互金协会李东荣：金融科技在发展普惠金融扮演着重要角色

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7月7日，由青岛市人民政府主办的第五届中国财富论坛在青岛举行。中国人民银行原副行长、中国互联网金融协会会长李东荣在论坛上表示，金融技术在推动科技创新、发展普惠金融、推动数字转型方面发挥着重要作用。

金融技术为财富管理行业提供了新的发展机遇。李东荣表示:金融技术将有助于推动财富管理行业的稳步转型。自2018年以来，国家金融监管部门出台了新资产管理条例、新银行金融管理条例等一系列政策文件，我国理财产品多层次匹配、刚性赎回等行为不断减少，资本体系内部的循环、脱离实际、虚置现象也得到遏制。整个行业正在向既定的政策方向转变，即回报来源、统一配售和风险防控。同时，也暴露出一系列问题，如如何科学高效地处置现有资产，开发符合新资产管理规定的新产品和业务。因此，如何正确、全面地运用各种金融技术，重点关注现有资产处置、增量业务培育、服务流程优化等关键领域。，可以促进科技含量和管理创新水平的不断提高，有助于整个行业的改革和转型，并提供新的动能。

他强调，金融技术有助于提高理财市场的供给能力。随着经济的发展和人民生活水平的提高，越来越多的人将进入中等收入阶层。随着科技的进步，我国财富管理需求正在发生一系列深刻变化:需求主体从高净值客户向中等收入群体扩展，需求类型从单一储蓄向多层次、多领域、全方位的财富管理需求转变，需求范围从主要面向国内财富管理市场向全球资产配置扩展，需求周期从短期金融偏好向注重中长期计划和家庭财富代际传承转变，反映出强烈的需求驱动力。

目前，中国财富管理行业整体上还处于初级阶段，从业人员能力参差不齐，财富管理专业人才短缺，产品和服务同质化现象普遍。在这种情况下，更有必要充分发挥金融科技创新的优势，积极开发差异化、定制化、精准化的理财产品，逐步消除当前理财市场的供给缺口和供需错配。

李东荣进一步说，金融技术有助于财富管理系统的普遍水平。从发展普惠金融的角度来看，一个运行良好、功能完备的财富管理体系应该能够让不同收入阶层的人从多层次的金融市场中受益。长期以来，我们对居民财富管理不够重视，尤其是中低收入人群日益增长的财富管理需求。随着我国城乡居民总收入的不断增长，收入结构的不断优化，大众金融市场容量和潜力的不断扩大，金融技术的积极应用将有助于扩大金融服务的覆盖面，合理降低服务门槛和成本，使理财服务， 在传统意义上以利基高成本为特征，以高净值为主要导向，今天依靠科技手段实现规模化和低成本，从而飞进普通百姓的家中。

现代金融技术的快速发展为中国财富管理行业提供了新的发展机遇和增长市场。但与此同时，我们应该客观地认识到，我国财富管理行业运用金融技术的能力还有待提高，尤其是在业务发展理念上，一些财富管理机构迫切需要培养数字化转型的思维，以满足数字化时代客户的需求。

关于金融技术在财富管理中应用的建议根据《中国互联网发展第43次统计报告》的数据，截至去年年底，中国购买互联网理财产品的网民数量为1.51亿，网民使用率为18.3%。同期，在线支付和手机在线支付的使用率分别达到72.5%和71%。从市场供给方面来看，缺口是方向，缺口是空.理财行业应牢牢把握金融技术带来的新机遇，科学高效地设计出既满足监管要求又满足人们理财需求的产品。

李东荣认为，首先要积极稳妥地推进金融技术在财富管理领域的应用，鼓励和支持银行、证券、保险、基金、信托资产管理等财富管理机构加快数字化转型，形成品种齐全、数字化程度高、层次有序的产品服务体系，充分利用互联网特别是移动互联网的技术、渠道和平台，打造网上自助、标准化、线下专业化、个性化、线下良性互动的财富管理新模式。

其次，依靠科技监管手段，可以有效提高风险防控能力。一方面，财富管理是发展，另一方面，它是风险防控，特别是在创新中形成的新风险防控。防范风险始终是财务工作的根本任务。由于理财产品往往具有跨行业、跨市场、跨地区的特点，其风险具有高度的关联性、传染性和溢出性。金融技术的深入应用也可能带来业务、技术、网络和数据等多种风险的叠加效应，使得理财领域的风险结构更加复杂多变。因此，要与时俱进，发展监管技术，巩固综合数据统计和风险监控基础设施，努力提高宏观审慎监管和微观行为监管的应用水平。全面、动态、深入地监管理财产品的发行、销售、投资赎回等经营管理的各个环节。

最后，李东荣强调要做好金融消费者保护和风险教育工作。金融技术将有助于将更多的社会群体引入理财市场，提高理财系统的包容性水平。但是，我们应该清醒地认识到，许多客户缺乏金融知识、风险意识和薄弱的风险承受能力。为了做出适当的投资安排，有必要有效地保护消费者的风险教育。统一信息披露和风险预警，提高理财产品和服务全过程的透明度。同时，积极运用大数据、人工智能等数据技术，优化理财产品风险评级和投资者风险承受能力评估体系，有效落实投资者适宜性要求，强调卖家责任。针对高净值客户和长尾客户等不同的客户群体，分不同类别开展金融知识普及和金融管理教育，引导金融消费者树立利益自我分享、风险自我承担的正确观念，打破刚性应对的不合理预期。同时，要继续组织和严厉打击以互联网金融管理和互联网金融为名侵犯金融消费者合法权益的非法集资、非法营销、商业欺诈等违法违规行为，为财富管理创造更加诚信健康的市场环境。

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