汇丰人寿加码二线城布局 银保渠道高依赖度局面难改

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汇丰人寿保险(HSBC Life Insurance)于26日宣布浙江分公司正式开业，该公司去年先后在天津和深圳开业。

汇丰人寿保险成立于2009年6月，是汇丰保险(亚洲)有限公司和国家信托公司合资成立的一家50%股份的人寿保险公司。作为汇丰人寿保险的一个银行部门，2012年该行的并行代理渠道在保费收入中所占的比例为90%，从那以后的年度报告显示，这一数据的比例持续上升，直到2018年达到98%。是靠大树乘凉更好，还是拓展多种渠道更难？

据了解，汇丰人寿继续发挥其股东在银行保险渠道中的优势，并利用分红年金产品瞄准高净值个人。汇丰人寿相关负责人向《全国商报》表示:浙江分行开业后，公司将结合市场需求、发展态势和银行合作伙伴，寻求进一步拓展业务领域的机会。

虽然汇丰人寿成立已有十年，但尚未进入盈利周期。随着近年来分公司的不断扩张，公司的利润波动很大。根据2019年的财务数据，虽然第一季度盈利1.1亿元，但第二季度再次亏损5100万元。

26日，汇丰人寿宣布浙江分行正式开业，这是自2018年天津和深圳分行开业以来，汇丰人寿第二次进军内地市场。

汇丰人寿官方网站显示，该公司已在上海、广州、深圳、北京和天津设立了总部和四个分支机构。浙江分行的批准表明，汇丰人寿的线下保险业务网络将进一步从珠三角地区向长三角地区深化。

根据财务数据，汇丰人寿保险自成立十年以来，保险业务的收入和净利润一直较弱。2012年至2016年五年间，公司保险业务收入从5.29亿元增加到8.53亿元，盈利能力也不稳定。2012年亏损1.12亿元，2014年和2015年盈利1.01亿元和1.76亿元，2016年再次亏损，净利润为-1.61亿元。

2017年，公司保险业务收入增加到11.84亿元，扭亏为盈1.12亿元。2018年分行投资增加，资本市场拖累，净利润亏损2.06亿元。财务数据显示，该公司当年的保险业务收入为14.25亿元，同比增长20%；同期，营业管理费用为2.68亿元，同比增长37%。

数据来源:根据汇丰人寿年度报告，

汇丰集团全球保险业务首席执行官张表示:过去三年，汇丰人寿一直在加大对拓展中国内地市场的投资。首先，它将其在广东的业务扩展到更多城市，然后开设了天津和深圳分公司；与此同时，在人力、技术和数字化方面的投资将大大增加。

根据汇丰人寿2019年第二季度的偿付能力报告，该公司上半年实现保险业务收入11.31亿元，同比增长43%；净利润5900万元，其中第一季度利润1.1亿元，第二季度亏损5100万元。

2018年年报显示，汇丰人寿保持战略不变，各项战略项目有序推进，包括分行扩张、新核心政策管理体系开发和推出、新产品开发、数字化、多渠道拓展、新业务价值提升、与销售渠道深度合作推进等。

关于多渠道拓展的进展，汇丰人寿相关负责人在回答《国家商报》记者提问时表示:集团高度重视内地市场，将尽快与媒体分享相关进展。

银行保险渠道的比重继续上升。尽管汇丰人寿打算拓展多种渠道，但其对银行保险的严重依赖并未显示出改善。《国家商报》记者注意到，2012年，汇丰人寿的银行保险代理保费占90%。从那以后，公司对银行保险渠道的依赖增加了。

根据年度报告，从2015年到2017年，银行和保险的代理保费比例分别为95.9%、96.5%和97.7%，到2018年，这一比例进一步提高到98%。据了解，汇丰人寿在探索浙江保险市场时表示，将通过其在杭州的合作伙伴汇丰网点为当地客户提供全面的人寿保险解决方案，包括年金保险、终身寿险、大病保险和投资连结保险产品。

2018年之前，汇丰人寿主要在上海、北京和广州开展业务，主要关注分红型银行保险产品。根据2018年年报，公司分红寿险实现保险业务收入14.12亿元，占99%，而传统寿险、投资连结保险、万能保险和健康保险业务约占1%。

2018年年报区域报告显示，上海实现营业收入7.18亿元，亏损8300万元；北京营业收入6.27亿元，亏损7700万元；广州营业收入1.51亿元，亏损3400万元；天津营业收入524万元，亏损580万元；深圳营业收入1887元，亏损569万元。

值得一提的是，在浙江分行开业之际，汇丰人寿宣布推出专为高净值客户量身定制的创新年金产品——汇丰余曼金生年金保险(分红型)，这表明该公司继续走分红型银行保险产品的老路。

汇丰人寿总经理雷浩然对浙江保险市场寄予厚望。他说:浙江是一个保险大省。近五年来，浙江省外资企业个人保险费收入复合年增长率约为37%，增长势头强劲；寿险的深度和密度分别为2.57%和2522元，市场发展较大。凭借汇丰集团全球领先的银行保险经验和以客户为导向的财务规划理念，我们将为当地居民提供全面的保险计划和服务，以满足客户保护需求。

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