消费金融周报 | 上海规范银行业金融机构与第三方合作贷款；3月P2P消费贷20强榜

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摘要

本周，就市场和商业动态而言，蚂蚁金服收到了沉重的消息。首先，4月9日，京鲜东宣布接任彭磊担任董事长，随后有报道称，他准备通过一轮私募融资筹集90亿美元。与此同时，巴克莱银行在最新报告中重新分析了该业务，并计算了蚂蚁金服的估值。他们将蚂蚁金服此前1060亿美元的估值上调至1550亿美元，增幅为46.23%。

近日，百度高级副总裁朱光在接受媒体采访时透露了三条关于百度财务拆分的消息。他表示，未来拆分后，百度金融不会寻求全面的金融许可，也不会寻求控股权。在未来，它只会得到必要的“测试场”来验证金融技术能力；

京东金融首席执行官陈生强宣布，京东金融将把所有金融资产转移到银行和其他金融机构，并把所有业务转为国有。4月10日，据Reddy.com引述京东金融的投资业内人士透露，京东金融已接近完成新一轮超过20亿美元的融资，主要投资者是中信建设投资。这一消息尚未得到证实。

在监管和行业动态方面，国务院办公厅发布了《关于全面推进金融业综合统计工作的意见》，明确提出将互联网金融纳入金融业综合统计体系；上海市金融监管部门下发了《关于规范上海市银行业金融机构与第三方机构合作贷款业务的通知》，规范银行业金融机构与第三方机构的合作贷款，未提及托收业务不得外包；中国央行行长易纲在博鳌亚洲论坛上宣布，他将鼓励在信托、金融租赁、汽车金融、货币经纪和消费金融等银行业金融领域引进外资；中国银监会首次发布风险预警:“消费者返利”具有MLM特色。

本周，01智库在三月份发布了20大p2p消费者贷款名单。据01统计，2018年3月p2p消费贷款规模保守估计约为425亿元。值得注意的是，金鹿3月份的消费信贷为56.5亿元，排名第一，同比增长20.4%。

市场和商业趋势

蚂蚁金夫想筹集90亿美元，估值可能达到1500亿美元

据《华尔街日报》4月10日援引知情人士称，蚂蚁金服正准备通过一轮私募融资筹集90亿美元，高于此前50亿美元的融资目标。报告还指出，蚂蚁金服在本轮融资中的估值可能接近1500亿美元，这将使蚂蚁金服成为全球最大的独角兽企业。

与此同时，据4月10日报道，巴克莱银行在最新报告中重新分析了该业务，并计算了蚂蚁金融服务的估值。考虑到蚂蚁金融服务超过了预期的用户数量，并且arpu(每个用户的平均收入)增加，他们将蚂蚁金融服务的先前估值从1060亿美元提高到1550亿美元，提高了46.23%。

巴克莱银行表示，提高估值的主要原因是:蚂蚁的线下支付在过去一年里增长迅速。2017年3月，支付宝的线下交易量同比激增7倍，并在2017年下半年保持这一势头。增长势头；得益于多样化的支付场景和其他金融服务的渗透，蚂蚁金服的收入来源更加丰富；全球化将促进长期增长，蚂蚁金服将继续寻求发展机会。

蚂蚁金服更换教练:荆献东接任彭磊董事长，或与上市有关

4月9日，蚂蚁金服宣布完成董事长职位的交接。自2018年4月9日以来，露西辞去了蚂蚁金融服务的主席一职，专注于全球化。埃里克接任蚂蚁金服董事长，并兼任首席执行官。

在分拆前夕，朱光详细解释了百度金融的未来路径和选择

近日，百度高级副总裁朱光在接受媒体采访时透露了百度财务拆分的三条消息:

1.百度金融正处于拆分的最后阶段，预计下个月会有更多信息与外界分享。

2.未来分拆后，百度金融将不会寻求全面的金融许可，也不会寻求控股权，而只会获得必要的“实验场”，以验证其未来的金融技术能力。

3.选择战略投资者，百度金融有两个原则:第一，它能把百度金融的管理和治理提升到一个更高的水平；第二，战略投资者拥有可用于协调发展的优质资源。

京东金融已经完成了20多亿美元的融资？该官员没有回应

4月10日，据Reddy.com引述京东金融的投资业内人士透露，京东金融已接近完成新一轮超过20亿美元的融资，主要投资者是中信建设投资。这轮融资完成后，京东金融的估值将超过200亿美元。截至发稿时，京东金融尚未做出回应。

