51信用卡涉嫌寻衅滋事等犯罪 外包催收公司竟冒充国家机关

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委托一家外包收款公司冒充国家机关，以恐吓、滋扰等软暴力手段收债，涉嫌寻衅滋事等犯罪，真的要吊销“51信用卡”了！

对51家信用卡总部的调查已经持续了一天，最终等待警方的报告。21日深夜，杭州警方报告称，自今年9月份以来，杭州警方接到上级部门的线索，发现“51信用卡”涉及各地大量异常投诉。经初步调查，发现“51信用卡”委托外包收款公司冒充国家机关，以恐吓、滋扰等软暴力手段收账，涉嫌寻衅滋事。目前，此案仍在调查中。

昨日，香港上市公司51信用卡在杭州的办公楼突然被警方调查。据媒体报道，当时有10多辆警车和数百名警察，“这场战斗太可怕了”。

几个小时后，51信用卡正式宣布“公司的业务运作和财务状况保持正常和良好。”我们将在适当时候向股东和潜在投资者提供与事故调查相关的任何进一步发展的最新信息。”

51信用卡的第二大股东新湖宝(600208，上市公司)也在21日晚宣布，该公司已向51信用卡投资2亿美元，占其总股本的21.83%，是其第二大股东。公司没有向51信用卡派出董事、监事和高级管理人员，没有参与公司的经营管理，也没有任何业务或资本往来。由于51信用卡没有披露暂停的具体原因，公司暂时无法评估其对公司的影响。如果其股价继续大幅下跌，将对公司的投资收益和当期利润产生一定影响。

值得注意的是，就在昨天，国家扫黄办公室召开新闻发布会，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合研究制定了《关于办理非法借贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》)。根据《意见》，非法出借情节严重的，将以非法经营罪定罪处罚，自2019年10月21日起生效。

其中，《意见》针对危害最大的非法高利贷，明确将单笔实际年利率超过36%的非法借贷作为定罪量刑的基准，并从非法借贷金额、非法所得金额、非法借贷金额及造成的危害后果等几个方面规定了“情节严重”和“特别严重”的具体标准。

警方报告:调查51家信用卡外包收款公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为

21日深夜，杭州警方报告称，自今年9月份以来，杭州警方接到上级部门的线索，发现“51信用卡”涉及各地大量异常投诉。经初步调查，发现“51信用卡”委托外包收款公司冒充国家机关，以恐吓、滋扰等软暴力手段收账，涉嫌寻衅滋事。目前，此案仍在调查中。

10月21日上午，去年在香港上市的51张信用卡突然在杭州西溪的办公楼被警方调查。现场目击者告诉《证券时报》。e公司记者，“今天早上，有10多辆警车和大约100名警察。这场战斗太可怕了。”

那一天，该公司的股价突然暴跌，一度下跌超过40%，创下上市以来的新低。下午1点50分，51张信用卡发出了暂停通知。截至停牌之日，该股报每股1.78港元，下跌34.32%。最新市值为21.3亿港元，市值在一天内蒸发了约10亿港元。

然而，在此之后，51信用卡宣布“公司的业务运作和财务状况保持正常和健全。”我们将在适当时候向股东和潜在投资者提供与事故调查相关的任何进一步发展的最新信息。”

信用卡副总裁杨、首席财务官在朋友圈中均表示，他们正在积极了解情况，等待官方消息，进一步消息将尽快公布和澄清。

新湖宝:51张信用卡的总投资是2亿美元，但没有资本交易

股权信息显示，方正ceo孙海涛直接持有51张信用卡，占已发行股份的39.03%，新湖宝持有已发行股份的21.83%，在新三板上市的天图投资也持有51张信用卡，占已发行股份的7.98%。

21日晚，作为第二大股东的新湖宝发布紧急公告，称公司已向51张信用卡投资2亿美元，占其总股本的21.83%，成为其第二大股东。新湖宝表示，公司没有派董事、监事和高级管理人员到51信用卡，没有参与其经营管理，也没有与资金有任何往来。

至于这则消息的后果，新湖宝表示，由于51张信用卡尚未披露停牌的具体原因，公司暂时无法评估其对上市公司的影响。如果其股价继续大幅下跌，将对公司的投资收益和当期利润产生一定影响。

公告显示，2008年新湖宝51张信用卡的会计科目为“可供出售金融资产”，期末账面价值为9.87亿元。2019年，根据新的金融工具准则，其会计科目调整为“其他非流动金融资产”，其公允价值变动将影响公司的当期利润。截至2019年6月30日，期末账面价值为9.85亿元。

超过36%的年度定性非法贷款，两个高点和两个部门:非法贷款将受到严厉惩罚，暴力收集将受到调查

10月21日，国家反黑办公室召开新闻发布会，发布与反黑斗争有关的法律和政策文件。最高法、中华人民共和国最高人民检察院、公安部和司法部(以下简称两所高中)共同研究制定了《关于办理非法借贷刑事案件若干问题的意见》(以下简称《意见》)。根据《意见》，非法放贷情节严重的，将以非法经营罪定罪处罚，自2010年起，

