2017北京国际金融博览会举行 寻找新蓝海：科技支持金融安全和风险防范

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每一位记者卞于京每一位实习编辑

2017年1月25日至28日，被誉为中国金融风向标的北京国际金融博览会在北京展览馆举行。本次展览的主题是新时代、新金融和新发展。包括银行、基金证券、保险和信托在内的130多家金融机构专注于为实体经济提供金融服务，全方位展示中国金融业的发展和实践。

风险防范和控制是金融业的一个重要话题，风险一词经常被提及。近年来，互联网技术在金融领域的应用迎来了智能风险控制的时代。中国社会科学院金融研究所助理所长杨涛在金博会上表示，以科技支持风险防范和金融安全将成为最重要的蓝海之一。在一个不确定性日益增加的时代，将新技术应用于风险预防和安全是最重要的创新和挑战。

提高速度和换挡以预防和解决风险成为当务之急

2017中国金融年度论坛

自2017年以来，风险防范已成为金融业必须提及的词汇。相应地，风险预防和解决已成为重中之重。在北京黄金博览会组委会主办的2017中国金融年度论坛上，风险一词被频繁提及，大环境下的经济增长转型成为防范和化解金融风险的大背景。中国发展研究基金会副会长刘世锦在论坛上指出，中国经济已经从高速增长转变为中低速增长。在增长阶段发生变化后，风险出现的条件也会发生变化，因为不同的经济增长时期具有不同的吸收、化解和抵御风险的能力。高速增长期不是一个风险，现在它可能变成一个风险。

这与国家金融与发展实验室主任李阳的观点一致。李阳说，过去40年来，经济持续平均增长速度为9.8%，金融扩张速度每年超过20%。然而，当经济增长率下降时，就会出现相反的效果，金融萎缩的速度可能会比经济增长率下降的速度更快。此外，除了漫长的经济周期，金融周期也值得关注。李阳指出，与长期经济周期不同，金融周期在价格和产出方面可能不会表现出非常明显的表现，但在金融资产价格波动方面却非常剧烈。金融周期运行的特点是，当实体部门没有变化或刚刚出现在市场上时，相应金融资产的价格就会暴涨或暴跌。

在这个周期中，降低杠杆被认为是应对金融风险的最重要措施。李阳指出，监管部门应对金融危机的主要手段是管理资产负债率、杠杆率和资本充足率，这意味着降低杠杆率将成为应对如此复杂形势和金融风险积累的最重要措施。

其中，杠杆率高的主要是企业和地方政府。李阳说，近年来我国的杠杆率一直在上升，这主要体现在两大部门，一是企业，而国有企业的问题尤为突出，因此国有企业改革再次成为主要任务；另一个是值得一提的地方政府。在这个论坛上，地方政府的问题被反复提到。刘世锦在谈到防范和化解重大金融风险时指出，这次要把地方债务问题放在首位。地方债务的主要问题在于无形债务，即一些通过地方专项资金形成的债务，一些产业投资基金，特别是近年来的ppp，实际上要求地方政府最终承担还款责任。

对于地方债务，刘世锦认为，我们必须首先稳定杠杆，不能再增加潜在风险；其次，要进行软着陆，防止因处置不当而引发新的风险。下一步是解决各级政府和国有企业的软预算约束问题。从长远来看，有必要探索基于市场的公共产品投资服务。

在特定行业，风险防范更为具体。原中国保监会副主席魏在座谈会上指出，做好新时期的金融工作，首先要回归服务实体经济；第二，我们需要不断创新。最后，警惕风险，永远不要放松。魏说，金融存在风险，防范和化解风险是金融机构永恒的话题。最近，一些金融机构逐渐暴露出风险，而合法的金融机构也有风险。至于非法集资活动，风险更高，暴露程度更高，后果损失更大。因此，金融机构应把风险防控放在重要位置，金融监管机构应将风险防控作为其主要职责和保护金融消费者合法权益的主要手段。

金融技术有助于解决风险防控问题近年来，金融技术的快速发展有效提高了金融业解决风险防控问题的能力。根据英国金融技术公司协会发布的2016年金融技术风险投资报告，2016年金融技术领域有1，436项风险投资，金额超过170亿美元。中国在金融技术领域的投资首次超过美国，成为世界上金融技术领域投资最多的国家。

以往所有的产业发展都离不开科技和金融的相互促进。20世纪90年代以来，中国加大了对金融和科技的投入。中国支付清算协会副秘书长王素珍在金博交易会上指出，从it技术推动金融业变革的角度来看，中国金融技术的发展大致可分为三个阶段。她进一步解释说，阶段1.0最明显的特征是金融电子化。金融企业办公和业务的电子化和自动化趋势十分明显。例如，商业银行的核心系统、信用系统和清算系统正在不断升级；在2.0阶段，互联网金融实现了渠道的网络化，互联网技术与金融服务深度融合，渗透到金融服务的各个方面，如互联网支付、点对点借贷、网络财富管理、互联网保险和信用报告等，发展非常迅速；3.0阶段是金融技术的创新和升级，金融和科技产业的市场结构和资源要素将进一步整合。大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术已经在金融行业得到广泛应用。

金融技术如何影响金融业？中国光大银行电子银行部副总经理熊福林(601818)认为，金融技术是abcd+情景应用，A是人工智能，B是区块链，C是云计算，D是大数据。银行现在面临的痛点是产品少、客户难、经营差、服务差、风险高。由于许多信息不对称和相对较高的风险，许多银行害怕做信贷。人工智能和金融技术最终实现智能化改造，改造为做一些智能化产品、智能化营销、智能化操作和智能化服务，最终实现智能化风险控制，即利用金融技术实现银行的改造。

金融技术也对支付和清算行业产生了深远的影响。王素珍表示，金融技术极大地提升了支付清算行业的创新活力、业务处理效率和服务包容性，在一定程度上消除了成本、受教育程度和地域限制等因素造成的差距，为突破普惠金融发展瓶颈提供了很好的解决方案。此外，区块链有望解决支付领域的难点和困难，降低交易的复杂性和操作风险。

不仅是银行业、支付清算业，金融技术也在互联网金融行业得到了广泛应用，但在金融技术的发展过程中呈现出新的发展趋势。中国社会科学院金融研究所所长助理杨涛表示，不同的技术在应用过程中会遇到不同的挑战，在一定程度上会有适度的分化。同时，他们中的一些人打着技术的旗号，但他们真正的技术驱动力和创新能力非常有限，甚至完全卖狗肉。技术差异化、标准化和挤出不良资金将成为金融科技改革的趋势之一。

无论金融业和金融技术如何发展，服务实体经济的起源都不会改变。中国人民政治协商会议全国委员会委员、中国金融协会顾问、著名经济学家康佳指出，从发展趋势来看，金融技术的方向是方兴未艾、大有可为的。然而，无论金融与科技的结合多么有力，都必须依靠支持实体经济的升级和发展。实体经济的金融服务既是起点，也是终点。