保险科技浪潮B面：数据安全、标准化难题仍待解

本篇文章2104字，读完约5分钟

每个记者袁媛每个编辑王可染

据统计，在过去几年中，云计算、大数据和人工智能是保险业实际运营中使用最多的三项技术，保险数据不断被重新定义为国王时代。可以说，大数据为保险业的精确定价、精细管理和精确营销做出了巨大贡献。

然而，在大数据的应用中，保险业面临着许多新的挑战。在每场圆桌会议举行的保险技术闭门研讨会上，嘉宾们表示，虽然保险公司积累了大量的用户数据，但这些数据维度不够统一和规范，难以在业务流程中充分利用。

面对这样的困境，来宾们也对大数据的应用提出了期望。一方面，他们希望有更多的复合型人才，更好地融合保险行业和技术；另一方面，我们也希望行业能够在技术层面上安全地统一和共享数据和信息，从而促进整个行业的发展。

数据的使用和共享面临挑战

保险业是一个数据密集型行业，其数据积累速度很快。据一些数据显示，一家中型财产保险公司运营7年后的数据存量可超过50tb(主要包括各种业务和财务系统数据、销售和呼叫中心的视听数据、承保理赔生成的视频数据等)。)，年数据增量大于5tb。

凭借大量的数据，保险业在精确定价、精细管理和精确营销方面取得了快速发展。以精确定价为例，大数据可以从供求角度根据不同的风险情况调整定价，为面临不同风险需求的客户提供更精确的服务，使保险公司能够准确筛选和计算精确定价服务。从而降低服务的成本损失，为客户提供增值服务，有效降低保险公司承担的风险损失，便于更科学、更准确地进行防灾防损。

尽管大数据给行业发展带来了便利，但保险公司远未充分利用数据。据悉，保险行业积累的数据主要是基于传统的业务模式，来自核保、支付、理赔等环节。其中生成的客户数据和支付记录等信息非常重复，可以作为身份识别和记账凭证，但不足以深入了解客户的个性化特征和需求；尽管大量的索赔数据记录了保险标的的风险，但它们往往仅限于单一的个别事件，这是零星的，缺乏连续性和规律性。仅靠它们很难进行深入的风险内因挖掘。对于保险公司来说，现在的问题是如何获得完整的数据。易安财险信息技术中心副总经理郭东海表示，保险公司数据的碎片化给以后的利用带来了很大的困难。

现在保险公司已经积累了大量的数据，下一步是标准化数据，使用多维度的数据来建模，并将其应用到实际的业务场景中。泰康在线首席技术官潘高峰表示，保险公司大数据的一个关键点是数据标准化，另一个关键点是人才储备。在金融领域能够理解保险和大数据的人很少，所以保险公司需要积极面对和解决人才问题。

在这种情况下，如果保险公司想要使用数据，他们需要转向外部世界，即与技术公司合作，使用他们的技术来构建数据模型。然而，在合作过程中，数据的使用和共享也面临挑战。

该行业期待大公司的技术产出

从以上信息中不难看出，保险业在大数据应用方面仍然存在不足，需要改进。然而，如何更好地利用自己的数据，真正为行业服务，也成为许多同行思考的问题。

事实上，这个问题是所有行业都面临的。在我们看来，我们不仅要合作，还要有自己的能力去建设。平安健康保险科技中心副总经理邱慧表示，此次合作是为了扩大公司的数据采集范围，可以是互联网公司的合作，也可以是全行业内部的合作，也可以是围绕全行业的合作。另一方面，是加强自身能力建设。毕竟，公司完全依靠别人是很难实现长期发展的。

邱慧进一步解释说，例如，模型构建能力，虽然许多公司，特别是中小型公司，有时可能得不到第一手数据，但一些与数据相关的模型可能仍然可用，因此保险公司可以记录当时的模型，并了解数据采集过程中数据变化的曲线和趋势。另一方面，在数据合作的整个过程中，保险公司不仅要注意与大公司的合作，还有一些小公司需要合作。一方面，由于地位平等，保险公司的控制能力更强。此外，小公司通常更关注个别子行业，尤其是一些初创公司。

据了解，平安(601318，诊断部)在2017年成立了平安环球航行者，初始规模为10亿美元。基金投放时，我们会注意一些小公司的合作，因为它属于初期阶段，所以它的一些价值还没有被充分挖掘出来，而前期的介入、合作或收购会相对占据一些制高点。

在大公司分享经验的同时，中小型公司也对未来大数据的使用提出了一些假设和期望。从技术角度来看，希望大型保险公司能够开放和共享自己的技术平台，让其他保险公司可以根据自己的定位和发展阶段，有选择地使用全部或部分平台构建自己的个性化系统，分享自己的成果和经验，最终共同推动形成行业标准统一、共享开放的保险技术平台。郭东海表示，目前，平安和中国平安科技已经推出了技术共享平台，这对行业的发展非常有利。然而，作为小公司，他们往往害怕泄露与业务和客户信息相关的信息。我们希望在未来，该技术可以只限于技术范围，而不涉及客户信息。毕竟，技术披露没有问题。这对大公司来说是一件好事，大公司可以实现技术出口，我们中小公司非常愿意接受。

没有一家公司有这样的期望。爱情人寿保险公司的首席技术官马湘宜也表示，希望大公司能够以科技公司的形式开发行业级的应用程序，而不仅仅是在公司中使用它们来实现技术效用的最大化。毕竟，大型开放公司有更大的舆论影响力，也可以发起和领导一些联盟合作，比如会上提到的风险数据共享和黑名单共建。