鞍山银行今年上半年降收不降利 拨备覆盖率虽有提升但仍未达标

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临近盈利季节，一些上市银行发布了上半年业绩报告，而对于非上市银行来说，它们也面临着期中考试，并开始陆续披露自己的业绩。最近，联合信贷发布了鞍山银行的后续评级报告。报告显示，今年上半年，鞍山银行减少了收入，但没有减少利润。6月末，我行拨备覆盖率为108.89%，虽然较去年有所提高，但仍未达到监管部门设定的红线(120%)。

图片来源:联合信用评级报告

根据今年上半年的报告，2019年上半年，鞍山银行实现营业总收入5.53亿元，与去年同期的6.89亿元相比，同比下降19.74%。从具体的收入构成来看，鞍山银行上半年的收入主要依靠投资收入，达到4.98亿元，同比增长42.69%，收入排名第一。

图片来源:联合信用评级报告

然而，该行净利息收入下降了86.6%，至4500万元人民币。对于银行收入结构的变化，联合信贷表示:鞍山银行上半年投资收益较好，主要是因为投资资产增加，对市场机遇把握更好。另一方面，由于客户存款利息支出规模大幅增加，鞍山银行净利息收入增速明显放缓，整体经营收入水平承压。

《全国商报》记者注意到，尽管鞍山银行的收入有所下降，但并没有影响银行的净利润。该行上半年净利润为3.01亿元，同比增长18.04%。主要原因是今年前两个季度营业费用下降了。具体来说，鞍山银行的净资产减值损失转回1.74亿元，是由于收回和处置被取消的不良贷款导致的贷款减值准备转回，促进了银行净利润水平的提高。

值得一提的是，今年以来，鞍山银行的资产质量有所提高。鞍山银行6月末的不良贷款率为4.52%，远高于我国商业银行的不良贷款率。然而，与去年年底相比，它已经大幅下降。6月末拨备覆盖率为108.89%。尽管仍低于监管部门设定的120%的红线，但比去年年底上升了64.35个百分点。联合信贷在报告中指出，自2019年以来，鞍山银行通过联合归集等多种方式加强了不良贷款的归集，不良贷款率与去年底相比呈下降趋势，拨备覆盖率和资本充足率呈上升趋势。

资本指标方面，本行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为10.81%、8.43%和8.43%，与年初相比也有明显提高。

去年净利润下降90%以上，不良贷款率达到13.25%。去年，鞍山银行资产质量严重下滑，不良贷款率居高不下，年末达到13.25%，同比大幅上升11.47个百分点。按照五级贷款分类，我行不良贷款占比最高，占贷款总额的13.19%。

从不良贷款的行业构成来看，鞍山银行制造业、批发零售业的不良贷款占全部不良贷款余额的比例分别为65.98%和10.73%，与我行贷款业务的行业投资相一致。值得一提的是，鞍山银行的贷款集中度相对较高。截至2018年底，鞍山银行五大贷款行业集中度为85.78%，其中最大的贷款行业制造业集中度为54.77%，其次为批发和零售业，贷款余额占16.21%。

由于不良贷款的暴露，鞍山银行在利润允许的范围内大幅增加了贷款减值准备，但拨备缺口仍然较大。截至2018年底，鞍山银行贷款减值准备余额为40.18亿元，拨备覆盖率大幅下降236.73个百分点，至44.54%，仅低于20%，贷款拨备率为5.90%。

对于鞍山银行去年资产质量下降的问题，联信表示，作为区域性金融机构，该行与当地产业结构的发展有很大的相关性，近年来，受区域经济不景气造成的钢铁行业及其上下游企业经营压力加大和两高一盈行业压力下降的影响， 加上五级分类监管的收紧和前期不洁转移信贷资产的逆转，导致不良贷款集中表现，不良贷款率居高不下。

与此同时，不良贷款余额的扩大也导致了资产减值准备的快速增加。2018年，鞍山银行营业费用为22.66亿元，其中资产减值损失占近70%，达到15.07亿元，同比大幅增长8.85倍，导致去年净利润仅为2100万元，同比大幅下降94%。

此外，不良贷款的爆发和拨备规模的增加也侵蚀了我行资本，导致我行去年各项资本充足率指标快速下降。去年底，本行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别仅为5.58%、3.25%和3.25%，分别下降7.89%、6.51%和6.51个百分点。

鞍山银行在去年的年报中表示，2019年要实现利润总额4.3亿元的目标，不良贷款比例控制在5%以内，资本充足率在10.5%以上，拨备覆盖率在120%以上，贷款集中度在10%以下。

记者注意到，联信保持鞍山长期信用评级为aa-，2016年发行的20亿元二级资本债券信用评级为aa-，评级前景稳定。

封面图片来源:照片网