信托业协会首席经济学家蔡概还：保险金信托可考虑引入区块链技术

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近日，由中信信托主办的第四届中国保险信托新金融、新标准、新未来论坛在北京召开。会上，中信信托与11家合作保险公司共同推出了中国首个保险信托服务标准。涵盖服务政策标准、建立流程标准、跨期服务标准、信托运营标准和服务语言标准五个方面，旨在促进保险信托业务的健康持续发展。

中国信托协会首席经济学家蔡盖在他的主旨演讲中也说，保险信托有五个功能:第一，防止河流关闭。如果保险终止，保险费可能会被截留，最终无法到达受益人处，无法满足被保险人的意愿。因此，为了防止拦截，设计了信任安排；第二，破产隔离。为防止受托人挪用和侵占保险财产，有必要适用信托的第二种功能——破产隔离，特别是保险信托存续时间较长。如果被保险人或原委托人可能已经死亡，也可以追加。信托保护人的作用可以使信托财产的安全更加安全；第三，委托管理。受托人应当谨慎管理，履行信托义务，为受益人的最大利益管理保险金；第四，委托付款。也就是说，资金通过受托人支付给最初确定的受益人；第五，精确的好处。通过保险信托的设计安排，可以满足被保险人初始投保的目的，并将资金交给被保险人设定的受益人。

保险信托未来业务的重要方向。蔡盖还认为，国外有很多工具和机构可以共同完成一个金融产品，这可能是国内未来金融创新的一个方向。这种模式不同于当前的嵌套。保险信托将保险和信托这两种金融工具结合起来，通过不同金融机构在一种产品中的分工与合作，相互监督，更有利于控制单一金融产品的风险，符合金融创新的方向。

最后，蔡盖还指出，为了更好地保护受益人的利益，保险信托可以考虑引入区块链技术来管理保险财产链中的财产，从而使财产更清晰、不可变更、有据可查。

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