征信“莫名其妙”被查询！你的征信报告被查了多少次？查询次数过多可能影响

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我查询信用报告，发现金商消费金融有限公司私下多次查询我的个人信用。在此期间，我没有申请相关贷款，也没有申请贷款或授权兆联消费金融有限公司，所以请兆联消费金融有限公司在信用报告中说明2019年4月4日的贷款审批查询。最近，记者在投诉平台上发现，很多人投诉一些金融机构的查询记录出现在他们的信用报告中，但他们并没有向这些机构申请贷款。

类似的情况并不少见。一位用户告诉记者，他于10月30日在央行网站上查询了个人信用报告，并于5月18日找到了上海银行(601229，咨询公司)的贷款审批记录。我不记得我在5月份申请了贷款，也没有做任何与上海银行相关的业务。

个人真的会在不知情的情况下被询问信用报告吗？哪些机构可以在什么情况下查询个人信用报告？如果信用报告中有太多的查询记录会发生什么？带着这些问题，记者进行了采访。

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“莫名其妙地查询信用信息？后来我在手机上查看了相关应用，发现我在5月18日开通了京东白条，但是我当时没有看到信用授权协议。上述用户告诉记者，京东白条的开业日期与信用报告中上海银行贷款的批准日期一致。

记者注意到，京东白条在2018年已经与信用报告相关联。那么，用户在开通京东白条的时候授权上海银行了吗？

记者试图打开京东白色酒吧。在基本信息填写页面上，显示需要同意相关协议，当下拉到页面底部时，记者可以看到信用授权协议，有三个信用授权信。三份信用授权书的授权人为上海银行股份有限公司北京分行、重庆两江新区盛基小额贷款有限公司、京东金融及其合作金融机构。

三份信用授权书的内容包括被许可人可以通过金融信用信息基础数据库、中国互联网金融协会和中国支付清算协会查询、打印和保存其身份信息、个人信用报告和信用信息，包括信用信息(包括但不限于负债信息、偿债能力判断信息和与贷款人办理业务时产生的不良信息)，并将上述信息提供给金融信用信息基础数据库、中国互联网金融协会和中国支付清算协会。目的是让被许可人接受京东白条的个人贷款业务(包括贷前、贷中、贷后等阶段的申请审核和提款审核业务)，并处理许可人申请征信的异议。第二条授权内容是向金融信用信息基础数据库、中国互联网金融协会和中国支付清算协会查询，并按照有关规定提供个人信息和信用信息。

京东金融客服表示，信用报告的授权人都是京东借据的贡献者，借据的贡献者是通过系统综合评估给出的，借据的每次消费可以由不同的贡献者提供。借据的使用将导致正常的信用报告，如果没有逾期也不会影响。欠条将在每月账单上报告，单个订单的状态将不包括在信用报告中。京东金融客服表示。

重庆两江新区盛基小额贷款有限公司是京东金融旗下的小额贷款公司。此外，京东金融客服没有具体告知记者哪些机构由白质出资，只是表示有十几个出资人。也就是说，当京东白条的用户授权信用查询时，他们不能确定哪个机构会出现在他们的信用报告中。

我不知道，但金融机构向我询问信用信息。投诉平台上有许多类似的情况。我从未贷款。据我所知，为什么深圳前海伟众银行股份有限公司在9月25日私下批准贷款？一位姓何的用户10月30日在巨通投诉平台上说。

伟忠银行在正式声明中指出，根据中国人民银行统一的信贷管理标准，银行只能以八个名称进行查询:贷后管理、贷款审批、信用卡审批、个人查询、担保资格审查、特约商户实名审查、法定代表人、负责人、高级管理人员、客户准入资格审查。其中，客户新申请融资业务查询，银行只能以贷款审批或信用卡审批的名义进行首次查询。

伟忠银行的个人贷款产品主要是小额贷款。当用户申请在微信上查看小额贷款额度时，需要授权伟忠银行的个人信用信息。

过多的信用查询次数会影响银行贷款的审批。除了银行，哪些机构可以查询个人信用报告？根据中央银行信贷信息中心的规定，个人信用报告的使用目前仅限于商业银行、金融机构(主要是住房公积金管理中心、金融公司、汽车金融公司、小额信贷公司等)。)和中国人民银行。商业银行只能在办理以下业务时从个人信用信息系统查看个人信用报告:审核个人贷款、信用卡和准信用卡申请；审查作为担保人的个人；对发行的个人信用进行贷后风险管理；接受法人或者其他组织的贷款申请或者担任担保人时，应当查询其法定代表人和投资者的信用状况。

需要强调的是，无论是商业银行、消费者还是中国人民银行，查询人都必须获得查询人的书面授权，并保留查询人的身份证复印件。

同时，中央银行信贷信息中心指出，经个人书面授权并同意查询目的后，被授权机构或其他人可以查询被授权人的信贷信息报告。最常被询问的是商业银行和其他贷款机构，其他人可能是商业伙伴和与授权人员进行经济交易的雇主。

如果查询太多，对个人信用报告和相关业务会有什么影响？多家银行信贷经理告诉记者，银行网上贷款的审批将会产生一定的影响。

太多的查询会影响网上贷款的批准率，特别是对于小额贷款公司。因此，有些网上贷款不应该随便订购，订购后会记录下来。一家城市商业银行的信贷经理告诉记者，有些贷款是由系统自动确定的，如果信用查询太多，通过率会受到影响。

一家大银行的信贷经理表示，抵押贷款的审批一般不会受到影响，而一些个人贷款是基于过去三个月的查询记录。如果在不久的将来有太多的查询，他们可能无法借款，这取决于贷款的种类。

一家股票银行的信贷经理也表示，过多的信贷查询会影响网上贷款审批。在网上贷款审批规则中，可能会有一个月或过去三个月的信用查询次数。如果有太多的询问，他们可能会被作为可疑客户直接拒绝，包括信用卡和小额消费贷款。它对线下贷款审批的影响较小，而线下审批是手动的。你可能有更多的信用查询记录，但个人债务收入是正常的，所以不会有影响。但是，如果有太多的查询记录，您也会介意。

最重要的是信用报告不能逾期，不能连续三次延期，也就是说连续三年逾期，或者连续六次逾期，这就是信用报告的红线。上述股票银行的信贷经理强调。

对于个人信用报告的维护，根据央行信用信息中心的建议，个人应至少每年检查一次信用报告，检查是否存在他人冒用或窃取其身份获取贷款和信用卡的情况，是否存在错误信息，是否存在未经授权的非法查询等。