因间接为非法行为提供支付结算服务等行为 湖南三湘银行被罚没逾400万

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近日，中国人民银行长沙市中心支行2019年对中国中部第一家民营银行湖南三湘银行股份有限公司(以下简称“湖南三湘银行”)发出1号罚款，指该行间接为违法行为提供支付结算服务。

根据中国人民银行长沙市中心支行披露的行政处罚信息公示表，湖南三乡银行及其五名责任人被中国人民银行长沙市中心支行罚款约432.4万元。其中，湖南三乡银行和两名负责人也受到警告。

罚款总额超过400万元。2月2日，中国人民银行长沙市中心支行在行政处罚决定书罚字[2019]第1号中公布了罚款情况，罚款的收款人是在华中地区开业的第一家民营银行湖南三相银行。

湖南三湘银行因可疑交易监控机制不完善，间接为违法行为提供支付结算服务，被中国人民银行长沙市中心支行警告，没收违法所得约148万元，罚款约148万元。同时，该行两名负责人也分别受到警告和5万元罚款。

此外，根据上述行政处罚信息公示表，湖南三相银行还存在其他类型的违法行为，即未按要求履行客户身份识别义务、未按要求提交大额交易报告和可疑交易报告、未按要求保存交易记录。对此，中国人民银行长沙市中心支行对湖南三乡银行处以116万元罚款，对该行三名负责人分别处以4.8万元、4.2万元和1.4万元罚款。

处罚方面，罚没总额达到432.4万元，略重。据公开信息，湖南三湘银行是中部地区首家民营银行，也是中国第八家民营银行。它是由三一集团和汉森制药(002412)等九家湖南省知名民营企业共同创办的。2016年12月26日正式开业，注册资本30亿元，注册地在湖南长沙。

去年年初，它正式成为中央银行第二代支付系统的直接参与者。从湖南三相银行披露的经营指标来看，其业绩增长率非常明显。截至2017年底，本行总资产73.49亿元，营业收入1.9亿元，税后净利润3955万元。截至2018年底，本行总资产达到315.23亿元，同比增长329%，税后净利润达到1.55亿元，同比增长292%。

据公开信息，2018年1月，湖南三相银行作为直接参与者正式加入中国人民银行第二代支付系统。据了解，第二代支付系统可以为银行业金融机构提供灵活的接入方式、清算模式和更加全面的流动性风险管理手段，实现网上银行互联互通，支持新兴电子支付和人民币跨境支付结算业务处理，实现本币和外币交易的平等支付结算。

2018年7月，中国人民银行长沙中心支行对包括湖南三相银行在内的五家支付系统直接参与者进行了支付系统检查和支付清算系统应用推广。通过走访座谈、查阅资料、上级检查等方式，对支付系统三道防线责任制的建立和实施以及五名参与者的日常运行维护进行了检查和收集。

值得注意的是，湖南三相银行的处罚与可疑交易和大额交易有关。2016年和2017年，中国人民银行先后发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《中国人民银行关于加强开户管理和可疑交易报告后续控制措施的通知》，以防止金融机构和支付机构被洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动所利用。

《中国人民银行关于加强开户管理和可疑交易报告后续控制措施的通知》指出，近年来，犯罪分子非法开立和买卖银行账户(包括银行卡，下同)和支付账户，电信诈骗、非法集资、偷税漏税、贪污贿赂、洗钱等违法犯罪活动频发。中国人民银行要求各银行业金融机构和支付机构加强开户管理，有效防止非法开立和交易银行账户和支付账户。

中国人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确规定，金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易和可疑交易报告，并接受中国人民银行及其分支机构的监督检查。

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