其中，《意见》针对危害最大的非法高利贷，明确将单笔实际年利率超过36%的非法借贷作为定罪量刑的基准，并从非法借贷金额、非法所得金额、非法借贷金额及造成的危害后果等几个方面规定了“情节严重”和“特别严重”的具体标准。

据《证券时报》记者称，主要有七点:

1、未经批准，超越业务范围，以营利为目的，经常向社会不明对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的将以非法经营罪定罪处罚。需要指出的是，条例中的“定期向不特定的社会对象发放贷款”是指在2年内以贷款或其他名义向不特定的人(包括单位和个人)发放10次以上的贷款。

2.超过实际年利率36%的非法借贷行为，并经常向社会中的不明对象发放。有下列情形之一的，属于刑法规定的“情节严重”。例如，个人非法贷款累计超过200万元，单位非法贷款累计超过1000万元；个人累计违法所得80万元以上，单位累计违法所得400万元以上；有50个以上个人非法借贷，150个以上单位非法借贷；造成借款人或其近亲属自杀、死亡或精神失常等严重后果的。

3.放贷特别严重，包括以下几点:个人非法放贷金额超过1000万元，单位非法放贷金额超过5000万元；个人违法所得累计额在400万元以上，单位违法所得累计额在2000万元以上的；非法出借的个人有250人以上，非法出借的单位有750个以上；导致许多借款人或其近亲属自杀、死亡或精神失常等特别严重的后果。

4.通过亲友、单位内部人员向不明对象发放贷款，或者向社会公布，向不明人员、亲友、单位内部人员等发放贷款的。，将被定罪和判刑，并将一起处理。

5.非法借出的金额应根据实际贷给借款人的本金金额确定。如果非法贷款人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义收取利息。，并从本金中提前扣除，相关金额应计入实际年利率的计算中。

这一点直接指向这样一个事实，即许多平台以砍头利息的名义收取高额手续费，导致贷款利率异常高。

6.为了从事非法借贷活动，必须擅自设立金融机构、向金融机构转移高利润贷款、骗取贷款、非法吸收公众存款等。，这构成犯罪，应该以重罪处罚。

据业内人士对《泰晤士报》6月版的解释，这一条目的目的是在淘汰现有p2p平台的同时阻止p2p的复兴。只要p2p平台在未来建立，它就可能被定性为非法。

7.禁止暴力收集。《意见》指出，为了强行索要非法借贷的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为，构成犯罪的，应当数罪并罚。以及通过滋扰、纠缠、吵闹、聚众制造声势等手段聚集、煽动、雇佣他人强行讨债。，本身并不构成犯罪。但是，非法出借已经构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定，酌情从重处罚。

中国最大的在线信用卡管理平台

信用卡是中国第一个也是最大的在线信用卡管理平台，是中国最大的独立在线信用卡应用平台，也是面向信用卡持有者的最大的在线消费金融市场。

2012年5月，51信用卡推出了一款可以通过一个按钮智能管理信用卡账单的应用——“51信用卡管家”，以满足多卡用户管理自身负债的需求。

目前，51信用卡已逐步形成一个动态的、自我强化的生态系统，为用户提供涵盖个人信用管理、信用卡技术服务、网上贷款匹配和投资服务的一站式个人金融服务。它有各种各样的应用程序，如“51信用卡管家”、“51人物”、“51人物贷款”和“给你鲜花”。

根据2019年半年度报告，截至2019年6月底，51个信用卡管家应用的注册用户数达到8340万，同比增长21%，管理的信用卡累计数达到1.38亿，同比增长16.9%。

今年上半年，51张信用卡收入14亿元，同比增长9.8%，调整后净利润3.09亿元，同比增长12.9%。

据了解，51信用卡主要有三大收入来源:1。网上信用匹配和投资服务的信用匹配和服务费(公司平台内)；2.信用卡技术服务费来自信用卡技术服务(用户开通信用卡)；3.在线信用匹配和投资服务的信用介绍服务费(向第三方转移)；以及其他收入，包括借款人贷款的利息收入和在线信用匹配和投资服务的逾期费用。

其中，信贷匹配服务费在收入中的比重逐步提高。截至今年6月底，51家支持信用卡的金融机构向用户提供的信贷规模已经超过了它们自己的对等基金向用户提供的信贷规模。

数据显示，今年上半年信贷匹配业务总规模达到138.33亿元，同比增长6.5%。

根据信用卡显示，今年上半年，公司与数十家金融机构(主要是银行)进行了合作，并与多家银行达成了全面的战略合作协议。“今后，我们将继续与更多的金融机构开展更广泛的合作。预计机构资金在信贷匹配业务中的比重将稳步上升。”

据央行数据显示，截至2019年6月底，中国信用卡使用量为7.11亿张，同比增长11.4%，但人均信用卡持有量仅为0.51张，仍高于美国等发达国家。

51信用卡认为，随着金融对外开放的进一步扩大和减税、减费的有力措施，居民的财富收入增长和消费需求将得到促进。相信这些将推动信用卡行业在可预见的未来保持增长趋势，有利于用户基础的不断扩大和各项业务的稳步增长。