善林金融实控人自首 网贷平台又爆雷

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4月11日上午，上海市公安局浦东分局的官方微博“警察-人民快车-浦东”发布消息称，林山(上海)金融信息服务有限公司的法定代表人因涉嫌犯罪自首。

林山金融拥有多种互联网金融产品，这意味着另一个在线贷款平台将在提交截止日期前爆炸。

然而，在林山金融总部被查封后，《时代周刊》记者发现，除了《林山财富》的官方网站不能开通外，亿宝贷款和山林堡的官方网站仍能正常访问。

实际的控制者投降了

上海浦东警方在微博上透露，4月9日，林山金融法人周某涉嫌违法向公安机关自首。上海市公安局浦东分局已依法立案调查。目前，周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中。

据公开信息，林山金融成立于2013年，在上海自由贸易区注册。其创始人周博云是法定代表人，注册资本为人民币12亿元。林山金融拥有多种互联网金融产品，如林山财富、亿宝贷款、山林堡等。

据田燕了解，林山金融是周博云的独资企业。林山金融还投资了14家企业，包括中融在线科技有限公司、上海雪诚互联网金融信息服务有限公司等金融信息服务和投资咨询企业。此外，周博云还有12家注册公司作为法定代表人。林山金融有多达658家分行，包括被取消的公司，遍布一、二线大城市。

在其上海总部，林山金融的线下商店随处可见。然而，据《时代周刊》记者观察，事发前，林山金融的一些门店并未正常运营。以虹口区水环分局和奎兆路分局为例，记者经过多次走访，大门紧闭。

根据网上贷款户的数据，4月9日，林山财富的营业额为1142.64万元，待还余额为205095.15万元。根据易宝贷款在官方网站上的数据，该行共贷出49.86亿元，注册用户超过30万。陕官方网站称，截至3月31日，其交易总额为20.15亿元，贷款人总数为92878人。

目前，林山金融的主要资金来源是其线下财富。据网上贷款之家估计，林山金融的员工人数可能超过1万人，理财规模可能超过100亿。

据了解，上海市经济调查局于4月10日上午11时左右进入林山金融总部进行调查。进入后，控制了人事部、会议室、高级管理室等。，禁止员工使用手机和电脑，打包了大量材料，下午6点左右离开。

“整个公司在总部呆了一天，连午饭都没吃。”林山金融公司的一名员工告诉《时代周刊》记者。但是员工对公司参与的事情感到困惑。

《时代周刊》记者用百度地图搜索“林山金融”，找到25个地址，其中大部分是名为“林山金融财富管理中心”的线下商店。

事实上，《同业拆借信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》第16条规定:“同业拆借的信用信息采集、验证、贷后跟踪、抵押和质押管理等风险管理及相关监管要求除外。除一些必要的业务联系外，点对点借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话和其他电子渠道以外的其他有形场所开展业务。”

根据上述规定，线下商店不得开展线下业务，但部分贷款的线下审计服务除外。然而，这项规定也承认线下商店可以服务于资产方面。实际上，很难监控线下商店是否只服务于资产。

然而，一家消费金融公司的创始人告诉《泰晤士周刊》记者，他的公司以前有一些线下商店，后来逐渐关闭。在他看来，线下商店没有商业模式，主要是因为它们无法与银行竞争。在网上理财领域，由于银行拥有丰富的业务类型和庞大的客户群，获得客户的成本远远低于p2p线下商店。

线下商店意味着大量的人力和租赁费用。另外，为了提高销售人员的积极性，金融公司经常给线下财务顾问高额回扣，这进一步增加了金融平台的运营成本。

然而，一些p2p平台仍然享受离线财富管理商店。据业内人士透露，从以往的经验来看，p2p线下基金业务的主要目标是中老年人投资者。这个群体有很多闲钱，不善于使用互联网，风险防范意识差。

事实上，早在2016年8月，林山金融就被前员工举报存在开店、自筹资金、编造借款人信息和逃税等问题。

增心常规

在经济调查介入后，《林山财富》的官方网站未能开通，但在同一天，其官方网站也发表了一篇题为《2018年申报在即，如何为投资者选择一个合规的金融平台》的文章。

值得注意的是，一些在线贷款平台热衷于宣传和增加信贷。例如，之前爆炸的“中陕部”曾被命名为上海国际帆船赛，并聘请“九球皇后”潘晓婷作为“中陕合作伙伴”的代言人。

与电子租赁一样，林山金融也在央视投放了广告，还登上了纽约时代广场的广告牌，出现在伦敦希思罗机场t3航站楼入口处的led显示屏上，并且还是中国女排的赞助商。

大量的广告旨在创造一个强大的形象。此外，银行存款通常用于信用增级。林山金融对外宣传称，“2017年12月27日，林山财富银行存管系统上线”。

事实上，银监会2017年2月发布的《同业拆借资金存管业务指引》明确指出，除必要的披露和监管要求外，平台不得利用存款人进行营销推广。商业银行作为对等贷款的资金保管人，不应被视为为对等贷款和其他相关行为的交易提供担保或其他形式的担保。存管银行不保证或承诺网上贷款资金的本金和收益，也不承担资金管理和使用的风险。

据网上贷款不完全统计，截至2018年3月，已有31家银行存管平台爆炸式增长，涉及包括厦门国际银行在内的至少5家银行。英灿咨询(Yingcan Consulting)分析师张曾表示，根据银监会的存管指引，银行对平台的爆炸式发展不负任何责任。

根据全国企业信用信息系统，林山金融已被工商部门处罚三次。

天眼信息还显示，林山金融的实际控制人周博云担心自己的个人信用，占股份99.5%的天津嘉伦鸿业房地产有限公司被法院列为因背信被执行人名单。主要原因是房屋未竣工，工程款拖欠等。，50多份执行申请仅在审判后完成。