷款会被记入个人信用报告，并会有相应的惩戒机制；大学生没有完全意识到诸如黑名单和逾期后的法律诉讼等后果。

报告还显示，近40%的学生不会理解月利率背后的实际成本。为此，33%的学生接受了超过1.6%的月利率。经过这次贷款成本核算，年利率将超过20%。从对信用卡的使用和认知来看，84%的大学生每天都不使用信用卡。

非法校园贷款长期存在的另一个客观原因是正规部队严重短缺。然而，好消息是，去年之后，大学生的金融产品变得越来越丰富。近日，工银信用卡中心(601398)(港股01398)正式推出大学生金融服务产品“宇宙星座信用卡校园版”和“大学生电子贷款”(个人信用消费贷款)。大学生可以通过网上“工银电子生活”和“工银电子校园”申请入学，并在网下特许网点实现面对面签约。

交通银行(601328)(港股03328)推出了y-power信用卡(校园版)。学生申请消费贷款时，只能在交通银行限定的商户类别中使用。学生最高可获得10000元，包括2000元信用额度和8000元消费信用额度，既能满足大学生的日常消费需求，又能满足学生学习、培训和旅游的资金支持。同时，为了降低大学生在校期间的用卡成本，还免除了年费和国内超额存款的取款和转账手续费。

此前，中国银行(601988)(港股03988)推出了小额信贷循环贷款“中银电子贷款校园贷款”，并率先推出中长期贷款政策。最初的经营期可长达12个月，未来将延长至3 -6年，涵盖毕业后的入职阶段，贷款金额最高可达8000元。

中国建设银行湖北省分行(601939)(港股00939)率先在中国推出“金蜜蜂大学生快速贷款”、“创业易”和“创业贷款”三大产品，向全省1.8万名学生发放贷款2.7亿元。其中，“金蜜蜂”是一种纯信用贷款，信用额度从1000元到50000元不等，可随借随还，按日计息。截至去年11月底，湖北省各银行已为大学生发放了105，000张信用卡和89，000个学分，总金额为8.1亿元。

青岛银行(港股03866)推出的个人信用贷款产品电子贷款主要面向山东省18岁及以上全日制本科生和研究生。符合产品准入条件的大学生可在青岛银行营业网点申请。成功申请后，他们可以通过手机银行自己贷款，同时还贷款。