网贷备案困难重重再添变数 部分平台整改不到位被弃

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在2018年，如果你想问在线贷款行业什么消息会引起不安，那就必须记录在案。当这些平台日以继夜忙于备战时，它们第一个宣布它们已在1月初被记录在案，这不可避免地要受到行业和投资者的高度审视。

近日，厦门网上贷款平台金木农金宝表示，已“获得正式备案文件”。对于具体的要求和程序，厦门金融办和平台方面保持沉默，这给外界增加了许多疑问。

《投资者新闻》的记者从当地的在线贷款平台了解到了申请的进展。许多平台表示，收到整改通知后，已向监管部门提交整改计划，目前一切按计划进行。业界的共识是在4月份打破纪录。

然而，1月5日，有消息称存管银行推出了尚未整改到位的网上贷款平台存管系统，这将打乱许多平台的整改计划。

匆忙的站台受到了质疑

2017年11月16日，农金宝共同基金首次引起市场关注。

同日，厦门市金融办公示了拟备案的五家企业，即厦门荣信普汇同业拆借信息中介服务有限公司(即农金宝互金运营商)、爱瑞金(厦门)信息技术有限公司、厦门干定向网络技术有限公司、厦门李羿慧金融信息技术服务有限公司、京东徐航(厦门)同业拆借信息中介服务有限公司，公示时间为2017年11月16日至2017年至今，只有农金宝互金基金申报其拥有

为什么农民共同基金可以第一个被记录在案？其他四家公司暂时没有申请的原因是什么？外界对此非常好奇。为此，《投资者新闻》记者分别联系了平台方和厦门金融办进行核实，但遗憾的是，双方均未透露任何信息。

农金保互金官方网站称:“我公司按照银监会等部委的政策规定和当地金融办的指导，完成了平台整改，达到了当地金融办要求的合规标准。当地金融办公室已经提交了注册信息。经过公示，正式备案文件已经取得。”

在这方面，上海平台的一位高管告诉投资者，如果农金宝共同基金备案的具体步骤和程序能够基本公开，可以作为当地备案的参考。

与网上贷款行业的其他发达地区相比，厦门确实领先于其他地区。知情人士称，北京的验收工作尚未开始；上海仅在1月3日发布了网上贷款平台受理指南；1月4日，深圳市互联网金融协会组织了一次p2p网上贷款合规性整改研讨会，据悉，该市的备案登记管理办法正在审批中。似乎还不知道哪些地区和平台可以按时归档。

本地备案没有规定

对于主要的在线贷款平台来说，获得记录是2018年的首要目标。2017年12月8日，p2p网络贷款风险专项整治领导小组办公室下发了《关于做好p2p点对点贷款风险专项整治和整改验收工作的通知》(以下简称《通知》)，要求各平台在2018年6月底前完成p2p机构注册。截至目前，厦门、上海、深圳、北京、福建、浙江、江苏已相继出台网上贷款备案征求意见稿。

其中，来自北京的最新消息是，北京的验收工作尚未开始，金融办正在按照国家有关部门的规定进行准备；验收标准没有所谓的细则，其依据是国家1+3规定、57号文件和148条规则；验收备案只要求质量，不要求数量，一个文件通过一个文件归档，不受数量和限额等限制。

此前有报道称，上海的网上贷款平台不到100个，但上海金融办公室证实了这一说法。1月3日，上海市发布的《网上贷款平台受理指引》指出，上海市网上贷款备案的原则是“严格控制、无指标、一个公司合规、一个公司定案”。

备案战已经在全国各地展开，但类似于北京和上海的“标准无细则”和“无指标”，其他地方的监管机构未能给出相当明确的备案指引。

在采访了一些在线贷款平台后，《投资者新闻》的记者给出了一致的反馈——没有标准是最大的标准，他们觉得检查和记录会更加困难，他们不确定。

按时归档很困难

尽管《通知》规定了今年6月底的“最后期限”，但在业内人士看来，这一目标可能会再次推迟。在接受《投资者新闻》采访时，网上贷款之家研究所所长俞白成说，网上贷款备案有四大困难，第一个问题是时间不够。

俞白成告诉记者，截止到6月底的备案期限只有半年，全国近2000个网上贷款平台必须完成整改、分类和验收。整改验收文件由金融办和银监局负责同志联合下发，也增加了协调时间。在有大量平台的地区，如北京、浙江，按时完成备案是非常困难的。

苏宁金融研究所高级研究员施大龙向记者指出，各地申报的起始时间不是企业准备提交信息的时间，而是监管部门正式接受信息的时间。目前，40~50个工作日是标准的。验收后，不应超越申请和反馈流程，双向周期时间至少需要4个月。总而言之，从正式接受到正式反馈，再加上材料修改、询问、听证等，至少需要4个自然月。，最快的时间是6个月。

另一方面，如前所述，许多地方没有详细的规定。于百成认为，这也是困难之一。各省市负责备案工作，但很多地区的备案规定尚未出台，或者只是征求意见稿已经出台。预计地方政府将在春节前陆续出台备案规定。有了一定的地方政策，备案推广会有更多的依据。

此外，于百成告诉记者，在整改中仍有一些细节需要确定，如如何确定债权转让部分的财务计划是否合规，如何确定“8·24”后的非法经营，如何操作法律意见书和合规审计报告等。更值得注意的是，处理和消化平台股票的不合规业务需要时间，如历史标准的消化、现金贷款业务、超级债权人业务、准备金担保模式的调整等。

不仅如此，变量还在增加。根据1月5日的最新消息，上海银行(601229，诊断单元)正在内部清理，要求将该行认定为未整改到位的网上贷款平台的线下资金存放到位。对于整风第一线的平台来说，这一行动是极其致命的。不知道其他银行是否会跟进。对于困难的网上贷款备案，这样的变量更难处理。