51信用卡被查背后：冒充国家机关恐吓催债

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“在早期，网上贷款催收过程中爆发了违法案件，但大多数是针对外包催收公司的。对51张信用卡进行了调查，这可以说是近年来第一起针对第三方平台网上贷款企业的大规模案件。”杭州当地一位金融网上贷款从业人员坦言，这次，作为业内知名的互助黄金平台，对外包代收公司进行了调查，这一监管趋势颇有意义。

导语:“网上收贷过程中有违法案件，但大多数是针对外包收贷公司的。对这51张信用卡进行了调查，可以说是近年来第一家面向第三方平台的大型网上贷款企业。案例。”杭州当地一位金融网上贷款从业人员坦言，这次，作为业内知名的互助黄金平台，对外包代收公司进行了调查，这一监管趋势颇有意义。

10月21日下午4点，经过几个小时的干扰，著名的互助黄金平台51信用卡终于对当天通过官方微博引爆市场的“互联网贷款监管风暴调查案”给出了模糊回应。

当天上午，据报道，数十名警察进入杭州西湖区夏紫街西溪沟公园51信用卡大楼进行突击调查，近100名51信用卡员工被带走。消息一传出，在香港上市的51家信用卡公司立即崩盘，一度暴跌逾40%。下午1点50分，由于要宣布的重大问题，他们不得不暂停交易，他们的跌幅达到34.69%，收于1.77港元。

“公司的经营和财务状况保持正常和良好”。尽管朋友圈和各大媒体充斥着各种现场照片和视频来证明这一重大事件的发生，但51张信用卡仍然称这一事件为“关于公司的各种虚假谣言”，并表示对此类虚假谣言“一致予以严厉谴责”。

据《敲门财经新闻》报道，此次对51张信用卡的突击调查并不是相关部门的临时举措，而是一项酝酿已久的专项行动。

一位与杭州公安系统关系密切的知情人士告诉寇克财讯，参与此次查扣51张信用卡的警察并非由所在杭州西湖区公安局牵头，而是由杭州市公安局统一安排，并派出杭州市其他区县的经济调查警察力量处理了一起大规模案件。

对于51信用卡被杭州警方查抄的原因，众说纷纭。

那为什么51号信用卡被查了？

" 51家信用卡外包收款公司利用软暴力收款引发监管干预."据上述知情人士透露。

10月21日晚11时14分，杭州市公安局也正式发布消息称，杭州警方10月21日对51张信用卡的调查是“委托一家外包收款公司涉嫌寻衅滋事的犯罪行为”。

“在早期，网上贷款催收过程中爆发了违法案件，但大多数是针对外包催收公司的。对51张信用卡进行了调查，这可以说是近年来第一起针对第三方平台网上贷款企业的大规模案件。”杭州当地一位金融网上贷款从业人员坦言，这一次，作为业内知名的互助黄金平台，对外包代收公司进行了调查，这一监管趋势颇有意义。

1)风暴眼

尽管该信用卡在下午51点坚称“公司的业务经营和财务状况保持正常和良好”，但在当天上午杭州警方的突袭行动中，许多中高层员工被带走，一些核心员工虽然没有被带走，但仍被警方一一询问。

从当天被警方询问的要点中，我们也可以窥见51张信用卡案件的一些信息。

"它主要是围绕着企业贷款的收集."一名51张信用卡的员工被警方询问并收回后透露，他还询问了用户相关数据的来源和收集方法

同一天上午，当警方检查51张信用卡时，它刚刚在互联网上发酵，其一名副总裁向媒体承认，警方的突袭是“外包收集51张信用卡的问题”。

“互联网金融的兴起，使原本服务于民间借贷的专业代收公司和非专业代收公司迎来了行业爆炸式增长，但质量参差不齐，导致代收过程中恶性事件频发。”上述杭州本地金融网上贷款从业人员坦言。

最近，互联网上有一个黄金互助投诉平台，有很多关于所谓的“暴力收集”51张信用卡的问题。

据公开信息，51信用卡业务涵盖个人信用管理服务、信用卡技术服务、网上贷款匹配和投资服务等一站式个人金融服务，拥有“51信用卡管家”、“51个性”、“51个性贷款”等多种应用。51张信用卡的主要业务仍然是信用匹配业务，以51张个人贷款为平台，通过信用卡推荐、贷款推荐、信用卡补偿、财务管理等收费业务赚取服务费。

