本溪银行去年净利润同比下降72.77% 资本充足率低于监管要求面临资本补充压力

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7月26日，联合信用评级有限公司(以下简称联合信用评级有限公司)发布了《本溪银行股份有限公司2019年长期信用评级报告》(以下简称报告)。报告披露了本溪银行2019年第一季度的主要数据，但从披露的资本充足率数据来看，本溪银行面临着资本补充的压力。

截至2018年底，本行总资产363.4亿元，同比增长14.44%，其中各类贷款和垫款余额183.99亿元，同比增长28.14%；负债总额343.33亿元，同比增长15.31%，其中各类存款余额254.1亿元，同比增长9.81%。2018年全年实现利润4957万元，同比下降9154万元，下降64.87%；净利润3104万元，同比下降8295万元，下降72.77%。

今年1-3月，本溪银行实现营业收入6400万元，净利润6100万元。本溪银行贷款损失准备金规模的增加对其盈利能力产生负面影响，未来将进一步承受压力。

《国家商报》记者多次试图联系本溪银行，但截至发稿时，他尚未联系银行。

报告显示，面对资本补充压力，截至2018年底，本溪银行资本充足率为6.37%。

值得注意的是，根据《商业银行资本管理办法》的要求，2018年末其他银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不低于10.5%、8.5%和7.5%。本溪银行资本充足率三项指标暂时低于监管要求。

与此同时，记者注意到，银行的资本充足率仍在下降。截至2019年3月底，本行资本充足率三项指标均为6.23%。据联合信贷称，自2019年以来，本溪银行信贷资产质量和贷款损失准备金缺口没有改善，不良贷款对资本的消耗仍然很大。总体而言，本溪银行未来将面临持续拨备的压力，内源资本能力较弱，因此目前面临更为紧迫的资本补充压力。

截至2018年底，本行不良贷款率为7.42%，比2017年底上升5.68个百分点。截至2019年3月底，我行不良贷款率降至7.09%，但仍高于监管要求。

在信贷资产质量方面，原银监会下发了《关于调整商业银行贷款损失准备金监管要求的通知》，指出根据单个银行逾期90天以上的贷款计入不良贷款的比例，风险分类结果准确性高的银行可以适度降低贷款损失准备金监管要求。自2017年以来，本溪银行不良偏离度达到标准，所有逾期超过90天的贷款均计入不良贷款。

本溪银行在年报中表示，为提高公司资产质量和资产处置效率，本行对辖内风险资产进行了深入调查，按照显性风险和隐性风险进行了分类，细化了14项分类标准，制定了贷款减息和免息管理办法，以现金结算为主要处置手段，制定了一户一策结算方案，明确了责任人。 实现现金结算5299.02万元，实物偿还债务924万元，再整合再融资1344万元。

值得注意的是，截至2019年3月底，本溪银行的一笔4.8亿元的房地产贷款在操作和偿还利息方面遇到了困难。上述贷款尚未到期，贷款五级分类仍正常。地方监管部门组织了一个债务委员会，统一协调处理上述贷款。

截至2018年末，我行拨备覆盖率从2017年末的153.57%降至44.26%。截至2019年3月底，我行拨备覆盖率为45.13%，低于监管要求。

去年，净利润同比下降72.77%。本溪银行股份有限公司是在原本溪市信用合作社基础上重组的地方股份制城市商业银行。2010年4月，本溪市信用合作社重组，更名为本溪市商业银行股份有限公司，2018年12月，更名为本溪银行股份有限公司..重组以来，本溪银行经历了多次股权变动、增资扩股，注册资本增加到10.82亿元。

截至2018年底，本行总资产363.4亿元，同比增长14.44%，其中各类贷款和垫款余额183.99亿元，同比增长28.14%；负债总额343.33亿元，同比增长15.31%，其中各类存款余额254.1亿元，同比增长9.81%。2018年全年实现利润4957万元，同比下降9154万元，下降64.87%；净利润3104万元，同比下降8295万元，下降72.77%。

截至2019年3月底，本溪银行的总股本为10.82亿元人民币。前五名股东分别是本溪城建投资发展有限公司、盛京银行股份有限公司、本钢集团有限公司(以下简称本钢集团)、大连港(601880)集团有限公司和辽宁辽安工程机械有限公司，持股比例分别为17.90%、11.88%、9.99%、9.99%和9.99%

值得注意的是，本溪银行面临着客户贷款集中度高的风险。截至2018年底，本行单笔最大客户贷款率飙升至60.22%，比2017年底提高52.67个百分点。

截至2018年底，本溪银行关联交易贷款余额为14.94亿元，其中本钢集团贷款余额为12.95亿元；股东及其子公司发行的债券余额为13.00亿元，其中本钢集团的债券余额为8亿元。据联合信贷称，上述债权的还本付息目前正常，但已超过监管要求的关联交易和集团客户授信的集中度限制，集中度风险较高，面临较大的调整压力。需要持续关注本钢集团及其子公司的偿付能力对本溪银行信贷风险的影响。

值得一提的是，记者注意到，2018年底，本钢集团的贷款余额高于银行的净资本。截至2018年底，本钢集团贷款余额为12.95亿元，2018年本行净资本较2017年减少9.58亿元，仅为11.62亿元。

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