P2P平台财佰通涉嫌违法犯罪被立案侦查：累计借贷超18亿 已上线银行存管

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每个记者萧乐每个编辑姚祥云

随着p2p的改进和普及，问题平台正在迅速暴露。

1月23日，福建省泉州市公安局鲤城分局发出通知，蔡百通科技有限公司(以下简称蔡百通)已被依法立案调查，案件正在调查中。公安机关将配合有关部门积极采取措施，尽力保护投资者的合法权益，并要求投资者予以支持和配合。蔡白通官方网站也发布了这一通知。

财百通的互助黄金平台叫做专项贷款。根据官方网站信息，专项贷款于2013年启动，累计贷款金额超过18亿元。之前已经存入厦门国际银行了。

值得注意的是，彩白通官方网站显示的贷款项目均为信用贷款，预期年利率较高，在13%至18%之间。根据网上贷款家的数据，2017年12月，网上贷款行业的综合回报率为9.54%。

《全国企业信用信息公示系统》显示，彩艺通成立于2013年2月28日，业务范围为网络智能技术、电子商务技术和电子信息技术的发展；智能系统集成和软件开发；商业运营管理；企业营销规划；企业管理咨询；批发和零售。计算机硬件、软件和辅助设备；电子设备制造；通信工程建设，没有金融信息服务等相关内容。

2017年9月7日，蔡白通因无法通过注册地或营业地联系，被泉州市工商行政管理局鲤城分局列入业务例外名单。

1月11日，蔡白通还发布了4周年颁奖典礼的公告信息。1月21日，彩百通工作组发布通知称，根据国家和省对p2p点对点借贷风险专项整治工作的部署要求，相关部门在对彩百通组织进行核查时发现该公司涉嫌违法违规，政府相关部门介入调查，工作组进驻该公司。

记者试图联系彩白通工作组，但截至记者发稿时，电话无法接通。

此外，财付通官方网站显示，它已被纳入网上银行存管。存管银行成立于1985年8月31日，总部设在厦门。这是中国第一家中外合资银行，这条信息指向厦门国际银行。

厦门国际银行客服表示，蔡白通确实在本行开设了存管业务，存管业务于2017年10月27日正式启动。留在银行的资金是安全的，但具体的资金需要从平台和公安部门了解。

许多投资者表示，银行存款是他们选择彩百通的原因之一。实际上，银行存管只是p2p合规的必要步骤，但它不能保证平台的安全性。此前，一些银行存管平台存在问题。举例来说，尚辉银行在酷婴网上，一个月后宣布清算和停业，然后警方宣布其涉嫌从事非法集资活动。

2017年，网上贷款行业迎来了存管管理的浪潮。据网上贷款家园研究中心不完全统计，截至2018年1月8日，共有911个正常运营平台宣布与银行签署了直接存管协议(包括已完成资金存管系统对接和上线的平台)，占同期p2p网上贷款行业正常运营平台总数的47.18%。其中，698个正常运营平台完成了与银行直接存管系统的对接和上线(包括已上线存管系统但尚未发布存管标准的平台)，构成了正常的p2p网上贷款行业。

应灿咨询公司的高级研究员张告诉《国家商报》记者，该行不会审查贷款对象的真实性，该平台可能会被冒用。存款只能降低资本风险，但不能完全避免；普通用户很难识别虚假投标。如果借款人信息没有脱敏，也可以通过借款信息进行检查，但如果脱敏，就无法验证。