“金融维权3·15” 为你支招快速识别互联网投资理财骗术

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今天是一年一度的2008年3月15日“国际消费者权益日”。各行各业的违规行为相继曝光。当人们谈论金融消费者保护的话题时，他们都把矛头指向互联网金融，因为互联网金融最容易欺骗消费者。投资遭遇陷阱，购买理财产品遭遇“飞盘”，个人财务信息被泄露...除了这些恼人的消费陷阱之外，让人们屏住呼吸的金融服务常常让人感到不舒服。

各金融机构开展了“3.15金融消费者权益日”宣传活动，包括商业银行、p2p平台、金融科技公司和各种互联网金融协会。中国消费者协会2018年消费者权益保护的主题是“优质消费，美好生活”。消费者权益保护一直与社会消费习惯密切相关。随着我们的消费需求从“温饱”向“质量”跳跃，“质量消费”现在已经成为一种新的消费需求。

首先，警惕互联网投资和财务管理的四种问题平台

全国互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震指出，互联网金融在快速发展的同时，也带来了大量侵犯消费者权益的行为，包括暴露出的对电子租赁、钱宝等平台的侵权行为。近年来，各种金融消费者权益频频受损。据01统计，截至2018年2月28日，问题平台(不含转型)共4011个，占平台总数的72.6%。其中，至少有1394个平台已经宣布暂停业务和隐性暂停(连续两个月没有贷款项目发布)，占问题平台总数的34.8%。

图表1:2017年2月-2018年2月问题平台数量趋势单位:首页

来源:零一数据

目前，网络财务欺诈涉及广泛的非法财务活动。江苏互联网金融协会秘书长卢玉峰指出，市场混乱主要集中在以下四个方面:

1.线下财富管理承诺高固定回报

这是金融欺诈中受打击最严重的领域，通常有数十亿的金融欺诈。其特点包括:一是理财公司的业务范围大多集中在本地或周边地区；二是理财公司的信息披露不完善；第三，单个投资者涉及大量资金，老年人比例很高；第四，杀人的比例很高；第五，大多数投资者的资金投资于股市和房地产等高风险领域。

2.网络财务管理“培训贷款”和“医疗美容贷款”骗局

P2p点对点借贷和各种金融管理软件，如黄金投机、期货投机、贵金属投机等。，存在企业流失和贷款欺诈等问题。此前，媒体报道的求职者多次遭遇“培训贷款”陷阱，以及医疗美容行业盛行的“医疗美容贷款”。

3.保险领域销售的误导性夸大

在销售产品时，中国的个人保险机构经常销售误导性产品。其特点包括:一是保险公司员工误导销售，夸大保护范围或实际效力；第二，索赔程序非常繁琐，要求很高；第三，保险公司夸大了保险理财产品的好处，没有提到产品可能存在的风险；第四，被保险人没有得到足够的提醒，被保险人中断了支付，导致保单失效。

4.无法理解的各种“硬币”

在比特币和区块链等投资热潮兴起后，一种新的欺诈方式是普通投资者无法理解的各种“硬币”，包括暴露的“Vika硬币”、发现触摸黄金π、Krabi、dgc Shared Coin、百川硬币、麦格硬币、明星硬币等虚拟货币。

其次，“网上贷款难”的问题仍然困扰着投资者

1.难以保护互联网投资权利的两个主要原因

目前，市场普遍认为，互联网金融投资者维权难的原因包括两个方面:一是作为“新手”吸引消费者将会有大量的首次优惠或回笼活动，投资者会有趋利避害的心理。对开户和参与投资各个环节的合同文本检查，证明困难，缺乏证据；第二，许多投资平台分布在全国各地，投资者在平台运行前没有实地核实企业的注册和运营信息，导致需要向当地公安局报告问题，收回投资资金和向法院报告的时间太长，许多投资者不得不半途而废。

2.正常操作平台数量降至1437个，比上个月下降1.0%

一年来，党的第三次会议出台了一系列措施和政策文件，对互联网金融业的合规经营进行了专项整治，设立了多条红线。数百个非法平台已被清理，但投资者权益受到侵害的现象仍然十分严重。截至2018年2月28日，“零一数据”共监测到5521个p2p网络借贷平台(仅包括提供个人电脑服务的平台，不包括香港、台湾和澳门，下同)，其中只有1437个平台运行正常(占26.0%)，环比下降1.0%，同比下降25.8%。当投资者选择网上借贷平台时，最重要的是平台的建立时间。对于新建立的平台，他们不会轻易投资，许多平台会以“新手投资”为诱饵吸引投资者，造成重大损失，本金无法收回。

图表2:2017年2月至2018年2月p2p网络借贷平台数量单位:首页

来源:零一数据

第三，呼吁建立互助机制，为投资者提供权利保护

全国互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震提出，互联网金融风险监测应形成高层次的远视与近视相结合、资金流与现金流相结合的综合评估模型，即准确刻画互联网金融风险模型，切实维护互联网金融消费者权益。同时，建议避免五种类型的共有金平台，以避免“踩雷”:

1.网页设计粗糙，多平台网页设计相似；

2.虚假宣传、虚假国有资产背景；

3.诱导性宣传，以高回报和高回扣为噱头；

4.该平台的回报率异常高，以普通秒或超短期标准衡量；

5.采取发展成员模式，实施金融金字塔计划。

据最新消息，南京成立了中国首家互联网金融消费者权益服务中心，并聘请了15名网上贷款平台监管人员，为投资者维权树立了榜样。从中国消费者协会设定的2018年消费者权益保护主题——“质量消费，让生活更美好”可以看出，重点是在金融投资中保护消费者的个人权益，追求更高的生活质量。

同时，一些网上借贷平台表示希望成立一些互助协会或相关的互助机构，帮助投资者及时解决投资中遇到的问题，或者当一些平台被警告存在风险时，互助协会的优质会员单位可以获得资产，从而避免借款人恶意欠钱和投资者合法权益得不到保障的问题。3.15之后，互联网金融协会和投资平台也应加强投资者教育，特别是帮助没有投资经验的年轻人树立理性的投资意识。

请接受中央银行金融消费者权益保护局的反欺诈指南。