8月中旬，一些网民在社交媒体上爆料，这一消息被51人恶意收集，并炸毁了通讯录。在第三方投诉平台上，许多用户还报告称，有51人通过个人贷款骚扰和侮辱他们的亲友，甚至打电话给他们的家人骚扰和恐吓他们。

51个人贷款是51信用卡的主要贷款产品。根据官方网站，它提供高达200，000纯在线和无担保贷款，最早可在2小时内收到。

根据知名网上贷款投诉平台收集的投诉数据，共有51笔个人贷款投诉4215起，51家信用卡管家投诉958起，51笔即时贷款投诉605起，51笔向您贷款投诉363起，51笔闪电贷款投诉241起，51个信用卡系列投诉6382起。

“今年9月以来，杭州警方接到上级部门的线索，结合日常工作，发现‘51信用卡’涉及各地大量异常投诉。经初步调查，发现“51信用卡”委托外包收款公司冒充国家机关，以恐吓、滋扰等软暴力手段收债，涉嫌寻衅滋事等犯罪行为。”杭州市公安局10月21日晚报道。

“冒充国家机关、恐吓、滋扰等。实际上是一些私人收藏公司常用的方法。最常见的是法律文件，如冒充公安检查法、伪造信用信息、律师函，甚至法院传票。”上述从业人员表示，骚扰信息不仅会直接影响借款人本人，还会通过非法获取的通讯录等相关用户信息，直接对借款人的亲属和同事施加压力。

事实上，今年上半年，有数间收集公司的负责人因使用非法收集方法而被警方调查甚至拘捕。例如，4月19日，深圳宝安区一家名为冯春资产管理有限公司的收款公司的大量员工被当地警方带走。目击者称，公安部门出动了大量警力和大巴，现场带了近350名工作人员。

“第三方平台经常与收款公司平台签订合同。他们只负责质量检查和投诉，不负责收集方法。因此，几乎所有事情都被认为是收款公司的责任，而第三方平台公司基本上可以理清这种关系。”然而，根据上述杭州本地从业人员的说法，借款人的信息通常由第三方平台公司提供，这涉及非法信息收集。如果以此为突破口，第三方平台公司很难逃脱责任。

2)受伤最重的新湖宝

根据杭州警方目前发布的相关信息，51张信用卡主要涉及因收账引发的寻衅滋事。然而，按照“涉案”的逻辑，涉嫌非法收集用户信息的确难以逃脱监管。

此前，一家银行给网上流传的“51信用卡”发函称:“通过我们的技术监控，发现贵公司通过爬虫程序窃取了我们的信息，但我行并未签署相关的书面授权书、同意书或违约书，即贵公司从我行系统和业务流程中获取了用户的个人信息。”

同时，该信还显示，“贵公司作为51信用卡管家应用的运营商，全方位获取用户的个人信息，涉嫌构成侵犯公民个人信息罪”。我们敦促贵公司立即停止为我行用户获取网上银行数据或其他个人信息。"

今年7月，工业和信息化部还在未经用户同意的情况下公布了51笔个人贷款的个人信息。

虽然51信用卡一再坚持“公司的业务经营和财务状况保持正常和良好”，但随着杭州警方当晚的“真锤”，51信用卡无论是其网上贷款平台的资金链，还是二级市场的股价，都必将承受前所未有的压力。

“近年来，在p2p网上借贷等平台的影响下，投资者早就像一只惊鸟，到处都是风和草。对51张信用卡的调查肯定会引发投资者的赎回和挤兑浪潮。毕竟，资本安全是投资者现在最关心的问题。”上述杭州本地金融从业人员表示，没有人知道51张信用卡涉及的监管调查会涉及哪些问题。

在二级市场，投资者选择了51张在香港上市的信用卡，用脚投票。

新湖宝是一家a股上市公司，除了孙海涛(51张信用卡的真正控制者)之外，受影响最大的是新湖宝。

10月21日晚，新湖宝不得不发布公告，承认这起涉及51张信用卡的案件将带来“暂时无法评估”的影响。

“由于51信用卡没有披露停牌的具体原因，公司暂时无法评估其对上市公司的影响。如果其股价继续大幅下跌，将对公司的投资收益和当期利润产生一定影响。”根据上述公告，新湖宝在51张信用卡上投资了2亿美元，占其总股本的21.83%，成为51张信用卡的第二大股东。

10月21日，由于调查，51张信用卡的股价暴跌了34.32%。短短半天，市值蒸发了约10亿港元，这也意味着新湖宝超过2亿港元的账面市值化为乌有。