普华永道报告：50家上市银行上半年净赚9912亿元，净利增速整体回升

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最近，普华永道发布了《中国银行2019年上半年回顾与展望》(601988)报告，对上半年以来中国50家上市银行的经营状况和债务结构进行了回顾和分析。

报告显示，今年上半年，50家上市银行实现净利润9912亿元，同比增长7.60%，增速较2018年同期略有回升(6.84%)。上市银行的总资产回报率保持稳定。

大型国有银行的净息差普遍收窄，中小银行有所扩大。总体而言，2019年上半年，上市银行整体净息差和净息差稳步上升。然而，不同银行之间的差异是显而易见的。具体来说，大银行的这两项利润指标正在收窄，而中小银行(如股份制银行)的利润指标却在扩大。

图片来源:普华永道报告截图

对于净息差和净息差出现差异的原因，普华永道分析，股份制商业银行和农村商业银行的净息差和净息差持续扩大，主要是流动性较大背景下银行间融资成本下降所致。近年来，中小银行在降低银行间负债规模的同时，银行间融资成本也有所下降，这使得其净息差和净息差明显扩大。对于大型商业银行来说，债务成本的上升使得它们的净息差和净息差变窄。

值得一提的是，业内人士普遍认为，贷款市场利率市场化改革(lpr)将在短期内缩小银行的净息差，但影响很小。就在今天，改革后的lpr迎来了第二个报价:1年期lpr为4.2%，5年期lpr为4.85%。与8月20日首次公布的lpr报价相比，一年期下降了5个基点，五年期与上次相同。

普华永道中国金融服务有限公司(PricewaterhouseCoopers China Financial Services)合伙人邹炎表示:预计在未来一段时间内，在lpr机制的指引下，银行贷款利率将逐步接近lpr。此外，在激烈竞争的情况下，存款成本会上升，这将对上市银行的净息差和净息差产生一定的影响。

图片来源:普华永道报告截图

除利息收入外，银行的第二大收入部分:手续费和佣金收入的增长率在今年上半年出现反弹。报告称，反弹的主要原因是，2018年新资产管理条例出台后，各银行理财业务规模大幅缩减，导致2018年上半年手续费和佣金收入大幅下降，因此去年同期收入基数较低。

《国家商报》记者注意到，上半年银行中间业务收入的增长，很大程度上是由于银行(尤其是中小银行)信用卡等零售业务的增长，以及银行卡发行和交易量的增加。

此外，今年上半年，银行卡收入对中小银行手续费及佣金收入的贡献率从去年同期的45%上升到今年的50%，而上市城市商业银行和农村商业银行的贡献率从15%上升到18%。

股份制银行信用卡不良率同比上升0.12个百分点。就资产质量而言，今年上半年上市银行整体表现趋于稳定。其中，国有银行和股份制银行的不良贷款率和逾期贷款率持续下降。2019年上半年，上市银行继续提高拨备覆盖率和存贷比。截至2019年6月底，50家上市银行拨备覆盖率为214.07%，同比增长15.51个百分点。

图片来源:普华永道报告截图

另一方面，衡量逾期超过90天的贷款与不良贷款比率的不良贷款偏离指数在过去半年一直低于100%，显示出稳步下降。

然而，值得注意的是，股份制银行的信用卡资产质量已经下降。报告显示，截至今年6月底，股份制银行信用卡不良贷款余额为326亿元，同比增长41.74%，不良贷款率上升0.12个百分点，至1.35%。

图片来源:普华永道报告截图

普华永道(PricewaterhouseCoopers)分析，这主要是因为近年来股份制银行的信用卡业务呈现出快速增长的趋势，并且随着业务的扩大，其资产质量风险开始集中暴露。

封面图片来源:照片网