京东金融首席执行官陈生强表示，未来京东金融将把所有金融资产转移到银行和其他金融机构，京东金融的角色是服务金融机构，也就是说，京东金融的所有业务都将变成tob，服务科技产品。换句话说，京东金融从自营金融转变为服务提供商。

监管和行业趋势

国务院已经定下基调:将互联网金融纳入金融业综合统计体系

最近，国务院办公厅发布了《关于全面推进金融业综合统计的意见》。《意见》提出，要建立“统一标准、同步采集、集中核查、汇总共享”的工作机制，全面推进金融业综合统计工作，明确提出要建立地方金融管理部门监管的地方金融机构统计和互联网金融统计，加强风险防控薄弱环节的统计监测。

上海监管银行业金融机构与第三方之间的合作贷款，未经催收不得外包

4月，上海市金融监管部门完成征求意见工作，发布了《关于规范上海市银行业金融机构与第三方机构合作贷款业务的通知》(以下简称《通知》)。

通知指出:“银行业金融机构在与合作机构开展贷款业务时，不得将授信审批、风险控制等核心业务外包。各银行业金融机构对合作机构提供的借款人贷款信息的真实性和完整性承担最终责任，并有效履行贷前调查、贷中审核和贷后管理的主要职责。客户风险评估、贷前审查、贷款审批、贷款审批与发放、贷前档案归档与保管、贷款本息回收等关键信贷管理工作必须由银行业金融机构自行实施。”

银监会发出第一个风险警告:“消费者返利”具有MLM特征

4月12日，中国银行保险监督管理委员会(601988)等六部委发布了《防范“消费者返利”风险、谨防利益流失》的公告。据公告称，近日，一些第三方平台打着“创业”、“创新”的旗号，以“购物返本”、“消费等于赚钱”、“消费时还我钱”为噱头，承诺返还高额甚至全额的消费款和特许费，以吸引消费者和商家投资。这种“消费者返利”不同于正常的商业返利促销活动，具有很大的潜在风险。

公告指出，这种行为存在三大风险:高额回扣难以实现；资金的安全性得不到保证；操作模式存在非法风险。

央行行长:鼓励在汽车金融和消费金融等金融领域引进外资

最近，中国央行行长易纲在博鳌亚洲论坛上宣布了进一步开放金融业的具体措施和时间表。据悉，今年年底前，将鼓励外资投资信托、金融租赁、汽车金融、货币经纪和消费金融等银行业金融领域；商业银行新设立的金融资产投资公司和理财公司的境外持股比例没有上限。

三月p2p消费贷款20强:金鹿服务跃居消费信贷榜首

据01统计，2018年3月p2p消费信贷规模保守估计约为425亿元。消费信贷项目年均投资利率约为9.90%，比上个月(10.45%)低约0.5个百分点。

3月份消费信贷平均融资期约为546天，明显高于2月份，延长了约120天，比p2p网上贷款平均借款期(341天)高出200多天。

值得注意的是，金鹿3月份的消费信贷为56.5亿元，排名第一，同比增长20.4%。01数据显示，自2018年1月以来，金鹿服装消费信贷大幅增长，主要体现在装修贷款和日常大规模消费上，3月份分别为25.8亿元和20.3亿元，分别占当月消费信贷的45.6%和35.9%。

消费金融公司业绩的爆发表明，高负债和高成本的问题尚未解决

自2013年银监会扩大消费金融公司试点范围以来，关联企业数量激增，银行部门成为绝对主力军。截至2017年4月3日，包括兆联、迅达、苏宁、中国邮政、海尔、中原在内的六家银行消费金融公司公布了2017年业绩，全年净利润总额超过21亿元，同比增长一倍。其中，兆联的营业收入近42亿元，净利润12亿元，成为银行业唯一实现两位数净利润的消费金融公司。

然而，很难隐藏当前消费金融公司的高成本和高负债的隐忧。自今年年初以来，一些银行消费金融公司增加了资本以补充血液。兆联消费金融将注册资本从20亿元增加到28.6亿元，中国邮政消费金融将注册资本从10亿元增加到30亿元，以提高资本充足率，更顺利地开展业务。