网贷信披新现象：合规工作进展成“露脸”重点

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2017年，网上贷款行业正式进入“合规与标准化年”。银监会、央行等监管机构纷纷介入，密集发布了一系列重要文件。年初，“真假存管”被首次澄清；随后，备受争议的校园贷款退出了历史舞台；年底，现金贷款的“暴利时代”结束了。2017年12月8日，《关于做好p2p点对点贷款风险专项整治验收工作的通知》明确了具体的整治和备案时间表，p2p备案迫在眉睫。

在这样一个不同寻常的年份，从最近发布的2017年年度运营报告可以看出网上贷款平台的发展。从年报的发布形式来看，大部分平台都是由微信和平台网站推动的。根据披露内容，主要包括:年营业额及同比增减率、新登记数、平均贷款额、借款人和投资人的主要分布区域、逾期情况、投资人情况等。

值得注意的是，从各平台披露的数据来看，小规模分权仍然是去年的主题，平台合规工作、平台大事记、平台负责人的讲话都肯定会提及。

平台营业额同比增长

小分散的趋势保持不变

据网上贷款之家发布的2017年度同业拆借行业报告显示，去年行业交易额达到28048.49亿元，较2016年全年网上贷款交易额(20638.72亿元)增长35.9%。2017年，同业拆借累计交易额超过6万亿元，月交易额超过2000亿元，3月和7月交易额超过2500亿元。这些突破性数据显示，投资者对同业拆借行业的信心并没有下降。

网上贷款行业的整体情况也可以从网上贷款平台的运营数据中反映出来。根据集团贷款网络运营报告，2017年，平台共匹配融资1319935笔，比2016年的618833笔增长113%；配套融资563.67亿元，比2016年的314.35亿元增长79.31%。去年，该平台帮助301，796家企业和个人筹集资金，比2016年的98，039家增长了207.83%。就用户数据而言，2017年有310，549个新投资用户。

2017年，人人网贷款完成218.05亿元，同比增长94.86%；交易量为27.4万笔，同比增长105.16%。您的贷款年营业额为342.61亿元，同比增长44.73%；注册人数2151.43万人，同比增长198.04%。红菱创业投资年营业额1089.08亿元，同比增长8.83%；新增注册人数110.51万人，同比增长120.67%。

值得注意的是，小规模分散仍然是去年的主题。《点对点借贷信息中介业务活动管理暂行办法》明确将点对点借贷定义为信息中介，坚持小而散的原则。据数据显示，2016年，95.07%的借款人从单个平台借入0元人民币，每月借款金额为-20万元。

具体到去年各平台的情况，根据人人网发布的2017年年报，去年共交易27.4万笔，交易额超过218亿元，累计交易额超过462亿元。从借款方数据来看，平台人均借款额为8.01万元，比2016年更小更分散。

艾前进去年累计服务用户超过1317万，2016年新增服务用户638万，同比增长94%；该平台已成功匹配总合同价值672.54亿元，帮助用户获得超过17.51亿元的收入。同时，坚持小额分散、加强风险控制的原则，2017年平均贷款金额为55372元，平均贷款期限为31个月。

平台合规工作

在运营报告中披露

《证券日报》记者在阅读各平台2017年运行报告时注意到，去年平台合规工作也是重点披露内容之一，将在董事长讲话、平台大事记或工作内容中体现。

人人网在其运营报告中表示，该平台始终接受监管。去年4月，大家的贷款管理和我们的财富管理被拆分，继续专注于p2p业务的发展；去年6月，成为首家进入全国互联网金融注册与披露服务平台的机构，信息披露透明度进一步提高；去年11月，风险准备金机制被取消，这是推动整个行业“去交易所化”的重要一步。

在平台大事记中，艾前进提到，华夏银行北京分行资金存管系统(600015)于去年1月正式上线，7月加入中国互联网金融协会，10月进入中国电子商务协会反欺诈系统。去年2月26日，ppmoney与厦门银行联手，实现了银行资金的存放和管理，确保了全面升级中的资金安全。Jinxin.com 4月7日进入中国电子商务协会反欺诈系统，6月2日通过国家信息系统安全等级保护三级评估认证。

经营报告中对2017年主要工作方向的回顾中也提到了道口贷款。其中一个方向是合规发展，包括积极配合网上贷款整改和备案的推进；逐步降低单个融资实体的借款限额；修订信息披露页面，完善监管要求信息；进入中国互助黄金协会信息披露登记系统。

在2017年运行报告末，财务管理部具体列出了合规工作流程，包括进入银行存管系统、进入电子签名和电子存单等12项，并介绍了对第三方征信机构用户信息的核查和验证，其中许多项目的状态已经完成，其余项目正在进行中。此外，平台还强调，非涉及内容包括债权转让形式不规范、综合借款成本过高、现金贷款、线下运营、基础设施不完善等。

红菱创业投资有限公司董事长周世平在年度报告中说:“红菱一直采取积极的态度接受监管。在2017年红菱转型交流大会上，我们已经提出红菱将清理违规业务，合规业务将继续为投资者提供阅读材料。合规不是上限，而是底线。经过合规洗牌期，网上贷款的良性竞争才刚刚开始。红菱积极清理大标准业务，也希望在行业中发挥主导作用，促进行业健康发展。”